В каком банке оформить кредит

Анастасия Подолян Автор финансовых статей

Об авторе

Высшее образование Академии Управления и Производства г. Москва по специальности менеджмент. Опыт работы в страховой компании менеджером по работе с клиентами. Дополнительно к высшему образованию пройдены курсы по темам «Финансы» и «Финансы и кредит». Открыть профиль

Разберемся, по каким параметрам нужно оценивать банк, на что ориентироваться при выборе кредитора и условий кредитования.

Зачем заемщику кредит

Однозначно ответить на вопрос, в каком банке лучше оформить кредит, невозможно. Поэтому для начала нужно понять, для каких целей заемщик хочет получить деньги.

Кредит — это сумма для решения финансовой задачи. Займы в банке бывают:

1. Целевыми — то есть банк выдает деньги на определенную покупку. Нужную сумму банк сразу переводит продавцу, в некоторых случаях заемщик может оплачивать самостоятельно, но отчитаться банку о покупке. К целевым относят автокредиты, ипотеку.
2. Нецелевыми — это потребительский кредит, который выдают на любые траты. Отчитываться о покупках банку не нужно.

Неважно, какой кредит и на какую цель оформит заемщик, соблюдать условия придется в любом случае. Погашать задолженность нужно по определенному графику, который выдают вместе с договором. Если не выплачивать долг, банк начислит пени или даже может обратиться в суд.

Как изучать информацию о банке из дополнительных источников

Вся основная информация о банке указана на официальном сайте. Там публикуют такие сведения как дата регистрации, получения лицензии, разрешения на работу, финансовая отчетность. Эти данные можно также найти на сайте Центрального Банка РФ.

Но о надежности кредитной организации нужно судить еще и по дополнительным источникам информации. Например, сведения об истории компании, ее акционерах, а также последние новости компании. Их можно найти на форумах финансовых аналитиков.

Также при выборе надежного банка стоит учитывать отзывы клиентов компании. Для этого найдите тематические форумы и почитайте, что пишут о сотрудничестве другие пользователи. Там можно увидеть как положительные, так и отрицательные отзывы и даже задать вопросы участникам обсуждений. Иногда на таких форумах отвечают еще и представители банка, которые помогают решать проблемы клиентов.

Сведения о текущем положении дел банка часто попадают в СМИ. Просматривайте новостную ленту, читайте публикации финансистов, экономистов. Настройте уведомления на смартфоне так, чтобы не пропускать наиболее важную информацию.

Какие критерии учитывать при выборе банка

При выборе финансовой организации для оформления кредита или другой банковской услуги, уделите внимание таким критериям как:

• структура и размер капитала;
• легальность;
• состав акционеров;
• репутация;
• регистрация в системе страхования вкладов;
• наличие и оценка приложения.

Рассмотрим подробнее каждый показатель.

Капитал

В финансовой отчетности указывают долю собственных средств кредитного учреждения в общем капитале. Небольшие компании, значительная часть средств которых состоит из привлеченных финансов, считаются нестабильными и ненадежными.

Отдавайте предпочтение тем кредитным учреждениям, у которых размер уставного капитала превышает 1 млрд рублей. К таким банкам гораздо больше доверия.

Легальность

Финансовые учреждения, которые ведут деятельность законно, имеют регистрационный номер в реестре Центрального Банка РФ. Информацию об этом можно найти на официальном сайте регулятора или банка.

Также на сайте Банка России можно найти документы по всем кредитным учреждениям, которые функционируют на территории страны легально. Если банк невозможно найти в реестре регулятора, не стоит с ним сотрудничать.

Акционеры

Акционеры оказывают основную поддержку банку, если он попадает в тяжелую финансовую ситуацию. Наиболее надежный акционер — государство. На втором месте — крупные российские компании, такие как «Газпром».

Если у банка есть состоятельные частные акционеры, готовые вкладывать деньги в организацию, это тоже говорит о надежности. Помните, что личные средства ограничены, поэтому при остальных равных условиях разумнее выбирать институционального инвестора.

Репутация

Важно отслеживать не только отзывы клиентов, которые сотрудничали с банком. Изучите информацию о том, как компания действует в кризисные периоды. Уточните, продолжал ли банк выполнять обязанности перед клиентами.

Если банк продолжал выполнять все условия по договорам, скорее всего, и при новых кризисах он будет действовать ответственно. Компании, которая остается на рынке спустя большое количество трудностей и сохраняет хорошую репутацию, можно доверять.

Участие в системе страхования вкладов

Коммерческие банки с правом привлекать вклады физических лиц обязательно участвуют в системе страхования вкладов. Проверить, участие любого банка можно на сайте АСВ или Центрального Банка РФ.

