РКО для юридических лиц

Зачем нужно РКО

На Микрозаймс.ру располагаются предложения российских банков по РКО для юридических лиц. Если вы намерены подключиться к обслуживанию, можете ознакомиться с тарифами, выбрать оптимальный вариант и сразу направить запрос на заключение договора. Некоторые банки готовы предложить полностью дистанционное подключение.

РКО — это расчетно-кассовое обслуживание, которое упрощает деятельность компании. Например, если нужно совершить какой-то платеж контрагенту, предприниматель не идет в банк с реквизитами, он без проблем проводит платеж онлайн, отправив его со своего расчетного счета.

По закону все ООО обязаны иметь счет в каком-либо банке. Для ИП такой обязанности нет, но сейчас все идет к тому, что без счета полноценно вести деятельность невозможно, особенно это касается предприятий торговли и оказания услуг.

По закону сумма наличных сделок между контрагентами не может превышать 100000 рублей. При превышении — только через банковский счет.

Что можно делать через расчетный счет юридического лица:

• оплачивать любые счета, делать переводы физическим и юридическим лицам онлайн;
• проводить бюджетные платежи, многие банки дополнительно предлагают платные и бесплатные сервисы онлайн-бухгалтерии;
• подавать заявки на кредиты, получать их напрямую на свой счет. Также можно пользоваться овердрафтами — возможностью увести счет в минус;
• выпускать к счету бизнес-карты, контролировать расходы по ним через банкинг, устанавливать лимиты;
• открывать вклады, делать любые переводы между расчетными, депозитными и кредитными счетами;
• пользоваться эквайрингом — приемом платежей от клиентов с банковских карт;
• проводить зарплату сотрудникам, управлять зарплатным проектом.

Сейчас все более менее крупные контрагенты предпочитают именно безналичную форму оплаты, потому что это удобно, безопасно и упрощает ведение отчетности. Поэтому, если вы планируете вести бизнес со многими партнерами, без открытия расчетного счета для юридических лиц не обойтись.

Сколько стоит РКО для юридических лиц

Прошли времена, когда подключение к банковскому обслуживанию было дорогим. Сейчас позволить себе финансовое обслуживание может даже небольшой индивидуальный предприниматель, который проводит буквально пару платежей в месяц.

Банки ведут борьбу за привлечение новых клиентов, поэтому устанавливают привлекательные тарифы, разрабатывают удобную сетку тарифов, предлагают массу дополнительных услуг. В рамках одного банка можно получать все финансовые инструменты, которые нужны вашему бизнесу вне зависимости от его масштабов и направления деятельности.

Для удобства предпринимателей банки отошли от стандартной тарификации с платой за проведение конкретной операции. Они разработали тарифы РКО для юридических лиц, состоящие из разных пакетов услуг. В итоге каждый клиент может выбрать удобный лично для его бизнеса пакет.

Стандартно тарификация состоит из таких пакетов:

1. Для старта бизнеса. Часто обслуживание в его рамках стоит 0 рублей, предельная цена — обычно 500 руб/мес. Включает небольшое количество бесплатных платежей.
2. Классический. Самый востребованный вариант обслуживания, стоит в зависимости от банка 500-1500 руб/мес. Предполагает повышенное количество бесплатных платежей, более выгодные условия проведения операций.
3. Для активного бизнеса, при ведении которого фирма делает много расчетов. Цена может доходить до 10000 руб/мес. Условия обслуживания по части платы за конкретные операции самые лучшие, многие транзакции проводятся бесплатно.
4. ВЭД. Специальные пакеты услуг для компаний, ведущих сотрудничество с зарубежными партнерами.

В целом, представитель массового бизнеса вполне может найти хороший вариант обслуживания по цене до 1000 руб/мес. А начинающие бизнесмены могут выбрать стартовый пакет за 0 рублей.

Дополнительные услуги в РКО

При выборе банка для подключения к расчетному обслуживанию нужно обращать внимание и на сопутствующие услуги для бизнеса. Нужно сразу определиться, какие опции вам будут нужны. Если услуги оказываются в рамках одного банка, цена будет самой лучшей, да и само обслуживание — более удобное и оперативное.

