Долгосрочные вклады

Что такое долгосрочный вклад в банке

Долгосрочный вклад — это депозит, который открывают на несколько лет. Точного определения, какой вклад считают долгосрочным, нет. Обычно это вклады, деньги на которых размещают на срок от года. Максимальные сроки ограничены тремя, реже пятью годами. Вклады на более долгий срок найти сложно. Но можно оформить автоматическое продление депозита.

Вклады важно не путать с накопительными счетами. Срок действия накопительных счетов не ограничен, но и процентные ставки обычно ниже. Подробнее о вкладах, и чем они отличаются от накопительных счетов.

Долгосрочные вклады позволяют получить более высокую прибыль, по сравнению с кратко- и среднесрочными. Банку выгоднее, чтобы деньги оставались на депозите как можно дольше, особенно без возможности снятия и пополнения. Поэтому по таким вкладам процентные ставки выше, чем по программам на более короткий срок.

Однако в этом правиле бывают и исключения. Например, когда на рынке возникает нестабильность, Центробанк резко повышает ключевую ставку, но непонятно, сколько это продлится, поэтому более выгодными могут оказаться краткосрочные программы. Такая ситуация наблюдалась в РФ весной-летом 2022 года.

Какие особенности у долгосрочных вкладов

Физическим лицам доступны дополнительный опции по вкладам, например, пополнение и снятие, а также капитализация процентов.

Возможность пополнять вклад в течение срока действия и снимать деньги со счета влияют на процентную ставку. Если вкладчик досрочно закроет счет, доход пересчитывают по сниженной ставке — 0,01-0,1%.

Капитализация процентов, наоборот, помогает увеличить итоговую доходность. Начисленные проценты присоединяются к первоначальному вкладу, в следующий раз доход выплачивают на повышенную сумму.

Процентная ставка по вкладам бывает фиксированной или переменной. В течение срока действия депозита процент может меняться в зависимости от какого-либо экономического показателя. Например, от ключевой ставки ЦБ РФ. Если ключевую ставку снизят, то и доход по такому вкладу уменьшится. Но если ключевая ставка повышается, по вкладам с переменной ставкой прибыль тоже увеличится. По депозитам с фиксированной ставкой прибыль не связана ни с изменением ключевой ставки ЦБ РФ, ни с какими другими событиями.

Все вклады, в том числе и долгосрочные, застрахованы, так как российские банки участвуют в Системе страхования вкладов. Если на депозите хранится сумма до 1,4 млн рублей, ее гарантированно вернут вкладчику. Если накоплений больше, лучше распределить их по счетам в разных банках. Лимит 1,4 млн установлен для каждого физлица в каждом банке.

Зачем открывают долгосрочные вклады для физических лиц

Долгосрочные вклады в банке разумнее открывать, чтобы получить более крупную прибыль, и при этом деньги не понадобятся в течение всего срока. Размещение накоплений в банке позволяют не только увеличить сбережения, но и защитить их от злоумышленников. Деньги на вкладе хранить безопаснее, даже если банковскую карту, которая привязана к счету, украдут, ее можно заблокировать.

Особенно популярны предложения по вкладам с возможностью пополнения. С их помощью можно быстрее накопить нужную сумму. Обычно по пополнению действуют ограничения, например, не больше суммы, которая уже хранится на вкладе.

Также долгосрочный вклад используют, если хотят сформировать накопления для ребенка. Такие вклады можно открыть на срок от 2 лет, а закрыть при достижении совершеннолетия. Вклады на ребенка можно пополнять неограниченное количество раз, а ставка часто привязана к ключевой ставке ЦБ.

Где выгоднее открывать вклады на длительный срок в 2024 году

Выгодные предложения по долгосрочным вкладам в 2024 году:

Проверяйте актуальность данных на официальных сайтах банков, так как процентные ставки периодически меняют.

Наиболее выгодный вклад у Сбербанка, для новых клиентов ставка 12% годовых. Также 12% по вкладу с капитализацией предлагает Альфа-банк.