Получать займы по паспорту можно двумя способами – онлайн и в офисе МФО. Первый вариант популярнее второго, потому что не надо тратить время и можно получить деньги в любой точке РФ, не выходя из дома. Финансовый эксперт Клавдия Трескова изучила самые выгодные варианты займов по паспорту, которые предлагают российские микрокредитные компании. На основе их анализа составлен рейтинг для сервиса Микрозаймс.
в приложении «Korona» ,
на сайте stranaexpress.ru или koronapay.com.
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита — от 0% до 292% годовых.
Процентная ставка — от 0% до 0,8% в день
Пеня при просрочке
20% годовых за каждый день просрочки, начисляют на непогашенную сумму
Необходимые документы
Граждане России — паспорт гражданина РФ
Граждане стран СНГ — национальный или заграничный паспорт / ID карта (для граждан Казахстана и Киргизии); виза, миграционная карта или ВНЖ, уведомление о прибытии.
Через терминал Почта Банка, без комиссии
Наличными в офисах Бустра, без комиссии
Картой в личном кабинете, 5,5%, мин. 30 руб.
Банковский перевод, комиссию определяет банк
Диапазон ПСК
0-292% годовых
Пеня при просрочке
0,05% от суммы просроченной задолженности каждый день
Банковской картой в личном кабинете
Переводом с баланса мобильного телефона абонента Билайн
Диапазон ПСК
Для новых клиентов при погашении долга в течение 7 дней плату не взимают, с восьмого дня за каждую тысячу использованного кредитного лимита берут комиссию в размере 8 рублей в день
На карту
Наличными в офисе компании
Курьером на дом
Способы погашения
В офисах компании
На сайте компании
В мобильном приложении
В отделениях любого банка
Через интернет-банк
Через QIWI-кошелёк
В терминалах QIWI
В терминалах Элекснет
Через терминалы МКБ
В отделениях Почты России
Диапазон ПСК
0-292% годовых
101,88% годовых - под залог автомобиля постоянным клиентам
Пеня при просрочке
0,054% от суммы просроченного долга за каждый день
- Банковский счет
- автоматическое погашение задолженности
Диапазон ПСК
От 26,4% до 292% годовых
Пеня при просрочке
По условиям договора
Необходимые документы
- Паспорт
- анкета-заявление
- согласие на обработку персональных данных
- согласие на запрос кредитором кредитных отчетов
- лицензии и разрешения на определенный вид деятельности
Переводом с карты в личном кабинете на сайте Credit Smile
Банковским переводом по реквизитам, указанным в договоре займа
Наличными через систему Золотая Корона
Почтовым переводом в отделениях Почты России
Диапазон ПСК
Полная стоимость кредита — от 0% до 292% годовых
Процентная ставка — от 0% до 0,8% в день
Пеня при просрочке
20% годовых за каждый день неисполнения обязательств по займу
Переводом на карту или через Систему быстрых платежей
Способы погашения
Через Систему быстрых платежей
Банковской картой в личном кабинете
Банковским переводом по реквизитам
Диапазон ПСК
От 65% до 100% годовых
Зависит от суммы и срока займа, а также от автомобиля и информации о клиенте
Пеня при просрочке
20% годовых за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности
Необходимые документы
Паспорт РФ
Паспорт транспортного средства
Свидетельство о регистрации автомобиля
Возраст
От 21 года
Кредитная история
Любая
Подтверждение личности
Нет
Информация об условиях взята с официальных сайтов МФО. Рекомендуем уточнять актуальные тарифы на сайте, по телефонам, в отделениях интересующего МФО. Дата обновления: 07.02.24
Оформление займа по паспорту может стать выходом для многих клиентов, у которых неофициальные доходы или испорчена кредитная история. Иногда в МФО обращаются, чтобы сэкономить время или перехватить небольшую сумму на несколько дней до получения зарплаты. В чем выгоды, подвохи и подводные камни займов по паспорту читайте в обзоре специалиста Микрозаймса.
Для дистанционной подачи заявки на займ по паспорту:
Внимательно изучите условия, которые предлагает микрокредитная компания.
Нажмите кнопку «Оформить сейчас».
Воспользуйтесь калькулятором, который поможет сориентироваться по сумме переплаты.
При переходе на сайт укажите сумму и срок, на который нужны деньги.
Заполните анкету, укажите в ней номер мобильного телефона и электронную почту.
Подтвердите заявку паролем, который придет в смс на указанный номер мобильного телефона.
Укажите вариант зачисления одобренной суммы займа, который вам подходит больше всего. Если необходимо, выберите перевод на электронные кошельки Киви или Яндекс. В этом случае номер телефона в заявке на заем по паспорту и номер телефона, к которому привязан кошелек, должны совпадать.
Дождитесь решения микрокредитной компании. Срок рассмотрения в основном занимает от 5 до 15 минут. Гораздо реже период может продлиться до 24 часов.
Если выдачу займа одобрили, ждите зачисления денег туда, куда вы указали в заявке.
Распоряжаться деньгами можно по своему усмотрению. Главное соблюдать график погашения, который утвердили в МФО, и не допускать просрочек. За нарушение условий придется платить штрафы и неустойки, которые у микрокредитных компаний очень высокие.
Какие данные о заемщике будут проверять
При подаче заявки в МФО проверят кредитную историю. Без этого этапа не работает ни один легальный кредитор в РФ. На страницах многих микрокредитных компаний можно встретить информацию, что займ выдают с любой кредитной историей, но это не значит, что ее не будут запрашивать и проверять.
При оформлении онлайн-заявки потенциальный заемщик указывает свои персональные данные:
ФИО;
дату и место рождения;
серию и номер паспорта.
Кроме того он дает согласие на обработку этой информации. С этим разрешением МФО получает право на запрос кредитной истории будущего клиента, которая хранится в бюро кредитных историй.
