В том, как можно развивать свой бизнес с помощью ВТБ, узнали специалисты Микрозаймс.ру.
- Список кредитных программ для ИП в ВТБ банке
- Оборотное кредитование
- Овердрафт для ИП
- Получение оборотных средств
- Инвестиционное кредитование в банке ВТБ
- Залоговые кредиты для ИП в ВТБ банке
- Приобретение залогового имущества
- Кредиты с недвижимостью для ИП
- Экспресс кредитование для ИП
- Документы для оформления
- Как оформить кредит для ИП в ВТБ банке
Список кредитных программ для ИП в ВТБ банке
Сегмент индивидуального предпринимательства кредитной организацией отнесен к категории малого предпринимательства. Здесь ИП могут получить средства как на открытие (раскрутку) своего бизнеса, так и на повышение оборотов уже действующего предприятия. Среди открытых в банке программ для оформления доступны следующие:
- Оборотные программы.
- Инвестиционные программы.
- Экспресс-кредитование.
- Залоговые кредиты.
Каждая из указанных категорий предполагает оформление нескольких программ, — в зависимости от потребностей заемщика. Кредиты доступны только для физических лиц, осуществляющих на территории РФ предпринимательскую деятельность. Для организаций среднего звена и крупных предприятий предусматриваются отдельные программы кредитования. Помимо указанных программ, индивидуальным предпринимателям доступно также и рефинансирование кредитов на достаточно выгодных условиях.
Оборотное кредитование
Данная категория включает в себя две отдельные программы: овердрафтное кредитование и предоставление оборотных средств. Обе они предполагают получение средств на повышение оборотных показателей предприятия.
Овердрафт для ИП
Оформляется данная программа с целью покрытия кассового разрыва. Действует такой овердрафт по классическому принципу: кредитная линия может постоянно возобновляться, после каждого восстановления суммы на кредитном счете. Условия программы:
- Максимальная сумма — 150 000 000 рублей.
- Процентная ставка — от 11,5%.
- Сумма овердрафта — до 50% от текущих оборотов по расчетным счетам.
- Срок пользования средствами — 24 месяца (без пролонгации).
Залог и дополнительные комиссии для получения кредита не предусматриваются. Ежемесячно обнулять счет так же не потребуется. Перевод оборотов из других банков производится поэтапно. Рассмотрение заявки — 7 банковских дней.
Получение оборотных средств
Цель оформления — пополнение оборотных резервов предприятия. Предприниматели прибегают к этой программе для получения внешнего финансирования циклических производственных процессов. Также программа подойдет для получения скидок при значительных объемах торговых покупок. Основные условия:
- Начальная ставка — 10,5%.
- Срок пользования средствами — 36 месяцев.
- Максимальная сумма — 150 000 000 рублей.
- Обязательное наличие залога.
Данная категория включает в себя две отдельные программы: овердрафтное кредитование и предоставление оборотных средств
В качестве залога кредитная организация принимает: ликвидное производственное оборудование; товары или готовое сырье; поручительство. Средства предоставляются под погашение по стандартному графику платежей с возобновляемой кредитной линией. 25% от начальной суммы кредита могут не обеспечиваться залогом.
Инвестиционное кредитование в банке ВТБ
Из наименования программы становится понятно, что средства здесь предоставляются банком в виде инвестиций. Направляются они на приобретение каких-либо товаров, открытие новых вариантов деятельности, ремонт, строительство и расширение основного бизнеса. Основные условия:
- Максимальная сумма — 150 000 000 рублей.
- Минимальная ставка — 10%.
- Срок пользования средствами — до 12 лет.
- Обязательное предоставление залога.
Средства предоставляются в двух формах. Первая и основная — классическое кредитование с графиком поэтапного погашения задолженности. Вторая форма — невозобновляемая кредитная линия с погашением задолженности в несколько одинаковых траншей.
Из наименования программы становится понятно, что средства здесь предоставляются банком в виде инвестиций
В выборе формы предоставления средств потенциальным заемщикам предоставляется полная свобода, без каких-либо ограничений. При этом залогом облагается вся сумма кредитных средств.
Залоговые кредиты для ИП в ВТБ банке
Здесь следует разграничивать кредит под залог недвижимости и на приобретение недвижимости. В первом случае в качестве основного обеспечения ИП предоставляет собственную недвижимость. Вторая форма сотрудничества предполагает покупку недвижимости из фонда кредитной организации.
