Как самозанятому подтвердить доходы при оформлении кредита

При оформлении кредита или различных выплат самозанятые должны подтвердить доходы. Разберемся, какие способы для этого есть, где взять документы для банка и социальной защиты, и где можно оформить выгодный кредит.

Может ли самозанятый получить кредит

Эксперимент по введению специального налогового режима для самозанятых стартовал в России в 2019 году. Сначала его ввели в отдельных регионах, а затем, видя популярность самозанятости, экспериментальный режим распространили на все субъекты РФ.

Быть плательщиком налога на профессиональный доход выгодно сразу по нескольким причинам:

• официальная трудовая занятость,
• возможность получения различных пособий и выплат,
• большое количество льгот и мер поддержки от государства,
• сниженные налоги по сравнению с предпринимателями.

Но самый большой плюс — это возможность подтвердить доходы и отчитаться перед ФНС и фондами. Именно благодаря этому большинство граждан решили «выйти из тени» и начать работать официально.

Подтвержденные доходы нужны во многих ситуациях: для получения визы, социального контракта, единого пособия, компенсаций по ЖКХ и других случаях. Если россиянин официально работает, но получает не больше прожиточного минимума, он претендует на ряд льгот.

Кроме того, подтвержденные доходы важны для банков и других финансовых организаций. На основе информации о ежемесячной заработной плате потенциального заемщика, кредитор принимает решение о выдаче кредита или отказе в нем, а также определяет доступную клиенту сумму.

В последнее время регулятор постепенно ужесточает требования для банков, и те уже не могут выдавать кредиты всем желающим как раньше. Финансовые организации тщательно проверяют своих клиентов, смотрят на их кредитную историю, имеющуюся нагрузку, и главное — платежеспособность.

И если у самозанятого нет большой кредитной нагрузки, просрочек по долгам и подтверждение дохода, у него есть все шансы на одобрение кредита. Главное — предоставить пакет необходимых документов.

Что понадобится плательщику НПД для оформления кредита

Перечень документов для получения кредита зависит от того, на какие цели самозанятому требуются деньги. Например, если речь об оформлении кредитной карты с небольшим лимитом до 50-100 тысяч рублей, в большинстве банков попросят только паспорт гражданина РФ.

Если нужна кредитка с лимитом побольше или потребительский кредит, список документов увеличится:

• паспорт гражданина РФ,
• документ о постановке на учет в качестве самозанятого,
• справка о доходах,
• СНИЛС или ИНН.

Последние документы позволяют банку сделать запрос в различные фонды и увидеть, какие взносы делает клиент. По этим данным можно косвенно получить информацию о платежеспособности заемщика.

Когда самозанятый планирует взять ипотеку, список обязательных документов будет таким же, как и при потребительском кредите. К нему может добавиться паспорт и справка с работы для созаемщика, если он есть, а также свидетельство о заключении брака при наличии супруга.

Если клиент претендует на льготную ипотеку, понадобятся бумаги, которые подтвердят право на получение льготы. Например, если речь о семейной ипотеке под 8%, нужны свидетельства о рождении детей. Для сельской ипотеки — документ о наличии участка земли, который находится на сельскохозяйственной территории.

Как самозанятому получить справку о доходах

Если самозанятый еще ни разу не сталкивался с требованием госструктур или финансовых организаций предоставить документы, он может и не знать, где их брать. Некоторые ошибочно обращаются в офис налоговой службы и с удивлением узнают, что получить там справку нельзя.

Дело в том, что большая часть плательщиков налога на профессиональный налог обслуживаются удаленно: они не обращаются в ФНС лично, а передают все нужные данные и проводят платежи онлайн. Поэтому таким же способом запрашиваются и нужные документы.

Получить справку очно можно только в спорных ситуациях, например, когда данные задвоились или была неверно передана информация. Но и здесь чаще всего сотрудники налоговой принимают заявление на исправление данных, а оформить справки все равно советуют через интернет.

Приложение «Мой налог»

Самый простой вариант для получения нужных данных — это скачивание и установка на телефон приложения «Мой налог». Он доступен на всех площадках и магазинах приложений бесплатно.

