Разберемся, как работает СБП Тинькофф в мобильном приложении банка и в стандартном банкинге. Как сделать перевод в другой банк через Систему быстрых платежей, подробная инструкция. Все особенности операции, лимиты и комиссии.
Что такое СБП
Система быстрый платежей — это система, созданная Банком России, благодаря которой клиенты разных банков могут совершать переводы денег друг другу моментально, круглосуточно и без комиссии. Например, клиент Тинькофф может по СБП перевести деньги на карту Сбербанка и не заплатить за это ни копейки вне зависимости от тарифов на обслуживание пластика.
Система запущена в России в начале 2019 года, после чего российские банки стали постепенно к ней подключаться.
Сейчас к Системе быстрых платежей подключены 200 участников. Среди них уже не только банки, но и электронные кошельки, разные платежные системы. Чем больше у СБП разных партнеров, тем больше бесплатных переводов могут делать россияне.
При использовании СБП человек делает перевод не по номеру карты, как он привык, а по номеру телефона, который привязан к этой карте. За каждым клиентом каждого банка закрепляется номер телефона, указанный при заключении договора. И именно этот номер попадает в базу системы, становится идентификатором получателя перевода.
У многих россиян есть карты и счета в разных банках, при этом в каждой организации указан один клиентский номер. В этом случае в СБП к его номеру будет прикреплено несколько счетов. И если кто-то будет делать перевод по этому номеру, ему нужно выбрать из появившегося списка подходящий банк.
Как подключить СБП в Тинькофф
Большой плюс банка Тинькофф — его клиентам не нужно ничего делать для того, чтобы подключить к СБП. Все его клиенты — участники системы по умолчанию. После получения карты можно сразу заходить в личный кабинет или приложение и делать переводы в любые банки без комиссии.
Более того, Тинькофф сделал сервис максимально удобным для своих клиентов. Его приложение интегрировано с телефонной книгой мобильного телефона держателя карты. В итоге при отправке перевода можно вводить не телефонный номер, а имя получателя — номер подтянется автоматически.
Некоторые банки действительно не подключают своих клиентов к СБП по умолчанию. Скорее всего, они просто считают невыгодными такие переводы, поэтому и не спешат предоставлять такую услугу своим клиентам.
Как переводить деньги по СБП из Тинькофф
Если вы клиент банка Тинькофф, можно перевести сумму на карточку другого банка или на электронный кошелек, оператор которого подключен к Системе быстрых платежей.
Для выполнения операции нужна карта Тинькофф с нужным балансом, номер телефона получателя и доступ в банкинг или мобильное приложение. Удобнее всего пользоваться приложением, поэтому для начала рассмотрим, как перевести деньги по СБП через него:
- Откройте приложение Тинькофф. В самом низу на главной странице есть кнопка «Платежи», нажмите ее.
- Сразу увидите форму ввода номера телефон — это и есть поле для перевода по СБП
- Внесите номер, система моментально переадресует на страницу оформления перевода. Если за номером закреплено несколько карт в разных банках, система покажет их все. Нужно выбрать ту, на которую отправляете деньги.
- Укажите сумму и подтвердите выполнение операции. Ниже суммы есть поле для ввода сообщения получателя. Можете что-то там написать, при получении перевода получатель увидит написанное.
Перевод, отправленный из Тинькофф по СБП, зачисляют моментально вне зависимости от того, в какой банк направлены средства.
Если хотите сделать перевод через стандартный банкинг Тинькофф, то его выполняют точно таким же способом. Заходите в раздел платежей, вводите номер телефона и отправляете деньги.
Комиссия Тинькофф за переводы по СБП
Теперь самое главное — лимиты на такие переводы и комиссий за них. Как уже говорилось, это именно бесплатный вариант перечисления денег на карту другого банка. Но у бесплатного перевода есть лимит. Комиссии за пользование Системой быстрых платежей устанавливает Центральный Банк, лимиты — сам Тинькофф:
- В течение месяца с одной карты Тинькофф без комиссии можно перевести в адрес клиентов банков-участников СБП до 1 млн рублей без комиссии.
- Если лимит достигнут, то за превышающие его переводы в текущем расчетном месяце будут брать плату 0,5% от суммы. То есть за каждые 10 000 рублей это 50 руб.
- Лимит на перевод с Тинькофф по СБП — 1 млн за одну операцию и не более 30 млн рублей за месяц.
- За сутки с одной карты можно сделать не более 30 переводов.
Если вы переводите деньги внутри банка Тинькофф, используйте стандартное перечисление по номеру карты — комиссии за такую операции нет. Если речь о стороннем банке, тогда отправляйте деньги по СБП. Даже при превышении лимита комиссия не будет большой.
Переводы в другие страны
Тинькофф позволяет своим клиентам переводить деньги по СБП не только на карты российских банков, но и на карточки иностранных финансовых организаций. Что особо актуально после того, как Виза и Мастеркард ушли с российского рынка в марте 2022 года.
Перевести с карты Тинькофф на карту иностранного банка по СБП можно в следующие страны:
- Абхазия;
- Армения;
- Белоруссия;
- Киргизия;
- Таджикистан;
- Южная Осетия.
- Для перевода заходите в приложение в раздел Платежей и в форме ввода номера телефона получателя нажимаете на флаг:
- Выходит перечень стран, нужно выбрать ту, куда планируете отправить деньги:
- Далее вводите номер телефона, выбираете банк, если их несколько и проводите операцию.
При такой операции выполняется конвертация по курсу банка на данный момент. Вы отправляете рубли, а получатель в другой стране получает валюту.
Если нужно перевести деньги по СБП на карту Сбербанка
Больше всего вопросов возникают у клиентов Тинькофф, которые хотят через СБП отправить деньги на карту Сбербанка. Сама операция проводится стандартным образом, но при ее проведении клиент может заметить, что за услугу берется комиссия, а некоторые и вовсе не замечают этого.
Дело в том, что Сбербанк обязывает клиентов самостоятельно подключаться к Системе быстрых платежей и на входящие, и на исходящие переводы. Если держатель карты, на которую вы отправляете деньги, не подключился сам через банкинг к СБП, с клиента Тинькофф будет взята комиссия согласно тарифам. Например, по карте Блэк это 1,5%, минимально 30 рублей, если выделенный месячный лимит в 20 000 рублей в другие банки по номеру карты превысил.
Частые вопросы
Источники:
- Википедия: Система быстрых платежей.
- Тинькофф: Переводы по номеру телефона.
Комментарии: 0