В отчете из БКИ кредитору видны не только просрочки, которые допускал заемщик в прошлом, но и текущая долговая нагрузка по действующим кредитным продуктам. Может получиться так, что на данный момент открыто несколько кредитов, по которым выданы крупные суммы, например, ипотека, автокредит или потребительский займ. В этом случае МФО попробует выяснить финансовое положение и источники доходов потенциального заемщика. Если появятся сомнения в платежеспособности клиента, ему могут отказать в выдаче займа.
Если с кредитной историей все в порядке или нет крупных долгов перед другими кредиторами, размер и источники дохода не проверяют. У потенциального заемщика могут уточнить среднемесячную зарплату, но просить справки о трудоустройстве или официальном заработке не станут. Однако это не повод предоставлять ложную информацию или приукрашать сведения о доходах. Если обман будет раскрыт, в займе откажут и дальнейшее сотрудничество с этой МФО станет невозможным.
На что обратить внимание при установлении процентной ставки
По действующему российскому законодательству для кредиторов ограничен максимальный размер процентной ставки, который может быть установлен заемщику. Это не более 0,8% в день или 292% годовых. Этому пункту следует уделить самое пристальное внимание.
Также ограничения установлены для других дополнительных комиссий, штрафов и пеней. Итоговая сумма переплаты не может превышать первоначальную сумму займа в 1,5 раза. Однако некоторые недобросовестные МФО пытаются водить заемщиков в заблуждение и прописывают отдельные соглашения, например, на якобы обязательные:
страховки займа;
комиссии за выдачу или дополнительное сопровождение;
сервисные сборы или любые другие формулировки.
Отыщите информацию про комиссии и сборы в тексте договора. Если этого не сделать заранее, вы автоматически соглашаетесь со всеми дополнительными платежами в момент подписания. В итоге переплата по займу может достигать 2%-2,5% в день, что противоречит законодательству, но вы их приняли добровольно.
Чтобы не столкнуться с такими ситуациями:
Обращайтесь за оформлением займа по паспорту только в известные МФО, которые давно работают.
Читайте договор и дополнительные соглашения к нему перед тем как подписать.
Даже если возникали проблемы с кредитной историей – это не повод соглашаться на самые кабальные условия, которые предлагают малоизвестные микрокредитные компании. Некоторые крупные МФО, которые много лет работаю на рынке, указывают, что готовы сотрудничать с клиентами с низким кредитным рейтингом. Начните с обращения к ним.
Обратите внимание, куда переводят деньги. Ищите МФО, где самый широкий перечень возможностей для заемщика – на карту, банковский счет, на Киви, другие виртуальные кошельки или через системы денежных переводов. Если интересует зачисление на банковскую карту, можно обращаться практически в любую МФО.
Изучите условия выдачи и погашения займов. Проверьте наличие дополнительных или скрытых комиссий за перечисление денег или досрочное погашение.
Если вас интересует зачисление денег на Киви, ищите в условиях МФО информацию о сотрудничестве с этой платежной системой. Может получиться так, что на Вебмани и Яндекс.Деньги сумму переводят, а на Qiwi нет. Это относится и к системам денежных переводов. Некоторые МФО переводят деньги по нескольким системам, а другие только через Contact или Золотую Корону.
Топ-10 предложений займов с оформлением по паспорту
Рейтинг МФО, который выдают займы по паспорту, составлен из компаний готовых кредитовать заемщиков без переплаты:
Внимательно изучите условия в каждой микрокредитной компании. Особенно обратите внимание на правила при установлении нулевой ставки. Может оказаться так, что вы не подходите под условия МФО, тогда вам предложат повышенную процентную ставку. Если берете займ по паспорту впервые или хотите взять займ для перекредитования, обращайтесь в компании, которые делают выгодные предложения новым клиентам. Некоторые МФО нацелены на такой вид кредитования.
Kviku
Оформить заем по паспорту в Kviku можно без обеспечения и на любые цели. Сумму займа зачислят на виртуальную кредитную карту Квику. Размер процентной ставки:
нулевая ставка возможна при кредитовании новых клиентов на сумму 15 000 рублей на срок до 50 дней;
в остальное время ставка до 0,8% (ПСК 292% годовых).
Минимальный возраст потенциального заемщика 18 лет, ограничений по максимальному возрасту нет. Необходима постоянная регистрация на территории РФ и паспорт для оформления займа.
Плюсы
Минусы
Кредитуют разные категории заемщиков
Заемщикам, которые обращаются впервые, одобрят максимум 15 000 рублей
Наличие льготного периода максимум до 50 дней
Деньги зачислят только на виртуальную карту Kviku
Неустойка за нарушение обязательств – 20% годовых. Погашение задолженности 2 раза в месяц равными суммами по графику.
СМСфинанс
Займы в СМСфинанс выдают по паспорту на любые цели и без обеспечения. Размер процентной ставки:
бесплатные займы от 3 000 до 30 000 рублей на срок до 21 дня;
беспроцентный период действует 7 дней без права продления;
в остальное время ставка до 0,8% (ПСК 292% годовых).
Одобрение займа получат:
наемные работники;
ИП;
клиенты, которые уже успешно кредитовались ранее в СМСфинанс.
Минимальный возраст потенциального заемщика 18 лет, максимальный – 70 лет. Необходима постоянная регистрация на территории РФ.
Плюсы
Минусы
Онлайн оформление без обращения в офис компании
Нельзя продлить льготный период
Наличие льготного периода при выполнении условий
Беспроцентный заем только для сумм до 30 000 рублей, если запрошено больше — беспроцентного периода нет
Несколько форм выдачи займа: по системам денежных переводов, на банковский счет или виртуальный кошелек
Высокая процентная ставка вне льготного периода
Неустойка за нарушение обязательств – 18,25% годовых. Необходимо погашать задолженность один раз в месяц равными суммами. Вносить платежи можно в кассах банка, платежных терминалах, через системы денежных переводов и электронные кошельки. Кроме того гасить заем можно в салонах связи и отделениях российских банков.
