Кредитные каникулы в Тинькофф в 2023 году: актуальные условия

Ирина Калимулина Эксперт по финансовым услугам

Об авторе

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Микрозаймс по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@microzaims.ru Открыть профиль

Микрозаймс.ру изучил все условия предоставления кредитных каникул Тинькофф по всем его программам. Кто может получить отсрочку, основные условия, порядок обращения в банк. Важная для заемщиков информация.

Новые кредитные каникулы Тинькофф в 2023 году

Предыдущая программа кредитных каникул по ФЗ-106 была актуальна в 2020 и в 2022 году. В 2020 Правительство РФ позволило заемщикам получать официальные отсрочки в период пандемии, когда из-за введенных ограничений люди теряли работу и доход. В 2022 возобновление программы было связано с СВО.

Из-за февральских событий многие люди стали терять работу, реальный заработок многих стал меньше. Выплачивать кредиты в прежнем объеме стало сложно. Чтобы поддержать граждан, правительство решило возобновить программу кредитных каникул в 2022 году, но в конце сентября она завершилась.

Но в начале 2023 года В ФЗ-106 О Центральном Банке вновь были внесены поправки, которые позволили заемщикам оформлять кредитные каникулы на срок до 6 месяцев. Заявления Тинькофф и другие банки принимают до 31 марте 2023 года. Скорее всего, будет принято решение о бессрочноси приема обращений

Условия получения отсрочки в 2023 году

К заемщику и кредиту есть определенные требования, которым нужно соответствовать. Если это так, после подачи заявления банк Тинькофф не сможет отказать в предоставлении кредитных каникул.

Ключевые условия получения кредитных каникул от Тинькофф для физических лиц:

• кредит, по которому оформляется отсрочка, был получен до 1 марта 2022 года;
• заемщик сам выбирает период отсрочки, который не может превышать 6 месяцев;
• заявления принимаются по 31 марта 2023 года включительно;
• кредит должен соответствовать установленным законом суммам (рассмотрим ниже);
• уровень дохода заемщика сократился на 30% и более по сравнению с 2022 годом;
• по этому кредиту в данный момент не действуют любые виды реструктуризации.

Если заемщик уже брал по этому кредиту отсрочку в 2020 или 2022 году, он может снова ею воспользоваться в 2023. Но в текущем году каникулы можно применить к договору только один раз.

Отдельные условия для разных продуктов

Тинькофф массово выдает потребительские кредиты, автокредиты и кредитные карты. И по каждому продукту есть свои особенности предоставления каникул.

Указанные максимальные суммы кредитов актуальны на момент создания материала. Есть основания полагать, что 2023 году они будут повышены. Смотрите на ситуацию в текущем моменте.

По кредитной карте

Кредитные каникулы Тинькофф интересуют многочисленных держателей его кредиток. Банк — лидер в этой области, поэтому вопросов много. Кредитная карта — специфичный продукт финансового рынка, по нему законная отсрочка отличается от стандартных ссуд, имеющих график.

Параметры каникул по кредитной карте:

• ее начальный лимит — до 100000 рублей;
• отсрочка — до 6 месяцев;
• на время действия каникул лимит полностью блокируется. Будет ли он действовать дальше — по усмотрению банка;
• на время действия каникул назначается ставка в ⅔ от среднерыночной ЦБ РФ на данный момент;
• после выхода из каникул наступает время платить проценты, начисленные за период отсрочки (суммируются с основными платежами). Они распределяются на 24 месяца, можно закрыть долг и быстрее.

Если вы решили оформить кредитные каникулы по кредитной карте Тинькофф, будьте готовы к тому, что банк после сократит линию или вовсе ее уберет.

Автокредит

По автокредиту Тинькофф также можно оформить кредитные каникулы. Но условия будут зависеть от того, передан ли транспорт в залог. По условиям заемщик обязан после покупки передать авто в залог банку. Если этого не сделать, каждый месяц банк будет брать с клиента по 0,5% в месяц от суммы автокредита.

• если машина передана в залог, кредитные каникулы можно оформить при сумме кредита до 700000 рублей;
• если заемщик не зарегистрировал обременение, тогда действуют условия потребительского кредита и сумма в 300000 рублей.

Во всех случаях, со всеми кредитными продуктами Тинькофф, речь идет о начальной сумме кредита, которую получил заемщик.

Период отсрочки по автокредиту Тинькофф стандартный — 1-6 месяцев на выбор заемщика. На время паузы выплаты прекращаются, но банк будет начислять проценты в размере ⅔ от среднерыночной ставки ЦБ РФ по этому продукту.