Какие услуги можно подключить к счету:

• эквайринг — прием платежей с банковских карт;
• зарплатный проект;
• депозитные счета;
• кредиты, кредитные линии, овердрафты;
• предоставление бухгалтерских и юридических услуг;
• банковские гарантии;
• лизинг и факторинг;
• страховые услуги и пр.

Все услуги проводятся с помощью счета, всеми опциями можно руководить онлайн через специальный банкинг для бизнеса. Для обслуживания посещение офиса вообще не требуется. Даже сам счет можно открыть полностью онлайн.

На рынке есть банки для предпринимателей, работающие полностью дистанционно. За счет отсутствия расходов на содержание офисов они могут предложить клиентам самые выгодные условия обслуживания.

Где можно открыть расчетный счет для юридических лиц

С выбором спешить не стоит. Обязательно нужно сравнить РКО для юридических лиц от разных банков. Определитесь, что именно вам нужно от обслуживания, какие операции будете чаще всего выполнять. После проведите сравнительный анализ похожих предложений. Для удобства мы подготовили топ банков по категориям надежности, экономически выгодно обслуживания, начисления процента на остаток по счету.

4 самых надежных банка для юрлиц

Сбер

Сбер — самый большой банк в России, с государственным участием и разветвленной сетью офисов и банкоматов. Рейтинг надежности Сбербанка — AAA(RU) со стабильным прогнозом. В 2021 году банк показал чистую прибыль в размере 1,7 трлн рублей. У него прозрачная отчетность, а акции торгуются на бирже.

Счёт в Сбере можно открыть онлайн за день. По факту, вся процедура занимает несколько часов. Нужно подать заявку на сайте, а потом встретиться с представителем банка для заключения договора.

В банке есть бесплатный тариф РКО для начинающего бизнеса. Также можно подключить эквайринг и оплату по QR-коду. Терминал подключают бесплатно, зачисление денег — на следующий день до 12:00. Можно использовать СПБ с оплатой по QR-коду, комиссия — 1,7%.

Есть дополнительные полезные сервисы для юрлиц. Например, 1С, SberCRM, ведение бухгалтерии, юридическая поддержка, сервис проверки контрагентов. Некоторые могут входить в тариф.

ВТБ

ВТБ — крупный российский банк, занимает 2 место в рейтинге по ключевым показателям деятельности. Это коммерческий банк с государственным участием.
Клиентам банк предлагает бесплатную регистрацию юрлиц. Зарегистрироваться можно онлайн, банк сам подготовит и отправит документы в налоговую.

Для юрлиц предусмотрены экспресс-сервисы, которые автоматизируют процессы. Например, подготовка деклараций, управление торговлей, проверка контрагентов, юридическая поддержка. Можно оформить льготные кредиты: ВТБ — участник государственной программы по кредитованию бизнеса.

Мобильный банк ВТБ Бизнес входит в топ-10 мобильных приложений для Android и iOS. Предприниматели могут совершать онлайн любые финансовые и бухгалтерские операции через личный кабинет: перевести деньги физлицу, выплатить зарплату, заплатить в бюджет, подготовить и отправить платежные документы, запрашивать получение наличных или бронирование денежных средств.

ВТБ — надежный банк для среднего и крупного бизнеса с оборотами от 300 000 ₽ в месяц. Устойчивость, круглосуточная консультационная поддержка, множество кредитных программ, помощь с ведением внешнеэкономической деятельности делает его привлекательным для открытия расчётного счёта.

Росбанк

Росбанк занимает 11 место по активам, находится в реестре важных для экономики России банков. Компания уже 5 лет входит в топ-3 рейтинга надёжных банков России по версии Forbes.

Росбанк не только откроет расчетный счет, но и поможет зарегистрировать ООО в налоговой, бесплатно и за 15 минут. А если нужны деньги на развитие бизнеса, то клиенты могут получить льготные кредиты по госпрограммам.

В банке есть онлайн-бухгалтерия: юрлицо может подклчюиться к интернет-банку онлайн-сервиса ведения бухгалтерского, кадрового и налогового учёта «Моё дело». При оплате за год — дополнительно 3 месяца бесплатно.