«До зарплаты»
Займы в МФО «До зарплаты» выдают по паспорту на любые цели и без обеспечения до суммы 100 000 рублей на год. Размер процентной ставки:
ее нет для новых клиентов при получении суммы от 2 000 до 20 000 рублей на срок от 7 до 30 дней;
при остальных условиях ставка от 0,5% в день (ПСК 292% годовых).
Одобрение займа получат:
наемные работники;
ИП;
клиенты, которые уже брали займы в компании и успешно их закрыли.
Минимальный возраст потенциального заемщика 18 лет, максимальный не установлен. Необходима постоянная регистрация на территории РФ.
Плюсы
Минусы
Решение по заявке принимают за 5-15 минут
Нет беспроцентного периода для постоянных клиентов
Высокий процент одобрения поданных заявок от 94% до 99%
Досрочное погашение возможно только в офисах компании
Нет штрафов за просрочку платежа до 15 дней
Суммы больше 100 000 рублей выдают только под залог
Дополнительное преимущество, что в компании несколько форм выдачи займа:
наличными;
по системам денежных переводов;
на банковскую карту.
Погашать заем можно в офисе кредитора, через системы денежных переводов, с карты любого банка, через электронные платежные системы и в кассах российских банков. Возможно полностью дистанционное оформление и погашение займа.
MoneyMan
МФО «MoneyMan» выдает займы по паспорту с зачислением на банковскую карту или счет. Заявку одобрят без указания цели и обеспечения. Размер процентной ставки:
бесплатно при оформлении займа новым клиентом для сумм до 30 000 рублей и 21 дня;
при остальных условиях ставка до до 0,8% (ПСК 292% годовых).
В МФО привлекательные условия сотрудничества с новыми клиентами. Минимальный возраст потенциального заемщика 18 лет, максимальный не ограничен. Необходима постоянная регистрация на территории РФ.
Зачисление 1200 бонусных рублей за каждого приглашенного друга
Минимальное количество способов зачисления заемных средств: на карту или счет в банке
Кэшбек до 3600 рублей для погашения процентов по следующему займу
Высокая процентная ставка вне льготного периода
Льготный период до 21 дня
Новичкам доступны суммы до 15 000 рублей
Погашать заем потребуется в конце срока через электронные платежные системы, в кассах любых банков или платежных терминалах. Также задолженность можно закрыть с помощью онлайн платежа с карты или через системы денежных переводов.
Вебзайм
Займы в Вебзайм выдают по паспорту с зачислением на карту или банковский счет. Размер процентной ставки:
новых клиентов кредитуют бесплтано при подключении опции «14 дней без процентов»;
при остальных условиях ставка до до 0,8% (ПСК 292% годовых).
Одобрения займа получат наемные работники. Сумма первого займа от 3 000 до 20 000 рублей. Размер второго и последующего поднимается до 30 000 рублей. Минимальный срок кредитования 16 дней.
Минимальный возраст потенциального заемщика 18 лет, максимальный – 90 лет. Необходима постоянная регистрация на территории РФ.
Плюсы
Минусы
Решение по заявке приходит от 10 до 15 минут
Слишком мало вариантов зачисления одобренной суммы
Можно получить понижение процентной ставки до уровня 0,83% в день
Нет льготного периода для действующих клиентов
Погашать заем потребуется в конце срока. Сумма штрафа 20% годовых от суммы задолженности за нарушение условий кредитования. Погашать заем, выданный по паспорту в Вебзайме можно через системы денежных переводов, электронные платежные системы и в отделениях российских банков.
Е-капуста
В МФО «Е-капуста» выдают займы по паспорту с зачислением на карту, банковский счет, виртуальный кошелек или по системам денежных переводов. Плата за пользование:
бесплтано первичном обращении на 7 дней;
при остальных условиях ставка до до 0,8% (ПСК 292% годовых).
Минимальный возраст потенциального заемщика 18 лет, максимальный не ограничен. Необходима постоянная регистрация на территории РФ.
Принимают и одобряют займы круглосуточно. Погашать долги потребуется в конце срока через системы денежных переводов, электронные кошельки и в отделениях российских банков. Также деньги можно перевести через платежные терминалы и салоны мобильной связи. Возможно продление сроков кредитования еще на 21 день.
Займер
Займер кредитует по паспорту с зачислением на карту, банковский счет, виртуальный кошелек Киви и Яндекс или по системам денежных переводов. Деньги выдают на любые цели без обеспечения. Размер процентной ставки:
беспроцентный период при первичном обращении в Займер;
при остальных условиях ставка до до 0,8% (ПСК 292% годовых).
Пеня за просрочку займа 20% годовых. Погашение займа в конце срока через системы денежных переводов, электронные платежные системы и в отделениях российских банков. Также деньги можно перевести через платежные терминалы и салоны мобильной связи.
В МФО уделяют минимальное внимание к качеству кредитной истории заемщика. Процент одобренных заявок доходит до 92%, поэтому в микрокредитную компанию можно обращаться для повышения кредитного рейтинга.
Belkacredit
МФО «Belkacredit» кредитует по паспорту с зачислением на банковскую карту. Заем выдают на любые цели и без обеспечения. Размер процентной ставки:
не назначают при первичном обращении и сроке кредитования до 10 дней;
при остальных условиях ставка до до 0,8% (ПСК 292% годовых).
МФО работает с новыми клиентами и работниками по найму. Минимальный возраст потенциального заемщика 18 лет, максимальный не ограничен. Необходима постоянная регистрация на территории РФ.
