Вклады на 4 года

О вкладах на 4 года

Такие депозитные программы можно назвать долгосрочными. Вкладчик заключает с банком договор на 4 года или другой долгий период. Он размещает средства на депозитном счету и не может просто так снять их с него до окончания действия срока. Это важный момент, который нужно учитывать при выборе длительного периода.

Если вкладчик примет решение снять деньги со счета раньше окончания срока, он потеряет все начисленные проценты, даже если они были переведены ему на карту. Банк просто выдаст сумму за вычетом выплаченного ранее дохода.

Открывайте вклад на 4 года, если уверены, что деньги вам не понадобятся весь этот срок. Или выбирайте программу с возможностью частичного снятия (процент будет ниже).

Ключевые характеристики вкладов на 4 года:

• клиент размещает деньги на счету и может снять их раньше срока только при условии потери доходности. В этом случае вклад будет переведен на программу До востребования со ставкой 0,1 или 0,01%;
• начисленные проценты могут передаваться вкладчику или оставаться на счету для капитализации, увеличивая сумму вклада;
• в течение всего срока жизни вклада банк не будет менять условия, прописанные в договоре. Даже если по рынку идет общая тенденция уменьшения ставок, уже открытого вклада это касаться не будет;
• пополнять депозитный счет можно только в том случае, если программа предусматривает такие операции;
• средства вкладчика в размере 1,4 млн рублей, размещенные в одном банке, застрахованы государством.

Все банки, предложения которых вы видите на Микрозаймс.ру, участвуют в системе страхования вкладов. Это значит, что деньги граждан, разменные в них, застрахованы. Но в целом, это надежные организации, переживать за сохранность средств не стоит.

Как выбрать вклад на длительный срок

Начиная изучать предложения банков по открытию вкладов на долгий срок, вы увидите, что срок в 4 года предлагается крайне редко. Стандартно финансовые организации заключают договоры максимум на 3 года, слишком длительные периоды для них опасны. Есть риск в итоге давать доход выше, чем средний по рынку, а это — убытки.

Поэтому, если вы не нашли вариант открытия вклада на 4 года, рассмотрите варианты на 3 года, их гораздо больше. Если же говорить о ставках, лучшие условия предлагаются при размещении средств на 2-3 года.

Если вы нашли удобный вклад на 4 года, внимательно посмотрите на сетку ставок. Порой банки дают стандартный доход на 2-3 года, а далее снижают его вплоть до 1% или даже 0,1%.

На что обращать внимание, если вы планируете открыть вклад на 4 года:

• процентная ставка. Смотрите не на рекламный процент, а на реальный, который указан в тарифе. Точная ставка может зависеть от срока, от размещенной суммы;
• можно ли пополнять счет. Если планируете делать накопления, эта опция вам необходима. Но учтите, что при ее наличии ставка будет ниже;
• можно ли снимать деньги со счета частично. Выбирайте вклады с такой опцией, только если действительно не исключаете, что деньги могут вам понадобиться. Такие депозиты — самые дешевые;
• как банк выплачивает проценты. Если хотите разместить крупную сумму на 4 года и регулярно получать проценты, банк должен предлагать такой вариант. Чаще всего проценты начисляются ежемесячно, реже — ежеквартально;
• есть ли в вашем городе отделение этого банка. Возможно, вам придется посещать офис для решения каких-то вопросов, для закрытия счета, получения наличных. Хорошо, если офис будет доступен.

Используйте фильтр подбора вкладов на Микрозаймс.ру. Укажите сумму, валюту, срок в 4 года. Укажите, какие опции депозитного счета вам нужны. Система покажет программы, которые соответствуют этим параметрам. Выбирайте вклады среди них, просматривая конкретные условия.

Варианты программ

Все вклады, в том числе открываемые на 4 года, можно разделить на три большие группы. Сначала важно определиться, каким должен быть ваш вклад, а уже после искать подходящие программы. Выбора зависит от цели:

1. Если нужно просто разместить крупную сумму под проценты, чтобы уберечь ее от действия инфляции. В этом случае выбирайте классический вклад без пополнения, доходность по нему — самая высокая.
2. Если планируете копить, пополнять вклад, увеличивая размещаемую сумму, выбирайте депозит с возможностью пополнения в течение всего срока жизни вклада. Обратите внимание, что порой банки допускают пополнение только в первые месяцы, это неудобно.
3. Если есть вероятность, что вам понадобятся деньги со вклада, рассматривайте вклады с возможностью частичного снятия. В этом случае вы сможете забрать часть денег до установленного минимального остатка — доход потеряется только с этой суммы.

Кроме вкладов банки также предлагают размещение средств на накопительных счетах. В этом случае срока нет, проценты начисляются каждый день на сумму, которая лежит на НЧ. Но важное отличие от вклада — ставки по накопительным счетам банки могут менять на свое усмотрение в любой момент.

Что нужно для открытия вклада на 4 года

Нужны паспорт и деньги. Если открываете депозитный счет в офисе банка, нужны именно наличные. Если онлайн, пополнить открытый вклад можно с банковской карты этого же или другого банка.

Современные вклады привязаны к дебетовой карте, которая выдается при открытии депозита. На эту карту зачисляются проценты, с нее вкладчик пополняет вклад через мобильное приложение. Если закрывать вклад через приложение, вся сумма также переводится на депозитный счет.

Как открыть вклад онлайн

Все банки с Микрозаймс.ру предлагают дистанционный формат открытия вклада на 4 года или на любой другой срок. Если какая-то программа вам подошла, нажимайте кнопку “Оформить”, вы окажетесь на странице банка, с которой и подается заявка:

1. Укажите ФИО и контактные данные, подтвердите мобильный присланным на него кодом. Заполните все остальные поля, укажите срок вклада и отправьте заявку.
2. Банк инициирует выпуск бесплатной дебетовой карты, которая доставляется на дом клиенту, или будущий вкладчик приглашается в офис.
3. После получения карты в мобильном приложении банка гражданин самостоятельно открывает вклад и пополняет его с карты. Карту свою очередь можно пополнить любым удобным способом — переводом, наличными через банкомат и пр.

Если это вклад с пополнением, вносить на него средства можно через карту в приложении банка, посещать офис не обязательно. Сейчас банки выстроили такую схему работы со вкладчиками, при которой они вообще никуда не ходят, все можно делать онлайн через банкинг, в том числе закрывать вклад досрочно.