Накопительный счет Сбербанка — альтернатива вклада. Это удобный инвестиционный инструмент, клиент свободно распоряжается своими деньгами. Рассмотрим, какие проценты начисляет банк, стоит ли открывать такой счет и как им пользоваться с наибольшей выгодой. Подробности — на Микрозаймс.ру.
Поднял ли Сбербанк ставки по накопительным счетам в 2022 году
События марта и февраля 2022 года серьезно отразились на банковской отрасли. Экономическая ситуация в стране привела к тому, что для укрепления рубля Центральный Банк увеличил ключевую ставку до 20% годовых.
Банки оперативно отреагировали на это и повысили проценты по своим продуктам: вкладам, кредитам, ипотеке. Немного позже были пересмотрены проценты по валютным вкладам и накопительным счетам.
Но если многие банки хотя бы немного повысили ставки по накопительным счетам, то Сбер решил этого не делать. Если, например, в ВТБ накопительный счет приносит доход 21-25%, в Тинькофф — 15-17%, то Сбер предлагает всего 10%. На сегодня это самое невыгодное предложение рынка.
Тем не менее, по вкладам Сбер все же ставки поднял. По классической программе это 15% годовых. Возможно, главный банк страны посчитал, что этого достаточно. Условия накопительных счетов остались неизменными, прибыль по текущим меркам минимальная, предложение не привлекательное.
Обновление! К концу 2022 года в связи со снижением ключевой ставки ЦБ РФ до 7,5% условия Сбербанка по вкладам и накопительным счетам изменились. Ниже — актуальные условия по НС.
Как работает накопительный счет в Сбербанке
Большой плюс накопительных счетов любых банков — свободное распоряжение деньгами. Клиент может размещаться средства, снимать их без ограничений, когда угодно и любыми суммами пополнять. И нет никаких минимальных сумм для открытия.
То есть накопительный счет в Сбербанке для физических лиц кардинально отличается от вклада. Вклад открывается на конкретный срок, имеет условия, порой его нельзя даже пополнять. А если клиент снимает деньги раньше положенного срока, все начисленные ранее проценты сгорят.
Основные условия накопительного счета в Сбербанке под 10%:
- процентная ставка фиксированная — 6,8% для новых клиентов в первые 3 месяйца и 4,8% в остальных случаях;
- доходность начисляется только в том случае, если клиент размещает более 3000 рублей;
- на сумму свыше 1000000 рублей доходность начисляется по ставке вклада До востребования, то есть 0,01%;
- операции пополнения и снятия — без ограничений;
- нет никаких сроков, договор бессрочный;
- один клиент Сбера может открыть только один накопительный счет.
Самый важный момент — как начисляются проценты по накопительному счету Сбера. Они начисляются не на ежедневный остаток, а на минимальный в течение месяца. Если вы держали на счету весь месяц 100000, на эту сумму 10% годовых и дадут. Если в какой-то день сняли до 5000, только на 5000.
Выгодно ли открывать такой счет в Сбере
На текущий момент лучше рассмотреть предложения других банков. Но есть важный момент — накопительный счет могут открывать клиенты, которые пользуются картами банка. Например, если клиент Сбера решит открыть накопительный счет в Альфа-Банке, ему нужно сначала заказать карту Альфы, а уже после подключить к ней счет.
Фактически счет привязывается к дебетовой карте. С е помощью клиент пополняет накопительный счет в банкинге, на нее же выводит средства и получает проценты. Но часто такие карточки выдаются банками бесплатно.
Почему открытие в Сбербанке накопительного счета — не выгодно:
- он назначает изкую по рынку доходность в 4,8%, тогда как другие банки дают 6-8% и даже больше;
- по условиям Сбера проценты начисляются на минимальный остаток по счету за месяц. В других банках — каждый день на остаток в данный момент.
Если вы выбираете банк для открытия дебетовой карты и подключения к ней накопительного счета, лучше рассмотрите предложения других банков.
Как открыть накопительный счет в Сбербанке
Если вы — действующий клиент этого банка, у вас есть обслуживаемая им карта, тогда вы можете просто зайти в Сбербанк Онлайн или мобильное приложение и открыть там накопительный счет.
Открытие возможно только по дистанционным каналам, в офисах Сбера такая услуга не оказывается. Если у вас нет пластика этой компании и доступа в онлайн-систему, сначала нужно заказать любую карту, забрать ее, активировать и получить доступ в Сбербанк Онлайн.