Плюсы
Минусы
Рассмотрение заявки на займ по паспорту и вынесение решения онлайн за 6 минут
Займы зачисляют только на банковскую карту
Нет ограничений по максимальному возрасту
Максимальный срок кредитования до 30 дней
Беспроцентный период кредитования для новых клиентов
Нет льготного периода при повторном обращении
Займы одобряют с любой кредитной историей, поэтому в МФО обращаются в том числе и для повышения кредитного рейтинга.
Погашение займа происходит в конце срока через системы денежных переводов, электронные платежные системы, онлайн с банковской карты или платежные терминалы.
Platiza
МФО «Platiza» оформляет займы по паспорту с зачислением на банковскую карту, через системы денежных переводов, наличными или на электронные кошельки Яндекс.Деньги и Киви. Деньги выдают на любые цели без обеспечения. Размер процентной ставки:
при первичном обращении и активации в личном кабинете промокода «ZERO» бесплатно;
при остальных условиях ставка до до 0,8% (ПСК 292% годовых).
повторными клиентами, которые уже брали и погасили займ;
работниками по найму.
Минимальный возраст потенциального заемщика 18 лет, максимальный – 70 лет. Необходима постоянная регистрация на территории РФ.
Плюсы
Минусы
Выдача займа происходит в день подачи заявки
Нет льготного периода для повторных клиентов
Большое число категорий заемщиков, с которыми готовы работать в МФО
Максимальный срок кредитования до 30 дней
Беспроцентный период кредитования для новых клиентов
Новым клиентам не одобрят сумму займа больше 10 000 рублей
Погашение займа в конце срока через электронные платежные системы или в кассах любых банков. Возможна пролонгация кредитного договора. Пеня за просрочку платежа – 20% годовых.
Монеза
МФО «Moneza» одобряет займы по паспорту с зачислением на банковскую карту, счет или по системам денежных переводов. Деньги выдают на любые цели без обеспечения. Размер процентной ставки:
ее убирают при оформлении займа новыми клиентами;
при остальных условиях ставка до до 0,8% (ПСК 292% годовых).
МФО в основном выдает займы по паспорту наемным работникам. Минимальный возраст потенциального заемщика 20 лет, максимальный – 65 лет. Необходима постоянная регистрация на территории РФ.
Плюсы
Минусы
Выдача займа по паспорту в день одобрения заявки в течение 15 минут
Ограничения по минимальному и максимальному возрасту жестче, чем в других МФО
Возможность пролонгации займа на срок до 30 дней
Максимально доступная сумма 15 000 рублей
Погашение займа происходит раынми суммами ежемесячно с помощью онлайн платежа с карты, а также через системы денежных переводов Contact или в кассах любых российских банков.
Езаем
МФО «Ezaem» выдает займы без указания цели и предоставления залога. Деньги зачисляют на пластиковую карту, банковский счет, электронные кошельки и через системы денежных переводов. Размер процентной ставки:
бесплатно для новых клиентов МФО;
при остальных условиях ставка до до 0,8% (ПСК 292% годовых).
повторными клиентами, которые уже брали и погасили займ;
работниками по найму;
пенсионерами;
самозанятыми гражданами и прочими категориями заемщиков.
Минимальный возраст потенциального заемщика 18 лет, максимальный – 65 лет. Необходима постоянная регистрация на территории РФ. Кроме паспорта могут запросить страховое свидетельство государственного пенсионного страхования. Дополнительное требование по наличию мобильного телефона, счета в банке РФ, а также электронной почты.
Плюсы
Минусы
Доступно онлайн оформление займа
Новым клиентам одобрят суммы до 15 000 рублей
Выдача суммы в день одобрения заявки в течение 5 минут
Возможно навязывание страховки
Скидки на следующие займы до 5%
МФО может запросить сведения о ежемесячном доходе и текущих долговых обязательствах перед другими кредиторами
Погашать задолженность можно:
в платежных терминалах;
через системы денежных переводов;
через электронные платежные системы;
в отделениях любых российских банков.
Возврат всей суммы займа происходит единоразово в конце срока. Штраф от 0,0547% в день за каждый день просрочки.
Webbankir
МФО «Webbankir» выдает займы по паспорту с зачислением на банковскую карту, через систему денежных переводов Contact и электронный кошелек Яндекс.Деньги. Сумму выдают на любые цели без обеспечения. Размер процентной ставки:
убирают при оформлении первого займа сроком на 10 дней;
при остальных условиях ставка до до 0,8% (ПСК 292% годовых).
повторными клиентами, которые уже брали и погасили займ;
работниками по найму.
Минимальный возраст потенциального заемщика — 20 лет, максимальный не ограничен. Необходима постоянная регистрация на территории РФ.
Плюсы
Минусы
Кэшбек 5% от суммы переплаты за каждый погашенный займ
Нет льготного периода для повторных клиентов
Скидка повторным клиентам 0,9% при предоставлении 2-НДФЛ
Максимальный срок кредитования до 30 дней
Погашение займа в конце срока через электронные платежные системы, в кассах любых банков и платежных терминалах. Возможна пролонгация кредитного договора. Пеня за просрочку – 0,054% в день на сумму просроченной задолженности.
Сравнение займов по паспорту, подходящих для новых клиентов
Топ-10 МФО, которые будут максимально выгодны новым клиентам:
Можно обратиться и в другие МФО, где предлагают беспроцентный период кредитования. Главное внимательно изучить все условия.