Также доступны валютный контроль и консалтинг ВЭД. 6 месяцев бесплатного обслуживания опции ВЭД: открытие и ведение валютных счета, покупка и продажа иностранной валюты по курсу Росбанка без комиссии, получение консультации, валютный контроль за операциями бизнеса.

Росбанк подходит для открытия счета бизнесу со средними оборотами от 800 млн. ₽ в год, в том числе и ведущего внешнеэкономическую деятельность. Для малого бизнеса банк предлагает 4 тарифных плана. Выбор тарифа зависит от количества платежей юридическим лицам на счета в другие банки и переводов физлицам.

Альфа-банк

Это самый крупный частный банк, который уверенно растет и развивает экосистему продуктов для юрлиц. Банковская группа Альфа-Банк входит в перечень системно-значимых кредитных организаций России.

Чтобы открыть счет, подайте заявку на сайте. Получить реквизиты расчётного счёта можно удаленно за 5 минут, но потребуется подписать документы на встрече в банке.

С помощью банка юрлица смогут участвовать в государственной программе по льготным кредитам и подать заявку на кредит для развития бизнеса по сниженным ставкам.

Также ООО будут доступны: недорогая онлайн-бухгалтерия и мобильный банк, который бесплатен для всех. В банке есть услуга оценки рисков по 115-ФЗ. Сервис «Индикатор риска» позволяет оценить проводимые операции с точки зрения законодательства.

Банк надёжен для корпоративных клиентов, среднего и малого бизнеса. Для юрлиц Альфа-Банк предлагает 5 тарифов с бесплатными переводами на счета в другие банки. Есть возможность подбора лучшего тарифа с помощью онлайн-калькулятора.

5 банков с самым выгодным начальным тарифом

Точка Банк

Точка — российский цифровой банк без офисов для обслуживания юрлиц с лояльной круглосуточной технической поддержкой. Точка — филиал банка «Открытие», который занимает 8 место в рейтинге системно-значимых банков России и 8 место по активам. Это гарантирует финансовую устойчивость подразделения. Услуги бизнесу «Точка» оказывает онлайн — через интернет-банк и приложения для Android и iOS.

У Точки есть бесплатный тариф, но он доступен только ИП. Юридические лица могут подключить один из 3-х платных. Самый недорогой — «Начало» — стоит всего 700 рублей в месяц. Подключив пакет услуг, вы бесплатно получите счет для бизнеса и сможете без комиссий: отправлять переводы юридическим лицам и ИП в другие банки, пополнять счет на сумму до 100 тыс. рублей, снимать наличные до 50 тыс. рублей.

Также юрлица смогут открыть спецсчет и получить электронную подпись для участия в тендерах. Банк может оформить простую электронную подпись для торгов, открытие спецсчёта, займы под обеспечение торгов и на получение банковской гарантии.

Доступны полезные сервисы: комплаенс-ассистент по 115-ФЗ, составление договора для сделки с иностранцами, подбор фрилансеров под задачи бизнеса, проверка сотрудников и контрагентов.

Тинькофф

Один из лучших банков для бизнеса, причем как для небольшой организации, так и для крупного ООО. Тинькофф одним из первых в России начал работу исключительно в удаленном режиме и без офисов. Этот принцип применяется к обслуживанию как частных клиентов, так и бизнеса. По мнению предпринимателей, это очень лояльный и клиентоориентированный банк. Все операции проводятся через интернет, а личный менеджер выезжает для встречи в удобное клиенту место.

Тинькофф учел все потребности бизнеса в своем начальном тарифе «Простой»: предлагает начисление процентов на остаток по счету до 3%, бесплатные платежи на счета банка Тинькофф, а платежи в сторонние банки за фиксированную сумму — 49 рублей за один платеж, независимо от его суммы.

Стоимость тарифа — 490 рублей в месяц, но выгодный он потому, что юрлица с помощью бизнес-карты смогут бесплатно пополнять счет или снимать наличные свыше 3 тыс. рублей.

Еще организации будут доступны кредиты и рассрочка для своих клиентов, бесплатная онлайн-бухгалтерия, услуги для участия в госзакупках, зарплатный проект, эквайринг, валютный контроль и повышенная доходность по вкладам.

