Сберегательные вклады

Чем отличается сберегательный счет от вклада

Это важный момент. Сберегательные счета и вклады — два совершенно разных банковских продукта. Если рассмотреть варианты банковских счетов, то есть четыре варианта:

1. Расчетный. Самый обычный банковский счет, который мы привыкли видеть. Предназначен для расчетов любого вида.
2. Сберегательный. Похож на обычный счет, но ориентирован на хранение средств. Банк начисляет по нему большой доход. Но если сравнить со вкладами, прибыль минимальная, стандартно не выше 1%.
3. Накопительный. Отдельный счет, на котором клиент может размещать свои средства под проценты. Доходность выше, но немного ниже, чем по вкладам. Деньгами с НЧ гражданин делает что хочет.
4. Депозитный счет или вклад, в том числе Сберегательный. Гражданин кладет деньги в банк под проценты на определенный срок. В этом случае назначается самая высокая доходность среди возможных.

Вклады также делятся на типы. И сберегательный — тот, который приносит своему владельцу наибольший доход. Теперь рассмотрим его особенности.

Особенности Сберегательного вклада

Вклад — это деньги гражданина, размещенные в банке под проценты на определенных условиях, прописанных в договоре. Условия могут быть разными, и у сберегательного вклада они наиболее консервативные.

Ключевые особенности консервативного вклада:

• деньги размещаются на конкретный срок. Чаще всего на большие периоды в 1-3 года, иногда больше. При этом клиенты могут размещать средства и на меньшие сроки, хотя чаще для этого выбираются другие варианты программ;
• вкладчик не может пополнять сберегательный вклад. Это важная особенность программы. Вы кладете деньги на счет на определенный срок и больше не пополняете его. Поэтому важно разместить на счету сразу крупную сумму;
• невозможно частично изымать деньги со счета без потери доходности. Вкладчик может забрать деньги раньше срока, но тогда он потеряет все начисленные ранее проценты;
• проценты могут начисляться ежемесячно, ежеквартально, ежегодно или выплачиваться в конце срока размещения вклада.

Если проценты начисляются банком регулярно, по условиям программы их можно либо получать на руки, либо оставлять на вкладе для капитализации (суммируются с основной суммой). Банк может предлагать как оба варианта на выбор, так и работать только одним способом.

Проценты по Сберегательным вкладам

Это депозитные программы классического типа, по которым всегда устанавливается максимальная доходность. Есть еще вклады с пополнением и частичным снятием, ставки по ним всегда ниже.

Процентные ставки по Сберегательным вкладам стандартно немного выше ключевой ставки ЦБ РФ, установленной на данный момент. Например, если в начале 2023 года регулятор держит КС на уровне 7,5%, то при поисках программы для размещения Сберегательного вклада можно ориентироваться на 8-9% годовых.

Несмотря на свое название, Сберегательный вклад не имеет никакого отношения к Сбербанку. Это общее название депозитных счетов такого типа во всех банках РФ.

От чего зависит ставка по Сберегательному вкладу:

• от тарифов конкретного банка. То есть в каждом банке — свои условия, поэтому важно сравнивать;
• от срока размещения средств. Обычно это 3-36 месяцев с шагом в 3 или 6 месяцев, и для каждого срока согласно тарифам банка может быть установлена своя процентная ставка;
• от суммы. Некоторые банки формируют стеку процентных ставок так, что точный процент зависит не только от срока, но и от суммы.

Обратите внимание, некоторые банки повышают процентную ставку по вкладу, если клиент открывает депозитный счет онлайн.

Как выбрать банк для размещения средств

Если вы приняли решение разместить деньги на сберегательном депозитном счету, ключевая задача — выбрать банк с выгодными условиями. На этой странице портала Микрозаймс.ру собраны лучшие классические вклады от крупнейших банков страны.

Для вашего удобства каждое предложение сопровождено описанием. Открывайте карточку вклада, изучайте условия, можете добавлять в сравнение и после анализировать идентичные программы по всем параметрам.

Основные критерии выбора банка:

• процентная ставка, актуальная для вашей суммы и для удобного вам срока. Во всех банках сберегательные вклады имеют одни и те же опции, поэтому ставка — практически единственный аспект выбора;
• периодичность начисления процентов, можно ли каждый месяц/квартал получать их на руки. Актуально, если есть намерение открыть вклад и жить на проценты по нему;
• удобство обслуживания. Желательно, чтобы в городе вашего проживания был офис. В целом, обслуживание вкладов сейчас проходит дистанционно, но вдруг потребуется посещение офиса, например, для закрытия счета и получения крупной суммы наличными.

Сейчас все банки предлагают открытие сберегательных и других вкладов онлайн. Плюс привязывают к ним бесплатную дебетовую карту. С помощью карты можно управлять счетом, снимать с него деньги через приложение, пролонгировать вклад и пр.

Как открыть Сберегательный вклад

Если вы нашли на Микрозаймс.ру вклад, который устраивает вас по всем параметрам, можете приступать к подаче заявки на его открытие онлайн. Нажимайте кнопку “Оформить” в карточке депозита, вы окажетесь на сайте выбранного банка:

1. Укажите, какую сумму намерены разместить на счету, какой срок вас интересует. Представьтесь, оставьте свои контактные данные и направьте заявку в банк.
2. Банк автоматически или через звонок менеджера инициирует выпуск дебетовой карты с бесплатным обслуживанием. Она будет доставлена клиенту на дом, или он будет приглашен в офис для ее получения на руки.
3. Будущий вкладчик получает карту, активирует ее, регистрирует в банкинге. Далее сумму вклада необходимо сначала разместить на карте — пополнить ее наличными через банкомат, с другой карточки переводом и пр.
4. Останется только открыть вклад через банкинг и пополнить его с баланса карточки. После закрытия депозитного счета деньги будут отправлены на эту же карту.

Если по условиям программы проценты каждый месяц насчитываются и передаются вкладчику, они также будут переводиться на эту карту.

Закрывать сберегательный счет раньше установленного срока не рекомендуем. При этом действии по условиям договора деньги с депозитного счета переводятся на вклад До востребования, ставка будет пересчитана под 0,1% или 0,01%. Фактически это означает полную потерю прибыли. Если она уже была выплачена, сумма к выдаче будет меньше.