Сравнение займов по паспорту, подходящих для повторных клиентов
Более выгодные условия займов при повторном кредитовании предлагают:
MoneyMan. Повторным клиентам доступны суммы до 80 000 рублей. С процентными ставками от 0,5% до 0,8% в зависимости от срока кредитования (ПСК до 292% годовых). Кэшбек до 3600 рублей для погашения процентов по следующему займу
Вебзайм. Ставка 0,8%, ПСК до 292% годовых. Возможно понижение ставки при присвоении уровня «Бриллиантовый».
До зарплаты. При повторном обращении клиентам утверждают суммы до 100 000 рублей по ставкам от 0,5% в день на срок до 1 года. ПСК до 292% годовых
Platiza. При повторном кредитовании предлагают увеличение суммы займа до 30 000 рублей.
Webbankir. Повторным клиентам 5% возвращается от суммы переплаты за каждый погашенный займ.
Займер. Повторные клиенты, которые успешно погасили первый займ, получают пониженную процентную ставку на индивидуальных условиях.
Creditplus. Кэшбек повторным клиентам за каждый новый займ до 5%.
Ни одна МФО из рейтинга не предлагает повторным клиентам беспроцентный период, при котором вообще не придется платить никаких процентов.
Общие требования к заемщикам
Получить займ по паспорту сможет большинство россиян, которые подойдут под те требования, которые МФО выдвигает к заемщикам. В основном ставят такие условия:
наличие российского паспорта;
возраст не меньше 18 лет;
верхняя граница возраста у МФО может быть не установлена, но в основном кредитуют до 65-75 лет, получить одобрение в более позднем возрасте сложнее;
могут запросить СНИЛС или ИНН;
если деньги зачисляют на Киви или любой другой виртуальный кошелек, должен быть идентифицированный статус не ниже «основного» или «профессионального».
Некоторые МФО просят прислать селфи заемщика с паспортом в руках, где видна фотография владельца. Другие идентифицируют клиента по онлайн-связи в каком-либо из мессенжеров. В отдельных случаях могут запросить скан паспорта или фото его страниц. При оформлении онлайн-заявки могут фигурировать только данные из паспорта, а не сам документ.
Подтверждения доходов в МФО при получении займа по паспорту чаще всего требовать никто не станет. Работа с микрокредитной компанией проходит онлайн, в личном кабинете потенциального заемщика. Для регистрации в системе понадобится доступ в интернет, мобильный телефон и электронная почта. Таких средств коммуникации, как правило, достаточно для получения первого займа по паспорту.
Как увеличить шанс одобрения заявки на займ по паспорту
Микрокредитные компании редко отказывают в выдаче займа. Они готовы работать даже с клиентами, у которых возникали проблемы с кредитной историей. Взятые риски МФО компенсируют за счет более высоких процентных ставок, по сравнению с банковскими потребительскими кредитами или кредитными картами.
В микрокредитные компании чаще всего обращаются клиенты:
с просрочками и невысоким кредитным рейтингом;
без банковской карты или счета;
для получения займа по паспорту на электронный кошелек или по системам денежных переводов;
которым срочно нужна небольшая сумма денег на несколько дней до очередного поступления зарплаты или другого постоянного дохода.
Если нужна крупная сумма займа на максимальный срок, необходимо убедить кредитную компанию в своей финансовой стабильности и дисциплине:
предъявите подтверждения официального трудоустройства;
предоставьте выписки по счетам о регулярном поступлении средств – зарплата, стипендия, пенсия или любые другие доходы;
возьмите справку у работодателя, где будет указан размер среднемесячного дохода;
покажите документы на имущество в личной собственности – гараж, дачу, автомобиль.
Также положительным фактором станет кредитная история без нарушений. Если хотя бы часть из этих условий выполнена, в МФО одобрят заявку на выдачу займа по паспорту.
В чем выгоды займов в МФО по сравнению с банками
Займы в МФО менее выгодны по сравнению с потребительскими кредитами в банке. В большинстве случаев условия по ним хуже для заемщика, чем по кредитным картам или потребительским кредитам. Речь в первую очередь о процентных ставках, сумме и сроках. Но в некоторых ситуациях кредитование в МФО может оказаться выгоднее для заемщика по нескольким причинам:
прием заявок в любое время суток;
лояльное отношение к кредитной истории и кредитному рейтингу заемщика;
минимальный пакет документов для выдачи займа, в большинстве случаев достаточно паспорта, реже запрашивают СНИЛС или ИНН;
льготные ставки для новых или наоборот повторных клиентов;
возможность одобрения минимальной процентной ставки при соответствии ряду требований;
доступны минимальные суммы кредитования от нескольких сот рублей до 2-3 тысяч, заявки на потребительские кредиты на такие суммы не рассматривают;
минимальный срок рассмотрения заявки в несколько минут;
зачисление денег в тот же день, когда подана заявка;
одобрение займа без официального трудоустройства и подтверждения доходов;
займы по паспорту могут одобрить даже с «серой» зарплатой;
не требуется залог или поручитель при оформлении займа по паспорту;
все операции проходят дистанционно, не надо никуда ходить и ничего носить для подтверждения;
можно взять займ по паспорту для улучшения кредитной истории заемщика;
деньги зачисляют на электронные кошельки или отправляют по системам денежных переводов, чего не делают в банках.
Большая часть из этих преимуществ не актуальна для банков. Крупные кредиторы не готовы выдавать деньги клиентам на таких условиях, поэтому займы в МФО по паспорту продолжают пользоваться популярностью у заемщиков.
Как погашать займы, выданные по паспорту
Чтобы не портить кредитную историю, не платить штрафы и пени по взятому микрокредиту, важно соблюдать график платежей. Наиболее распространненые способы погашения займов, выданных в МФО по паспорту:
Наличными в офисах МФО, в которых был оформлен займ.
С банковской карты. Сделать это можно в интернет-банке, мобильном приложении обслуживающего банка или в личном кабинете МФО, которая выдала займ. В личном кабинете банка можно провести оплату не только с карты, но и напрямую со счета.