Альфа-Банк

Альфа-банк предлагает 2 выгодных начальных тарифа: «Просто 1%» — без ежемесячной абонплаты. В виде платы за обслуживание счета Альфа-Банк взимает комиссию с любых поступлений на счет в размере 1% от суммы. Снятие наличных – до 2 млн. рублей в месяц без комиссии. На остаток в размере до 25 млн. р. начисляется 1% годовых.

Тариф не имеет ограничений по сумме выплат. Доступна бесплатная бухгалтерия в интернет-банкинге. Платежи на счета физ. лиц – 0 рублей при переводе до 6 млн. рублей в месяц. Свыше этой суммы – 10%. Все остальные платежи – бесплатные. Внесение выручки на р/с – 0 рублей.

И еще один выгодный тариф — «Лучший старт». Он оптимален для начинающего бизнеса Бесплатно: открытие рублевого счета, подключение интернет-банкинга, налоговые и бюджетные платежи, первые 3 внешних платежа (за последующие – 50 р.). Выпуск карт: первая – 0 рублей, остальные – по 199 р. Снятие наличных – 1,25-3% до 1 млн. рублей, свыше – 5-11%. Внесение наличных на р/с – 0.20%. Стоимость ежемесячного обслуживания – 490 рублей.

Клиенту, заключившему договор РКО, доступны: эквайринг, зарплатный проект, онлайн-бухгалтерия, проверка контрагентов, гарантии и спецсчет.

Сбер

В Сбере есть бесплатный тариф «Легкий старт», который подойдет для компаний, только начинающих свою деятельность. По условиям тарифа можно открыть один расчетный счет в рублях. На пакете услуг есть лимит межбанковских платежей без комиссии, а при открытии счета вам бесплатно подключат интернет-банкинг и оформят корпоративную карту.

В рамках пакета клиенту доступны 3 платежа в другие банки (сверх лимит — 199 рублей за платеж) и выпуск бесплатной бизнес-карты, с помощью которой можно пополнять счет или снимать наличные через банкомат.

За кассовые операции взимается комиссия: 0,15% от суммы, за прием наличных через устройства самообслуживания; 3% от суммы, за выдачу наличных с помощью банковской карты.

После открытия счета клиенту будут доступны кредиты и депозиты, эквайринг и прием платежей по QR-коду, гарантии, спецсчет и электронная подпись, онлайн-кассы в аренду и постоянное пользование.

Открытие

Тарифный план «Первый шаг» банка Открытие позволяет не платить за обслуживание и использовать 3 бесплатных перевода деловым партнерам в другие банки. Предприниматели получают бизнес-карту с кэшбэком до 5%, смогут переводить до 50 тысяч рублей физлицам без комиссии.

Тариф «Первый шаг» разработан для мелких или недавно открывшихся компаний. Подключившиеся к нему предприниматели могут рассчитывать на бесплатное обслуживание, 3 бесплатных внешних платежа юридическим лицам и ИП, бесплатный выпуск бизнес-карты, комиссию от 0,99% при обналичивании, отсутствие дополнительной платы за перевод на баланс (для сумм до 300000 рублей).

Дополнительно банк предлагает пройти обучение в Open Academy: бизнесменам доступны курсы, вебинары, бизнес-кейсы, чек листы, полезные статьи от экспертов и успешных предпринимателей. Предоставляет доступ к интернет-банку. Логин и пароль будет отправлен на телефон сразу после открытия счета.

Еще клиенты смогут получить 450 тысяч бонусных рублей от партнеров на развитие бизнеса и до 6% на остаток, подключить овердрафт к расчетному счету на сумму от 5 млн рублей по ставке 6,9%, получить до 5 млн рублей в рамках экспресс-кредитования.

6 банков с самым большим процентом на остаток

Альфа-Банк

Альфа-Банк автоматически подключает услугу начисления процентов на остаток при открытии расчетного счета. При чем начисление идет не на минимальный или среднемесячный, а на фактический остаток каждый день. Соответственно, чем больше остаток, тем больше начисление. Проценты выплачиваются ежемесячно.

Если вы уже обслуживаетесь в Альфа-Банке, но не получаете доход со своего счета, перейдите на тариф, предусматривающий эту возможность.