По условиям системы страхования вкладов деньги клиентов на сумму до 1,4 млн рублей гарантированно вернут при ликвидации банка. Если наступает страховой случай, клиентам возвращают эту сумму, возможно, и больше, если после всех процедур останутся свободные средства. Но рассчитывать все же стоит только на 1,4 млн рублей.

Мобильное приложение

Большинство клиентов оформляет продукты и услуги дистанционно, используют для этого интернет-банк и мобильное приложение. Так как смартфон всегда под рукой, воспользоваться приложением можно в любом месте и в любое время. Поэтому так важно, чтобы сервисы дистанционного обслуживании были удобны в использовании.

Перед тем как начать сотрудничество с банком, проверьте приложение. Почитайте отзывы пользователей, проверьте рейтинг и количество скачиваний в Google Play и AppStore. Учтите, что приложения многих крупных банков невозможно скачать в официальных маркетах из-за санкций. Проверяйте возможность установки на сайте банка.

Также у крупных кредитных учреждений приложения легкие в использовании, так как у них нет недостатка средств для разработки и обновления программ. Проверьте, чтобы интерфейс был понятным, а необходимые услуги — доступными.

Что еще нужно учесть при выборе банка для кредита

Заемщикам стоит обратить внимание еще на несколько дополнительных параметров:

1. Сроки и условия рассмотрения заявок. Время на ожидание одобрения может стать решающим фактором при выборе банка. Длительность обработки заявок может отличаться в зависимости от вида кредитования. Если это потребительский кредит, ответ приходит в течение 15 минут. На рассмотрение заявок по ипотеке может уйти несколько рабочих дней.
2. Штрафы, условия досрочного погашения. Устанавливать штрафы при досрочном погашении кредитов противозаконно, если в договоре есть такие условия не сотрудничайте с этим кредитором. Клиент в любой момент может оплатить заем раньше срока в полном или частичном размере.
3. Отсрочки платежей и кредитные каникулы. Если в будущем возникнут финансовые проблемы, воспользуйтесь отсрочками, реструктуризацией, кредитными каникулами. Многие банки готовы идти навстречу клиенту, особенно если до этого он не нарушал правила.
4. Способы получения и выплаты кредита. Информацию об этом тоже стоит узнать заранее. Но в большинстве банков способы получения и погашения займа одинаковые: наличными в кассе, терминале, переводом в интернет-банке, мобильном приложении. Чем больше способов предлагает банк, тем лучше для клиента. Можно воспользоваться наиболее подходящим. Важно, что хотя бы один из предложенных банков вариантов должен быть бесплатным.
5. Наличие банков-партнеров. Удобнее всего снять наличные или внести их через собственные банкоматы банков. Но, если их небольшое количество, важно, чтобы у банка были партнеры по внесению и снятию. В таком случае вероятность найти поблизости банкомат гораздо выше.
6. Действия банка по отношению к должникам. Узнавайте эти сведения у тех, кто уже сотрудничал с банком. Для будущих заемщиков важно знать, как банк решает спорные вопросы и как действует при возникновении спорных ситуаций.
7. Программы лояльности. Не все кредитные учреждения предлагают программы лояльности. Но это может быть дополнительным бонусом для клиентов. Например, банки предлагают кредитки с бесплатным обслуживанием при выполнении определенных условий или кешбэк за покупки в магазинах-партнерах.

Оформите кредитную карту Альфа-Банка «365 дней без %» с кешбэком:

365 дней без %

3.2 Отзывы: 336

Кред. лимит	1 000 000₽
ПСК	11.990% - 79.608%
Без процентов	До 365 дней
Стоимость	0 - 990 руб.
Кэшбек	До 100%
Решение	2 мин.

Оформить

Рассматривайте параметры кредитования для каждого банка отдельно, это поможет найти наиболее выгодное предложение в надежном кредитном учреждении.

К каким уловкам прибегают банки при оформлении кредита

Некоторые кредитные учреждения прибегают к уловкам, чтобы клиенты оформляли кредиты и платили гораздо больше, чем выдал банк. О таких хитростях лучше знать еще до момента заключения договора.

Беспроцентные кредиты. При покупке товара в магазине с рассрочкой сотрудник пообещает беспроцентный кредит. Как правило, кредит действительно будет без процентов, так как их берет на себя магазин. Но банки все равно могут хитрить и включить в договор, например, страховку, которая клиенту не нужна, но переплата из-за нее все равно будет.

Обязательства мелким шрифтом. Многие кредитные организации умышленно печатают договор или отдельные его части мелким шрифтом. Зачастую заемщикам не до чтения, так как мысли только вокруг предстоящей покупки.

К тому же юридический текст документа и мелкий для чтения шрифт не дают сосредоточиться на сути. Но все же важно ознакомиться с договором. Если есть возможность, возьмите договор домой и в спокойной обстановке прочитайте условия. После подписания договора не получится избежать ответственности.

Частые вопросы