Клиент самостоятельно открывает накопительный счет в системе. По условиям банка пополнить реквизиты нужно в этот же день. Все приходные и расходные операции выполняются в банкинге с помощью открытой ранее дебетовой карты.
Открыть накопительный счет в Сбербанке и положить деньги под проценты могут граждане с 14 лет. Молодежи банк выдает специальные карты.
Как снять деньги
Если вам нужно снять деньги с накопительного счета, вы можете сделать это в любой момент вплоть до нуля. Нет никаких ограничений. Можете хоть сегодня его открыть и пополнить, а завтра все изъять. Сбер предлагает такие варианты снятия:
Через банкинг, просто пополнив карту с накопительного счета. После можно обналичивать средства в любом банкомате Сбера.
Через офис. Для этого необходимо подойти с паспортом в любое отделение обслуживания физических лиц. Наличные получите через кассу.
Обратите внимание, что если вы планируете снять через кассу приличную сумму в несколько сотен тысяч рублей, лучше предварительно позвонить на бесплатный номер 900 и заказать деньги.
Расчет доходности накопительного счета в Сбербанке
Специального калькулятора для расчета прибыли этого продукта не существует. Дело в том, что в случае с накопительным счетом клиент может каждый день менять текущий остаток, соответственно, и размер дохода будет разным. Поэтому посчитать можно только примерно.
Доходность накопительного счета Сбербанка — 10 процентов, которые начисляются на минимальную сумму остатка в течение отчетного месяца. Возможны два варианта расчета:
- например, клиент разместил на счету 200000 и продержал их весь месяц. На эти деньги Сбер начислит 10% годовых, то есть 10/12 — 0,83% за месяц. Это 1660 рублей;
- если же в какой то день отчетного месяца остаток снизится до 50000, 0,83% за месяц будут начислены уже на эту сумму. То есть прибыль составит 415 рублей.
Расчет актуален для старой ставки. Сейчас действует другое значение.
О начислении процентов
Проценты начисляются одной суммой по итогу отчетного месяца. Точный период у каждого клиента свой. Например, если вы открыли накопительный счет 5 мая, ваш отчетный период всегда будет длится с 5 числа текущего месяца по 4-е следующего. То есть 5 июня вы получите свой доход за прошедший отчетный месяц.
Еще один важный момент — ставки по накопительным счетам Сбера и других банков могут менять на усмотрение финансовой организации в одностороннем порядке. Они могут как уменьшаться, так и становиться выше. Возможно, Сбербанк все же пересмотрит свои скромные 10 процентов.
Открывать накопительный счет в Сбербанке или нет — решать только вам.
Частые вопросы
Источники:
- Сбербанк: Накопительный счет.
Комментарии: 33
Уже устаревшая информация. Ставки ниже некуда.
Открыла счёт Накопительный, но с меня взяли 2990,за услугу навязчивую онлай медицина. А так бы не открыли, такие условия поставил Сбербанк?
берёт ли банк оплату за обслуживание счёта и сколько. Нигде не могу найти
Надежда, здравствуйте. Комиссия за открытие, обслуживание и закрытие накопительного счета не взимается.
Здравствуйте Подскажите пожалуйста в какой день можно пополнять счёт? В день начисления процентов или раньше? Написано что проценты начислялся 20июля
Уважаемый автор, это отражено в договоре на обслуживание счета. Если специфических условий нет, то счет можно пополнять на протяжении всего срока хранения средств.
Открыла накопительный счета на сумму 3000 рублей, на следующий день доложила 500 000 рублей. На какую сумму посчитаете проценты?
Уважаемая Ирина, проценты начисляются ежемесячно на минимальный остаток, хранящийся на счете в течение месяца.
Здравствуйте. Правильно ли я поняла, что если на накопительном счёте под 9% будет 1000000, то % ставка изменится и станет минимальной, как во вкладах до востребования?
Уважаемый автор, по накопительным счетам Сбербанка, открытым до 17 апреля 2022 года, действует ставка в 3% годовых, по счетам, которые открыты после 17 апреля — ставка составляет 9,5% на 3 месяца, далее банк начисляет 7,5%. С 1 июля 2022 года ставка снижается до 8% и 6% соответственно.
Здравствуйте а какие гарантии что не снимут деньги с накопительной счета?
Здравствуйте.
Прошу помочь, разъясните пожалуйста.
Хочу сейчас открыть накопительный счёт, сейчас идёт на 9 % и написано, что с 14 июня будет 7,5 %.