Потребительский кредит

Речь о стандартном кредите наличными, который в случае с Тинькофф выдается дистанционно, зачисляется на выданную заемщику дебетовую карту Блэк. Если вам сложно выплачивать эту ссуду, вы также можете оформить по ней каникулы.

По условиям ФЗ-106 максимальная сумма наличного кредита на момент выдачи — 300000 рублей. Если взяли больше, оформить каникулы по этому закону невозможно. На период отсрочки начисляется ставка в размере ⅔ от средневзвешенной, установленной ЦБ РФ.

О процентах и изменении графика

В случае с автокредитами и кредитами наличными начисленные за период каникул проценты причисляются к концу графика. По сути, после оформления отсрочки Тинькофф меняет график платежей, он будет отражаться в банкинге заемщика:

• на периоды отсрочки график по части ежемесячных платежей становится пустым. Но проценты за эти месяцы начисляются;
• месяцы отсрочки переносятся на конец графика. Соответственно, взяли вы каникулы на 3 месяца, на столько график увеличится;
• после платежей за период отсрочки появляются невыплаченные за этот период проценты, которые распределяются равными платежами на несколько месяцев.

Согласно ФЗ-106 Тинькофф начисляет проценты на период отсрочки в размере ⅔ средневзвешенной ставки ЦБ РФ на текущий момент. Ее точный размер зависит от вида кредита, от его суммы, от даты оформления отсрочки.

Например, на момент создания материала действуют такие среднерыночные ставки по автокредитам и наличными кредитам (первый столбец с процентами).

Среднерыночные ставки ЦБ РФ ежеквартально пересматриваются. Точные значения смотрите на сайте Банка России.

О сокращении дохода на 30%

По закону воспользоваться кредитными каникулами Тинькофф могут заемщики, уровень дохода которых снизился на 30% и более по сравнению с 2022 годом. И это должно быть доказано документально.

По сути, работающий заемщик должен предоставить справку о доходах в любом виде за 2022 и 2023 годы. Банк сделает расчет среднего уровня зарплаты за 2022 год и сравнит его с тем, что был зафиксирован последним перед обращением в банк за отсрочкой. Если снижение составляет 30% и более, каникулы одобряются.

Работающие заемщики предоставляют 2-НДФЛ или электронную выписку из ПФР, заказанную на Госуслугах. Если заемщик потерял работу, он может получить отсрочку, только встав на учет в ЦЗН и предоставив соответствующую справку.

В целом же, Тинькофф может рассмотреть любую документально подтвержденную ситуацию, которая привела к сокращению уровня дохода заемщика. Точный пакет документов определяется по итогу собеседования.

Как взять кредитные каникулы в Тинькофф банке

Теперь переходим к самому главному — к инструкции получения отсрочки. Для начала изучите все условия, чтобы понять, соответствуете ли вы и ваш кредит всем условиям ФЗ-106. Если да, можете направлять обращение.

Банк Тинькофф не имеет офисов обслуживания, поэтому оформление кредитных каникул проходит в стандартном для банка режиме — дистанционно.

Как получить отсрочку в Тинькофф в 2023 году:

1. Необходимо позвонить по бесплатному телефону 88005551010. Звонки принимаются с 10-00 до 20-00 по московскому времени.
2. Сотруднику банка необходимо рассказать о своей ситуации. Он определит, какие документы нужно предоставить.
3. Делаете фото или сканы документов и отправляете их в чат, указывая в тексте сообщения о намерении получить кредитные каникулы, указываете их срок.
4. В течение 5 дней банк рассматривает заявление.

Если по итогу обработки данных все условия соблюдены, заемщик попадает под условия ФЗ-106, отсрочка предоставляется. В личном кабинете клиента вскоре появится новый платежный график.

Собственные каникулы банка

Если вы и ваш кредит не подходите под условия ФЗ-106, можно получить в банке Тинькофф отсрочку по его собственной программе помощи. Для этого нужно документально доказать, что заемщик оказался в непростом финансовом положении.

Причиной одобрения Тинькофф кредитных каникул может быть сокращение на работе, падение дохода, уход в армию, уход в декретный отпуск, получение инвалидности, утрата ценного имущества и пр.

Если вам необходимы кредитные каникулы, обратитесь в чат поддержки в мобильном приложении банка. Оператор подскажет, какие документы нужны по вашей ситуации, их фото отправите в чат.

Тинькофф рассмотрим обращение и примет решение. Стандартно назначается реструктуризация, при которой график меняется на более комфортный для заемщика. Но важно понимать, что это добровольное действие банка, поэтому он имеет полное право отказать заемщику в помощи.

Частые вопросы