Размер процентной ставки здесь зависит от подключенного тарифа. Но максимально можно получить до 3%. Сумма дохода — до 150 тыс. Если у вас есть счет в Альфа-Банк, но вы получаете проценты по нему, то можете просто просто подключить другой тариф и начать получать доход.

Тинькофф

Здесь тоже можно получить до 3% на ежедневный остаток. Если на счете не было операций, проценты годовых на остаток не начисляются. Сумма, оставшаяся на счете на конец дня, значения не имеет.

Размер процента зависит от подключенного тарифа:

• «Простой» — 0,5%;
• «Продвинутый» — 1,5%;
• «Профессиональный» — 3%.

Выплата процентов осуществляется ежемесячно на расчетный счет предпринимателя.

Сбер

Банк начисляет процент только на неснижаемый остаток, который составляет 500 тыс. рублей или 25 тыс. долларов. Срок поддержания неснижаемого остатка от 7 дней. Проценты выплачиваются не позднее 5 рабочего дня месяца, следующего за календарным месяцем, в котором завершился срок поддержания неснижаемого остатка на счете. Процентная ставка устанавливается индивидуально.

Модульбанк

Модульбанк — удобный интернет-банк для малого бизнеса, оказывающий полный спектр услуг. Он также не скупится и начисляет до 6% на остаток по счету юридического лица.

Размер зависит от суммы и тарифа. Например, при подключении тарифа «Оптимальный» банк возвращает 3% на минимальную сумму остатка от 30 000 рублей.

Если вы выберете пакет услуг «Безлимитный», то получите 6% на среднесуточный остаток от 500 тысяч до 1.5 млн рублей, и 4% при остатке ниже 500 тысяч и выше 1,5 млн рублей. Проценты перечисляются на расчетный счет юр лица ежемесячно.

Открытие

Банк Открытие дает самый большой процент, однако устанавливает ограничение на сумму выплат.

Параметры:

• «Быстрый рост» — 2%, но не более 20 000 рублей;
• «Свой бизнес» — 4%, но не более 30 000 рублей;
• «Весь мир» — 6%, но не более 40 000 рублей;
• «Открытые возможности» — 8%, но не более 50 000 руб.

Выплата процентов производится в первый рабочий день месяца за прошедший календарный месяц по его итогам. В случае переключения или отключения пакета услуг выплата процентов осуществляется сразу, а не в первый рабочий день следующего месяца.

ДелоБанк

Это интернет-банк для малого бизнеса, предлагающий выгодные условия обслуживания и процент на остаток по счету. Для получения дохода необходимо совершить хотя бы одну операцию.

Размер выплат зависит от суммы остатка: от 50 000 рублей — 2,5%, от 300 000 — 5%. Они доступны только на тарифах «ДелоЛайт», «ДелоПро», «ДелоУльтра». Дело Банк перечисляет процент на банковский счет в течение 5 дней после окончания расчетного месяца.

Сравнение тарифов

Для примера приведем тарифы на РКО для юридических лиц некоторых банков. Это «средние» пакеты услуг из линейки, именно их чаще всего выбирают предприниматели:

Последние два банка — это онлайн-банки для бизнеса. Они, как правило, как раз и предлагают лучшие условия обслуживания.

Порядок подключения к РКО

Многие банки предлагают открыть расчетный счет для юридических лиц онлайн, то есть представитель банка сам приедет в офис или на дом заемщику для заключения договора на обслуживание. Как все проходит в этом случае:

1. Нужно сравнить тарифы 2020-2021 года на ведение расчетных счетов юридического лица в разных банках, выбрать оптимальный вариант.
2. Подать онлайн-заявку в банк и ждать звонка менеджера.
3. Менеджер позвонит, расскажет о пакете необходимых документов. Стороны оговаривают, когда и где им встретиться.
4. При встрече клиент передает пакет документов, подписывает договор на обслуживание, получает привязанную к счету бизнес-карту. Все, теперь он полноценно может пользоваться расчетным счетом.

Все банки, предлагающие открыть расчетный счет юридическому лицу для бизнеса, разработали специальные банкинги для бизнеса. Можно сразу подключиться к сервису и управлять счетами и бизнес-картами через него.