С электронного кошелька. Если на Киви или Вебмани поступают доходы, можно переводить оттуда суммы в счет погашения займа. В личном кабинете виртуального кошелька найдите вкладку «Погашение займов», выберите МФО и подтвердите оплату.
Через кассы банков РФ. Понадобится паспорт и реквизиты для зачисления.
В платежных терминалах. Найдите точный перечень устройств самообслуживания, которые принимают платежи вашей МФО.
Через отделения «Почты России» и офисы «Ростелекома».
Через системы денежных переводов «Золотая Корона», Contact, Юнистрим, Лидер. Некоторые МФО работают со всеми системами, другие с какой-то одной.
С балансового счета мобильного телефона. Для перевода средств понадобится войти в личный кабинет оператора сотовой связи.
В салонах связи сотовых операторов и крупных торговых сетях. Понадобится паспорт и реквизиты МФО, в которой взят займ по паспорту.
Срок зачисления зависит от выбранного способа погашения. Если обратиться в офис МФО и вносить деньги там, сумму зачислят в тот же день. Если использовать терминалы банков или платежные системы срок зачисления может достигать 5 рабочих дней. Это надо учитывать, чтобы не допустить просрочку.
Ограничения по штрафам и неустойкам
Штрафные санкции в МФО очень высокие. Но заемщикам следует помнить, что законодательство РФ ограничило микрокредитные компании по этому показателю. Предельная сумма комиссий, штрафов и неустоек не может превышать первоначально взятую сумму более чем в 1,5 раза. Такое ограничение касается всех займов, которые были взяты с 1 января 2020 года.
Например, если сумма займа, взятого по паспорту, 20 000 рублей, с заемщика не смогут в общей сложности взыскать больше, чем 50 000 рублей. Из которых 20 000 рублей – сумма основного долга, а 30 000 рублей – 1,5-рократный предел, сверх которого МФО не может требовать. При этом не важно, что будет входить в эти 30 000 рублей – проценты, комиссии, штрафы, неустойки, пени или другие выплаты.
Даже с законодательными ограничениями сумма будет внушительной, поэтому, если в данный момент нет денег для погашения микрозайма, лучше обратиться за пролонгацией. Большинство МФО в таких случаях берет только проценты за пользование заемными деньгами, а срок возврата основного долга продлевает.
Если возникла ситуация, когда не получается закрыть долги в срок, прежде чем обращаться за пролонгацией к своей микрокредитной компании, изучите условия в других МФО. Подсчитайте выгоду и возможную экономию в текущий момент, когда наступили обстоятельства. Некоторые МФО проводят срочные акции, предлагают бонусы, устанавливают сниженную процентную ставку или беспроцентный период на несколько дней новым клиентам.
Как взять займ на Киви-кошелек по паспорту
Займы на Киви-кошелек по паспорту удобны тем, что заемщику не надо обращаться в банк для получения карты или открытия банковского счета. Для получения денег в МФО:
Найдите микрокредитную компанию, которая переводит займы по паспорту на виртуальный кошелек и подайте заявку.
Дождитесь одобрения займа. После этого процесс перечисления суммы на электронный кошелек занимает 1-5 минут. В МФО не бывает задержек из-за выходных или праздничных дней, как в крупных банках.
Предварительно зарегистрируйте виртуальный кошелек. Для это понадобится номер мобильного телефона, а для идентификации владельца – российский паспорт.
Дождитесь зачисления денег и переводите их куда угодно, хоть на карту, хоть на оплату товаров.
Не все МФО переводят деньги на Qiwi. Поэтому, если интересует только такой способ получения займа по паспорту, уточните заранее, зачислят ли деньги на Киви-кошелек.
Топ займов по паспорту с зачислением на Qiwi
Рейтинг МФО, готовых выдать займы по паспорту с зачислением на Киви кошелек:
В большинстве случаев максимальную сумму утверждают только повторным заемщикам или тем, кто сможет подтвердить свою платежеспособность. Если претендовать на небольшие суммы, МФО готовы кредитовать с любой кредитной историей.
Условия кредитования с зачислением на Киви-кошелек
Получить заемную сумму с зачисление на Киви-кошелек можно только в МФО. Банки выдают кредиты только наличными, на счет или на карту. Другие условия и ограничения займов:
минимальный возраст от 18 лет, получить заем в более раннем возрасте не получится ни в банке, ни в МФО;
сумма до 100 000 рублей;
процентная ставка – до 0,8% за каждый день пользования заемными деньгами, ПСК 292% годовых;
наличие паспорта.
Без российского паспорта сложно получить займы даже в МФО. Такой документ считается обязательным для получения денег. Кроме того некоторые микрокредитные компании, готовы кредитовать только клиентов старше 21 или 23 лет. Другим МФО потребуется не только паспорт, но и СНИЛС или ИНН.
Если интересует небольшая сумма до 10 000 рублей сроком на 1-2 недели, обратите внимание на акционные предложения в МФО. Если с кредитной историей все в порядке, а требуется сумма больше 10 000 рублей, для начала подайте заявку в банк на кредитную карту. Возможно, вам ее одобрят, так вы сэкономите на процентной ставке. Некоторые российские банки готовы выпустить карту с доступным кредитным лимитом, которую доставят на дом.
Займы больше 50 000 рублей клиентам с плохой кредитной историей получить по паспорту сложнее, особенно если заемщик обращается впервые. Низкий кредитный рейтинг – большой риск для МФО, поэтому в выдаче денег могут отказать.
