Кредитные каникулы по ипотеке в Сбербанке: новые условия

Ирина Калимулина Эксперт по финансовым услугам

Об авторе

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Микрозаймс по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@microzaims.ru Открыть профиль

Микрозаймс.ру изучил, на каких условиях можно оформить каникулы по ипотеке в Сбербанке в 2022 году. Отсрочка может быть предоставлена в рамках двух ФЗ — 106 и 353. Рассмотрим оба варианта.

Каникулы по ФЗ-106

Поправки в ФЗ О Центральном банке были внесены еще в 2020 году, В период серьезных ограничений, связанных с пандемией, правительство приняло решение дать россиянам законную возможность получить отсрочку по всем кредитам, включая ипотеку.

В 2022 году ситуация со снижением уровня дохода россиян повторилась. В связи с февральскими событиями многие остались без работы, зарплата некоторых россиян стала меньше. В итоге правительство приняло решение внести новые поправки в ФЗ-106 и снова дать возможность людям получать отсрочку.

Заявления на каникулы по ипотеке уже принимаются. Крайняя дата обращения — 30 сентября 2022 году.

Условия получения каникул по ипотеке в Сбербанке

Заявление на предоставление каникул могут подать граждане, которые действительно финансово пострадали, их доход сократился минимум на 30%. Если это будет доказано документально, тогда Сбер даст каникулы по ипотеке. Отказать он не имеет права.

Ключевые условия получения отсрочки:

• ипотека была выдана до 1 марта 2022 года;
• доход заемщика сократился на 30% и более, что подтверждено документально;
• на момент обращения по ипотеке не действуют каникулы или реструктуризация;
• начальная сумма ипотечного кредита — до 6 млн для Москвы, до 4 млн — для МО, Санкт Петербурга и ДФО, до 3 млн — для остальных городов и регионов;
• период отсрочки — 1-6 месяцев на усмотрение заемщика.

Если ваша ипотека не попадает под условия каникул по ФЗ-106 по сумме, рассмотрите каникулы Сбера по ФЗ-353. О них рассказываем ниже.

Если вы уже брали ипотечные каникулы по текущей ссуде в 2020 году, вы можете снова обратиться в Сбербанк и получить отсрочку. Но в 2022 году ее можно оформить только один раз.

Пакет необходимых документов

Много документов собирать не нужно. Главное — документально доказать Сбербанку снижение уровня дохода. Ситуация может быть разной, вот основные, которые рассматривает Сбер:

1. Сокращение дохода заемщика, падение уровня зарплаты. В этом случае ипотечный заемщик предоставляет справки 2-НДФЛ за 2021 и 2022 годы.
2. Заемщик потерял работу. В этой ситуации оформить каникулы по ипотеке в Сбербанке можно, встав на учет в ЦЗН. Заявление на отсрочку сопровождается справкой из ЦЗН.
3. У заемщика есть лист нетрудоспособности на срок от 1 месяца, в том числе по беременности и родам.

Что касается документального подтверждения падения дохода, то нужны справки за текущий и 2021 год. Банк будет сравнивать среднемесячный доход за 2021 год с тем, что был у заемщика в последний месяц перед обращением за ипотечными каникулами. Стала зарплата меньше на 30% и более — вы получаете отсрочку.

Сбербанк говорит о том, что все предоставленные сведения будут дополнительно проверяться в ПФР, Фонде социального страхования, в фонде ОМС, в ФНС.

Как оформить каникулы по ипотеке в Сбербанке

Заявление можно направить в любой день до 30 сентября 2022 года. Сбер принимает обращения по трем каналам:

• Сбербанк Онлайн. Вы можете направить запрос там. Открываете ипотечный кредит, в его меню подаете заявку на реструктуризацию по ФЗ-106;
• обратиться в офис обслуживания клиентов Сбера;
• позвонить на горячую линию 88002008200.

Если направляете заявление на каникулы по ипотеке онлайн, тем же в системе Сбербанк Онлайн можете загрузить фото необходимых документов. Если подаете запрос по телефону, документы нужно будет принести в удобный офис.

Заявление на предоставление ипотечных каникул Сбербанк будет рассматривать 5 дней. Если все условия ФЗ-106 соблюдены, вы получите желаемую отсрочку. Если вам отказали, но вы считаете отказ неправомерным, можете обратиться с жалобой в Центральный Банк.

Что будет с графиком и процентами

Отсрочка по ипотеке дается на срок в 1-6 месяцев. Заемщик сам решает, какое количество месяцев указать в заявлении. На этот период выплата долга полностью ставится на паузу, вносить платежи не придется.

Неоплаченные месяцы периода отсрочки переносятся на конец графика, продлевая его. Но кроме них к выплате добавляются проценты, которые набежали по ипотечному кредиту за период отсрочки. То есть каникулы Сбера по ипотеке увеличивают итоговую переплату.

Каникулы по ФЗ-353

К сожалению, не все ипотечные заемщики попадают под условия новых каникул 2022 года по ФЗ-106. Самое серьезное ограничение — начальная сумма ипотеки. Планки в 3, 4 и 6 млн невелики, и многие договора просто под них не подходят. Особенно это касается жителей крупных городов.

В этом случае вы также можете обратиться в Сбербанк за кредитными каникулами, но уже по ФЗ-353. Это точно такая же отсрочка на период до 6 месяцев, но с иными условиями. Основные условия:

• заемщик попал в трудную жизненную ситуацию;
• сумма ипотечного кредита на момент выдачи — до 15 млн рублей;
• купленное в кредит жилье — единственное у заемщика;
• ранее каникулы по этой ипотеке не предоставлялись.

Обратите внимание, что должны быть соблюдены и документально доказаны все указанные 4 условия. В этом случае Сбер не сможет отказать в отсрочке.

Что Сбербанк понимает под трудной жизненной ситуацией:

• потеря работы. При этом заемщик встал на биржу труда и предоставил банку соответствующую справку и трудовую книжку;
• получение инвалидности 1 или 2 группы. Также подтверждается соответствующей справкой;
• больничный лист, который действует уже более 2 месяцев;
• сокращение уровня дохода на 30% и более, но при этом должно соблюдаться еще одно условие — падение дохода привело к тому, что на ежемесячный платеж уходит больше 50% зарплаты. Подтверждение — справка 2-НДФЛ;
• рождение/усыновление ребенка и одновременное снижение среднемесячного дохода на 20% и более. При этом ежемесячный платеж составляет более 40% от зарплаты.

Кроме основных документов о трудной жизненной ситуации заемщик также предоставляет выписку из ЕГРН о собственных объектах недвижимости.

Взять каникулы по ипотеке Сбербанка по ФЗ-353 можно, составив заявление в отделе ипотечного кредитования и сопроводив его необходимыми документами. Предварительно можете обратиться туда за консультацией: менеджер расскажет, какие документы нужны в вашем случае.

Отсрочка по этому ФЗ может быть полной или частичной и также дается на срок до 6 месяцев. При полной заемщик не оплачивает ипотеку вообще, при частичной ежемесячный платеж становится меньше. Проценты на период отсрочки продолжают начисляться, после их нужно будет оплатить (переносятся на конец графика вместе с месяцами отсрочки).

Так что, если вы оказались в непростой ситуации, не нужно ждать просрочки. Лучше заблаговременно обратиться в Сбербанк и подать заявление на каникулы по ипотеке. Если вы и ваш кредит соответствуете прописанным в законах условиям, отказать Сбер не может.

Частые вопросы