То есть и мой новый счёт изменится с этой даты?
Или мой останется на 9%??
Или будет выгоднее открыть вклад на 4 мес под 8,5%?
Спасибо.
Здравствуйте!
У меня открыта карта Мир для получения пенсии,ставка 3,5%годовых.
Если я открою накопительный счёт Активный возраст с 12% годовых,останется ли неизменной процентная ставка на карте Мир.
Можно ли одновременно иметь накопительный счёт,а для оплаты товаров и услуг и получения пенсии использовать дебетовую карту Мир от Сбера,не трогая при этом деньги на накопительном счёте
Татьяна, добрый день. Вы можете иметь и карту МИР с начислением процентов в соответствии с тарифным планом, и накопительный счет. При этом процентные ставки по продуктам не изменятся.
Может ли сбербанк 10% снизить ставку сделать меньше или она железо закреплённаа
Здравствуйте, Никита!
Кредитная организация имеет право в любое время менять условия НС, в том числе ставку.
пенсия начисляется по вкладу Пенсионный плюс но на карту мир. Нужно ли будет переводить пенсию мне или это сделают онлайн ???
Когда лучше пополнять счёт, чтобы не снизилась ставка, а проценты начислялись с учётом большей суммы денег. Счёт открыла 5.05.22
Здравствуйте, Юлия!
Дата старта исчисления отчетного периода — дата открытия накопительного счета. Отчетный период – 1 месяц. Проценты вы будете получать каждый раз по итогам месяца.
накопительный счет застрахован?
Уважаемый Евгений, согласно закону о страховании вкладов, застрахованными являются все средства физлиц, размещенные в российских банках. Правило распространяется не только на денежные депозиты, но также и на накопительные банковские счета.
Здравствуйте! Подскажите пожалуйста, за открытие накопительного счёта под10% онлайн Сбер, услуга платная?
Здравствуйте, Виктория!
Открыть счет вы можете в мобильном приложении и веб-версии Сбербанк Онлайн. За открытие счета плата не взимается.
Здравствуйте, Елена!
На сайте кредитной организации не указано, что условия по акционному счету являются акционными и действуют только до конца апреля. Поэтому вы сможете открыть счет в мае. Следите за изменениями и актуальными условиями на официальном сайте Сбера.
Здравствуйте. Подскажите пожалуйста можно ли будет открыть накопительный счёт 10% в начале мая?? Или это можно сделать только в апреле.
Здравствуйте, Елена!
Да, воспользоваться предложением можно и в мае.
Большое спасибо за ответ. Обязательно подкоплю сумму и воспользуюсь этим предложением!
Здравствуйте. У меня с 20 года открыт накопительный счет бессрочный под 3% годовых, условия что процентная ставка неизменна и открыть можно только онлайн один счёт. Сейчас увидела что появился новый накопительный счет под 10%, попробрвалв открыть, вроле получилось. Вопрос это что разные накопительные счета?, вроде по условиям они совпадают. Почему тогда мне удалось открыть ещё один счёт. Хотела бы перевести с прошлого счета на новый все деньги и закрыть его, ведь у нового накопительного счета условия выгоднее. Помогите разобраться)
Добрый день! По условиям Сбербанка ставка в 3% годовых действует для накопительных счетов, открытых по 17 апреля 2022 года включительно. С 18 апреля 2022 года можно открыть накопительный счет с доходностью в 10% годовых — что вы и сделали. Теперь можете через Сбербанк Онлайн перевести деньги с первого счета на второй и после сразу закрыть первый за ненадобностью. Если возникнут вопросы, обращайтесь в поддержку Сбера по номеру 900.
Спасибо большое за ответ
Для сохранения и приумножения своих средств, тем более с таким значительным увеличением процентной ставки.
У меня открыт в сбере 31 накопительный счет в течении месяца 2020 года,сегодня они работают по новым правилам после изменения процентной ставки с4 до 3 процентов ,ответте если счита бесрочные, можетли сбер мне дать бесрочный кредит 30 мил руб чтобы я вложилбы эти деньги в этих открытых считов с бесрочной отдачи в банк половиной суммы дохода 3% тоесть половину в банк половину себе бессрочным сроком хранения основной сумы которую даст мне банк.
Алексей, добрый день. Актуальные условия по кредитам и требования к заемщикам вы можете найти по этой ссылке. Подайте онлайн-заявку и ожидайте решения банка.