Обратите внимание на беспроцентный период или предложения, которые сформулированы «под 0%» или «первый займ бесплатно». В большинстве случаев в такие фразы вложен исключительно рекламный призыв. Фактически проценты не снимут только за первые 3-5 дней или неделю после выдачи заемной суммы. После подписания договора вы автоматически соглашаетесь на условия МФО. Если вы не поняли или не разобрались со схемой начисления процентов и правилами выплаты, то можете потерять значительно больше, чем планировали при подписании договора.
Одобрят ли займ на Qiwi по паспорту, если нет банковской карты
Наличие банковской карты не обязательно при получении займа в МФО по паспорту с зачислением на виртуальные кошельки. Деньги переводят только на идентифицированные кошельки Киви. После регистрации в системе пользователю присваивают минимальный статус. Чтобы его повысить пройдите 3 шага:
Войдите в личный кабинет Киви.
Найдите иконку с изображением действующего статуса.
Выберите вкладку «Повысить статус». Введите персональные данные: ФИО, дату и место рождения, номер, серию, дату и место выдачи паспорта.
Если проходить идентификацию через заполненный профиль на портале Госуслуг, вся информация привяжется автоматически. Для идентификации кошелька банковская карта не нужна. Но в соответствии с законом №161-ФЗ от 27.06.2011 года общая сумма средств по счету неперсонифицированного электронного кошелька ограничена. Поэтому МФО переводят одобренные займы по паспорту только тем клиентам, которые прошли идентификацию, чтобы не нарушать российское законодательство.
Если кошельку уже присвоен статус «основной» или «профессиональный» — деньги переведут без каких-либо препятствий.
Как избежать неприятностей при оформлении займа по паспорту
Чтобы избежать негативных последствий при кредитовании в МФО придерживайтесь таких рекомендаций:
Любой заем придется возвращать. Не рассчитывайте, что если деньги перевели на Киви-кошелек или денежным переводом, то можно сослаться на утерю документов и не возвращать долг. Вся информация о заемщиках проверяется, поэтому с проблемными заемщиками будут работать вначале сами кредиторы, а потом коллекторы, суды и судебные приставы. Не стоит портить кредитную историю.
Берите займы с датой погашения через пару дней после дня зарплаты. Помните, могут возникнуть непредвиденные обстоятельства. Например, задержка зарплаты на 2-3 дня приведет к тому, что вы не успеете погасить долг к указанному числу.
Гасите долг как можно быстрее. В МФО процентная ставка установлена на каждый день, поэтому даже досрочное погашение на 3-5 дней сэкономит ваши деньги.
Не берите по своему паспорту займы для родственников или знакомых. Они могут отказаться от выплаты, а кредитор потребует возврат долгов с вас.
Следите за графиком выплат. Микрокредитные компании, также как и банки, передают в бюро кредитных историй информацию о любых просрочках выплат. Поэтому задержки будут влиять на итоговый кредитный рейтинг.
Не просите взаймы у МФО больше, чем сможете вернуть. Некоторые заемщики не могут подсчитать, какая сумма займа для них по силам. Для них подойдет ориентир в 30% от суммы всех доходов, максимум 50%. Если ежемесячный платеж будет превышать половину заработка, долговая нагрузка чрезмерная и с ней сложно справиться большинству заемщиков.
Изучайте текущие предложения МФО. В некоторых случаях выгоднее взять микрокредит у нового кредитора бесплатно на первые 10 дней, чем продлевать текущий займ.
Помните, что займы в МФО – это финансовый инструмент для разрешения внезапных денежных трудностей. При регулярном оформлении микрокредиты съедают слишком много ваших денег. Процентные ставки в МФО высокие, поэтому даже при оформлении займа по паспорту на 10 000 рублей на 1 месяц под ставку 0,5% в день сумма итоговой переплаты составит 1 500 рублей.
Почему могут отказать в выдаче займа по паспорту
МФО может отказать потенциальному заемщику в выдаче займа по паспорту по нескольким причинам:
минимальный кредитный рейтинг или очень плохая кредитная история;
высокая закредитованность, большая текущая долговая нагрузка по другим кредитам;
потенциальный заемщик проходил или проходит процедуру личного банкротства;
в МФО предоставлены заведомо ложные сведения, которые были раскрыты, повторную заявку подавать бессмысленно, потому что клиента занесли в черный список;
в МФО предоставлены неверные или ошибочные сведения, в этом случае данные можно исправить и подать повторную заявку.
Если МФО отказывает по одному из этих поводов, кроме последнего, займ не дадут ни по паспорту, ни даже если принести другие документы, подтверждающие платежеспособность. Выходом может стать подходящий залог или финансово стабильный и ответственный поручитель с хорошей кредитной историей.
Правила безопасности для заемщиков при получении займа в МФО
Чтобы не стать жертвой мошенничества обратите внимание на такие моменты при получении займа по паспорту в МФО:
Не сообщайте никому идентификационные данные. К ним относятся пин-код карты, пароли из смс для подтверждения операций, CVC/CVV-код на оборотной стороне карты, кодовое слово для идентификации по телефону, номер электронного кошелька, логины и пароли от личных кабинетов банка, МФО или виртуального кошелька.
Подключите смс-уведомления о поступлении и списании средств. Эта услуга, как правило, платная, но с ее помощью вы гораздо быстрее обратите внимание на какую-либо подозрительную активность по вашим счетам, картам или кошелькам.
Уточняйте у кредитора любую подозрительную информацию. Если звонят на мобильный, присылают смс или пишут на электронную почту сообщения пугающего или непонятного содержания, связанные с долгами, неожиданными поступлениями или переплатами, звоните напрямую кредитору. Не вступайте в переписку и не звоните по указанным номерам.
Внимательно читайте договор и задавайте вопросы. Не подписывайте документы до тех пор, пока вам не станут ясны все пункты.
Отказывайтесь от сотрудничества, если просят сперва внести какую-то сумму, чтобы потом вам выдали заем. Легальные микрокредитные компании не просят у клиента деньги для выдачи денег.