Установить его нужно каждому самозанятому, кто получает доходы и отчитывается о них в ФНС. Через телефон можно за пару минут указать поступления от физических и юридических лиц, сформировать чек или просмотреть отчетность по доходам.

Для получения справки:

1. Зайдите в приложение и выполните авторизацию.
2. Найдите на нижней панели раздел «Прочее» и нажмите на него.
3. Выберите вкладку «Справки».
4. Нажмите «Сформировать справку о доходах».
5. Выберите нужный год.
6. Нажмите кнопку «Сформировать справку».

Далее система предложит выбрать программу, через которую вы можете открыть документ. Сделайте выбор, откройте справку, просмотрите её и отправьте себе на электронную почту, в социальные сети или мессенджеры.

Здесь же в личном кабинете можно заодно сформировать справку о постановке на учет. Она также находится в разделе «Прочее» → «Справки». Откройте документ, отправьте и распечатайте, в банке может пригодиться.

Личный кабинет ФНС

Физические лица, которые работают в качестве наемных работников привыкли работать с ФНС через личный кабинет налогоплательщика. Туда им приходят налоговые уведомления и формируются декларации 3-НДФЛ.

У самозанятых есть свой личный кабинет на сайте ФНС, он называется «Кабинет налогоплательщика НПД МОЙ НАЛОГ». Авторизоваться в ЛК можно через ИНН и пароль, которые выдают сотрудники ФНС в налоговой, по номеру телефона или через данные с портала Госуслуги.

При первом входе в сервис, система предложит пройти регистрацию. Для этого нажмите кнопку «Зарегистрироваться». Дайте согласие на обработку персональных данных и примите правила пользования приложением.

После этого введите всю нужную информацию, проверьте правильность данных и завершите регистрацию. После этого можно заходить в личный кабинет «НПД Мой налог» по номеру телефона и коду, который будет приходить на смартфон.

Для получения документов:

1. Выполните авторизацию в личном кабинете на сайте ФНС.
2. Найдите в верхней панели кнопку «Настройки» с шестеренкой и кликните по ней.
3. Выберите раздел «Справки».
4. Укажите вид нужной справки — о состоянии расчетов (доходов) по налогу на профессиональный доход.
5. Выберите год, за который нужен документ.
6. Нажмите кнопку «Сформировать».
7. Сохраните документ на ПК или отправьте на печать.

Справка формируется моментально, в ней стоит электронная подпись ФНС. Дополнительно заверять или иным способом подтверждать документ не нужно.

Распечатайте его и предъявите в организацию, которая запросила справку. Также можно получить и справку о постановке на учет. При этом банки сами могут проверить факт постановки на учет самозанятых через специальный сервис от ФНС.

Через работодателя

Иногда бывает так, что самозанятый совмещает несколько видов трудовой деятельности. Например, он может работать в качестве наемного сотрудника в компании, а в свободные от основной работы дни трудиться на себя.

В этом случае он может подтвердить все имеющиеся у него доходы несколькими справками. Одну сформировать самостоятельно, через приложение или личный кабинет, а справку с основного места работы запросить в бухгалтерии.

При этом, если нужна отчетность за прошлый год, её также можно получить самостоятельно. Для этого зайдите в личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС, и сформируйте справку о доходах и суммах налога физического лица.

Какие банки выдают кредиты самозанятым

Практически все финансовые организации, которые работают с частными лицами, работают также и самозанятыми. Им доступны кредитные программы как для физлиц, а не предпринимателей — потребительские кредиты, автокредиты, карты с лимитами, рассрочка и ипотека.

Единственное отличие — у самозанятых нет льгот как, например, у зарплатных клиентов. Даже если они получают весь свой доход на счет в одном банке, он будет считаться просто расчетным, а не зарплатным счетом.