Приобретение залогового имущества
Возможность покупки недвижимого имущества из залогового фонда банка. Собственники объектов по различного рода причинам выставляют залоговое имущество на продажу. Сами объекты продаются в несколько раз дешевле рыночной стоимости. Поэтому для начинающего бизнеса этот вариант считается наиболее подходящим. Условия программы:
- Сроки кредитования — до 10 лет.
- Доступная сумма — 150 000 000 рублей.
- Начальная ставка — 6%.
- Первоначальный взнос — от 20%.
- Переход объекта в залог банку — в каждом случае.
Средства предоставляются в классической форме с последующим поэтапным погашением задолженности по установленному графику платежей. Для наиболее «интересных» клиентов предусматривается предоставление отсрочки до полугода. Досрочное погашение кредита не облагается комиссиями и прочими побочными платежами.
Здесь следует разграничивать кредит под залог недвижимости и на приобретение недвижимости
Кредиты с недвижимостью для ИП
Еще одна форма залогового кредитования, при которой банк выделяет средства индивидуальному предпринимателю после получения в залог объекта коммерческой или жилой недвижимости. Также возможно получение средств на приобретение недвижимости у стороннего продавца. Следовательно, данная кредитная программа изначально является целевой. Ее основные условия:
- Начальная ставка — 10%.
- Предельная сумма кредитования — 150 000 000 рублей.
- Срок кредитования — до 10 лет.
- Размер первоначального взноса — не менее 15%.
- Обязательный переход приобретаемого или имеющегося в собственности объекта в залог банку.
И здесь для отдельной клиентской категории предусматривается получение отсрочки сроком до полугода. Погашение задолженности производится по установленному графику или по схеме рассрочки.
Экспресс кредитование для ИП
Самая популярная программа ВТБ для индивидуальных предпринимателей. Она предполагает быстрое получение средств — в течение 24 часов ИП получает необходимую сумму на свободное использование. Данная программа относится к разряду нецелевых. При минимальном пакете документов, банк гарантирует быстрое принятие решения. Основные условия программы:
- Допустимая процентная ставка — 13-16%.
- Суммы кредитования — 500 000-5 000 000 рублей.
- Сроки кредитования — до 5 лет.
- Обеспечение — при обязательном наличии поручителей, решение о предоставлении залога заемщик принимает самостоятельно.
Средства предоставляются в виде разового кредита. Форма погашения — классическая, с графиком платежей.
Данная программа относится к разряду нецелевых. При минимальном пакете документов, банк гарантирует быстрое принятие решения
Перечисление средств предусматривается только на счет, специально для этого открытый в банке ВТБ. Комиссий и платежей за ведение счета — нет.
Документы для оформления
По каждой программе предусматривается предоставление обязательного пакета документов. В зависимости от выбранного продукта количество и наименование бумаг в пакете документов может разниться. В каждом случае при оформлении договора потребуются:
- Данные о физическом лице — общегражданский паспорт и СНИЛС.
- Данные о ИП — выписка по форме банка с описанием деятельности предпринимателя.
- Информация из территориального отделения ФНС.
- Документы на залоговую недвижимость.
- Анкета-заявление.
В список документов включаются дополнительные бумаги — по решению кредитной организации. Отрицательные решения поступают в отношении индивидуальных предпринимателей, имеющих задолженность по обязательным налогам и сборам, либо когда легальность деятельности вызывает вопросы. Для примерного расчета основных условий продукта используется калькулятор кредита, который представляет собой достаточно удобный инструмент.
Как оформить кредит для ИП в ВТБ банке
Все предложения для ИП оформляются по одному принципу. Сначала подается заявка, в которой указывается первичная информация по клиенту. После обработки дистанционной заявки, с соискателем связывается менеджер банка. В процессе разговора назначается дата выезда специалиста для оценки бизнеса. Если с положением дел все хорошо, то предпринимателю будет предложено собрать пакет документов и предоставить их в отделение банка.
После анализа документов, предоставленных ИП, в течение 5-7 банковских дней банком принимается окончательное решение. При положительном решении открывается счет, на который поступает одобренная по договору сумма. Далее полученные средства расходуются в соответствии с условиями соглашения — в свободном или целевом виде.
Комментарии: 0