Не сотрудничайте с МФО, которые просят паспорт в залог. Мошенники могут доставить массу неприятностей, если получат какой-то персональный документ на хранение. На ваше имя смогут оформить гораздо больше долгов, чем вам вообще требовалось. Доказать свою непричастность к таким микрозаймам будет очень сложно.
Обращайтесь только в проверенные МФО. Иногда за самыми «выгодными» ставками или бонусами скрываются мошенники.
Будьте бдительны и тогда вы сможете решить свои финансовые вопросы без каких-либо негативных последствий для кредитной истории и персональных данных.
Частые вопросы
Можно ли получить займ по паспорту до достижения 18 лет?
По российскому законодательству дееспособность граждан наступает с 18 лет. Поэтому, при заключении сделок с лицами младше этого возраста, договора могут быть признаны ничтожными или недействительными. Никакой кредитор не захочет остаться без денег, которые были выданы заемщику, поэтому в РФ нет легальных МФО, которые бы выдавали займы лицам младше 18 лет.
Как узнать заранее одобрят мне выдачу займа по паспорту или нет?
Узнать такую информацию заранее невозможно. Тем более что в одном МФО заявку могут отклонить, а в другом одобрить. Но можно самостоятельно проверить подходите ли вы под условия выбранной микрокредитной организации. Например, возраст, уровень кредитного рейтинга и минимально необходимого дохода для исполнения обязательств. Кроме того в МФО не кредитуют заемщиков без постоянной прописки в РФ и паспорта. Дополнительно могут потребовать прописку в регионе присутствия МФО, мобильный телефон и электронную почту.
Через сколько времени выдают деньги после одобрения онлайн-заявки на займы по паспорту?
Срок выдачи или перечисления заемной суммы зависит от МФО и варианта выдачи средств. Если компания-кредитор выдает деньги только наличными в офисе, то придется потратить время на поиски ближайшего отделения. Если деньги зачисляют на пластиковую карту, банковский счет, электронный кошелек или по системам денежных переводов – срок получения денег достигнет от 5 минут до 1-5 дней. Время зачисления заемной суммы можно уточнить у сотрудника МФО при оформлении заявки на заем по паспорту.
Если не погасить займ своевременно, это отразится на кредитном рейтинге?
Да, любые просрочки по платежам микрокредитные компании, также как и банки, передают в бюро кредитных историй. Поэтому информация будет зафиксирована в отчете и повлияет на ваш кредитный рейтинг.
Сколько займов одновременно можно взять по паспорту?
В российском законодательстве нет ограничений по количеству займов или кредитов для одного человека. Но если у потенциального заемщика высокая текущая долговая нагрузка, ему, скорее всего, откажут в займе. Поэтому у одного клиента может быть оформлено 30 микрозаймов по 1 000 рублей при заработной плате в 65 000 рублей, и он сможет претендовать на оформление еще одного кредита. А у другого потенциального заемщика будет оформлен 1 кредит с ежемесячным платежом 15 000 рублей при текущей зарплате в 20 000 рублей, и ему откажут в выдаче займа. Чтобы не допустить закредитованности и не столкнуться с отказами в МФО посчитайте заранее, входит ли размер всех текущих обязательств в пределы 30% от заработной платы, в крайнем случае 50%. Если показатель выше, подавать заявку на микрозайм неосмотрительно.
Если под рукой у вас есть паспорт, интернет и компьютер, то можно никуда и не ходить. Отправить заявку вместе со сканом паспорта и по истечению часа получить займ на карту. Я иногда обращаюсь чтобы перехватить деньги до зарплаты.
Один раз очень здорово выручил кредит. Как раз это был такой отрезок времени между выплатами зарплат. То есть деньги были потенциально, а фактически их не было. Поскольку работаю я сам на себя, подтвердить заработок я не могу официально. В этот момент как раз ломается стиральная машинка, причем без шансов на восстановление. Пришлось как раз 30 тысяч брать. Причем отдал сразу же в течение месяца и без проблем.
Я официально нигде не работаю, соответственно в банке кредит мне не дают. Зато в МФО с получением займа никогда проблем не возникало. Главное платежи вовремя делать и не допускать просрочки..
Неплохое предложение, тем более радует то, что оформить можно в течение 15 минут, и из документов нужен только паспорт. да и есть на небольшие суммы, начиная от 15 тысяч рублей, вдруг срочно надо выплатить, а зарплаты еще нет , подумаю, может сам воспользуюсь.
Комментарии: 6
Если под рукой у вас есть паспорт, интернет и компьютер, то можно никуда и не ходить. Отправить заявку вместе со сканом паспорта и по истечению часа получить займ на карту. Я иногда обращаюсь чтобы перехватить деньги до зарплаты.
Достаточно привлекательные условия. деньги получены и потрачены как и планировалось, очень удобно имея один лишь документ получать займ.
Один раз очень здорово выручил кредит. Как раз это был такой отрезок времени между выплатами зарплат. То есть деньги были потенциально, а фактически их не было. Поскольку работаю я сам на себя, подтвердить заработок я не могу официально. В этот момент как раз ломается стиральная машинка, причем без шансов на восстановление. Пришлось как раз 30 тысяч брать. Причем отдал сразу же в течение месяца и без проблем.
Я официально нигде не работаю, соответственно в банке кредит мне не дают. Зато в МФО с получением займа никогда проблем не возникало. Главное платежи вовремя делать и не допускать просрочки..
Неплохое предложение, тем более радует то, что оформить можно в течение 15 минут, и из документов нужен только паспорт. да и есть на небольшие суммы, начиная от 15 тысяч рублей, вдруг срочно надо выплатить, а зарплаты еще нет , подумаю, может сам воспользуюсь.
Согласен