Мы подобрали предложения, которые могут быть интересными для заемщиков на НДП:

1. Сбербанк — предлагает самозанятым кредитную СберКарту, ипотеку, кредит на любые цели или покупки в рассрочку. По потребительскому кредиту доступна сумма до 30 млн рублей на пять лет. Если клиент берет сумму до 600 000 рублей, нужен только паспорт. При подключении сервиса «Свое дело» клиент получит сниженную ставку на 1%.
2. ВТБ — предлагает оформить «Кредит для самозанятых». Максимально доступная сумма — до 40 млн рублей, вернуть можно в течение семи лет. Работают с гражданами РФ от 23 до 75 лет с доходом от 15 000 рублей и постоянной регистрацией. Из преимуществ: возможность в первые три месяца платить только проценты без основной суммы долга, выбор удобной даты платежа в офисе банка, наличие кредитных каникул до полугода.
3. Банк Открытие — реализует программу потребительского кредита для самозанятых с низкой процентной ставкой. Можно запросить до 5 млн рублей на период до 60 месяцев. Банк начисляет кешбэк по карте Opencard, благодаря которому доступно снижение платежей по кредиту. Принимают заявки от граждан РФ от 21 до 75 лет с постоянной пропиской и з/п от 15 000 рублей, стаж работы от года.
4. Россельхозбанк — выдает «Кредит со сниженным платежом». В первый месяц заемщик платит только проценты без учета суммы основного долга. Можно получить от 30 тысяч до 5 млн рублей на срок до пяти лет, ПСК от 17,525% до 28,400% годовых. В подарок банк дает карту с кешбэком.
5. РНКБ — здесь самозанятым доступно сразу несколько кредитных программ. Среди них: кредит наличными и рефинансирование от 12,4% годовых, кредитная карта с льготным периодом до 115 дней, автокредит под ставку от 10,7% в год, ипотека с начальной ставкой от 5% и кредит под залог недвижимости от 14,9% в год. При подаче данных о доходах через сервис РНКБ «Самозанятые», заемщик получает льготные условия кредитования.
6. Банк Центр-Инвест — выдает кредит наличными для самозанятых без обязательного страхования и прочих комиссий. Можно запросить от 10 тысяч до 3,5 млн рублей на срок до пяти лет. Ставка равна 19,25% в год, ПСК — от 18,755% до 22,475%. Можно снизить ставку до 19% после получения сертификата об окончании курса Акселератор банка «Центр-инвест».
7. Металлинвестбанк — предлагает кредит наличными на любые цели. Сумма до 3 млн рублей, период погашения — до 5 лет, без залога и поручителей. Можно подать онлайн-заявку с использованием данных с портала Госуслуги, и получить таким образом скидку к процентной ставке.

Рекомендуем подавать заявку на кредит в том банке, на счет которого приходит ваша зарплата. В этом случае банк будет видеть все поступления на счет, и сможет предложить более лояльные условия.

Могут ли банки отказать самозанятым в кредите

Несмотря на то, что самозанятые работают официально и могут подтвердить свою платежеспособность, они нередко сталкиваются с нежеланием банков выдавать им кредиты. Причем сначала может прийти одобрение по предварительной заявке, а после предоставления документов приходит отказ.

Причин происходящего много: одни банки не воспринимают всерьез самозанятых, потому что это экспериментальная форма налогового режима. Другие предпочитают работать только с наемными сотрудниками со стабильными доходами. А не с клиентами, у которых сегодня может быть доход 50-70 тысяч рублей, а в следующем месяце 20 тысяч.

Нельзя однозначно сказать, что какой-то банк откажет или наверняка одобрит кредит самозанятому. Многое зависит от стажа работы, кредитной истории, наличия действующих задолженностей и возможности обслуживать новый кредит.

Чем больше запрашиваемая сумма, тем строже будут требования банка. Для самозанятого станет плюсом привлечение в качестве созаемщиков людей, которые работают в найме.

Также дополнительно банк может принять во внимание документы о наличии крупных остатках на счетах, вкладах, имущества в собственности. Чем больше подтверждений платежеспособности, тем выше шанс на одобрение заявки.

Частые вопросы

Комментарии: 0

Отменить ответ

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности
Хочу получать уведомления об ответах

Δ