Мы изучили рейтинг НПФ и узнали, какие фонды какой доход предлагают, и какие компании можно назвать надежными. Приведем рейтинги ведущих фондов и их реальную доходность. Расскажем, каким организациям больше всего доверяют россияне.
Что такое НПФ
Негосударственные Пенсионные Фонды — это некоммерческие организации, которым россияне доверяют свои накопительные пенсии. НПФ обеспечивают сохранность этих средств и их приумножение за счет инвестирования. Работа таких фондов строго регламентирована и контролируется государством. Их регулярно проверяют разные ведомственные органы.
Ежемесячно ваш работодатель делает отчисления в Пенсионный Фонд 22% от размера начисленной зарплаты. Из них 6% в 2002-2014 годах отправляли в накопительную часть пенсии, которой человек может управлять — оставить все как есть, то есть хранить средства в СФР, или перевести их в НПФ.
И СФР, и НПФ инвестируют эти деньги, защищая их тем самым от инфляции и обеспечивая хотя бы небольшой доход. И если правильно изучить рейтинг Негосударственных Пенсионных Фондов, можно сделать выгодное вложение.
С 2014 года 6% не направляют на накопительную часть пенсии, она уходит на формирование страховой пенсии. Фактически все деньги уходят на выплату пенсий текущим пенсионерам.
По закону все накопительные средства физлиц застрахованы. Если НПФ закроется, все деньги просто автоматически перейдут в ПФР. Если фонд сработал в убыток, он обязан возместить его участникам.
Каким НПФ больше всего доверяют россияне
На начало 2024 года в России зарегистрировано и официально работают 37 негосударственных фондов, которые привлекают пенсионные накопления физлиц. Если рассматривать рейтинг НПФ с точки зрения доверия, он будет таким:
- Сбербанк. Занимает почетное первое место рейтинга, ему доверили свои накопления более 8,6 миллионов человек.
- Открытие. Занимает вторую строчку рейтинга, здесь размещают свои накопления более 6,8 миллиона человек.
- Газфонд. Известный негосударственный фонд, с ним договор заключили почти 6,4 миллионов человек.
- Будущее. Следующая ступенька ТОП НПФ по уровню доверия, с ним заключили договор более 4 миллионов физлиц.
- ВТБ. Пенсионный фонд группы ВТБ, здесь хранят свои накопления 2,9 миллионов россиян.
- Эволюция, ему доверяют почти 1,9 миллиона человек.
Количество клиентов не говорит о доходности. Довольно часто небольшие НПФ дают больше дохода, поэтому их доходность также стоит изучить. Информация располагается на сайте Банка России.
Какой рейтинг негосударственных Пенсионных Фондов по доходности
Выбирая организацию для инвестирования своих пенсионных накоплений, самое главное — смотреть на доходность организации, на динамику ее показаний за последние годы. На сайте Центрального Банка можно найти информацию о прибыльности каждого действующего НПФ, за каждый квартал и год его работы.
Если НПФ работает качественно и вкладывает клиентские средства в хорошие активы, то клиент получает доход, его размер накопительной части пенсии будет увеличиваться. Соответственно, если прибыли нет, то и роста никакого не будет.
Для сравнения: инвестированием средств россиян, которые находятся в самом СФР, занимается ВЭБ. По итогу 2023 года он отчитался о доходности в 7,61%. В 2022 было 9,7%, то есть прибыль сократилась.
Если изучить рейтинг негосударственных Пенсионных Фондов за последние годы, можно выявить, что за последние 5 лет картина кардинально менялась. В 2018 и 2019 годах многие компании давали отличные показатели, во многих НПФ прибыль достигала 10-12% годовых. Но по итогу 2020, 2021 и 2022 годов понятно, что доходность существенно сократилась.
Для более объективного понимания картины будем составлять рейтинг НФР России в порядке убывания доходности по итогу работы за 2023 год. В списке — самые доходные НПФ 2023 года и самые популярные. Для понимания динамики доходности будем смотреть на прибыльность этой же компании за 2021 и 2022 годы.
Негосударственный Пенсионный Фонд, рейтинг компаний:
| Фонд/период | 2023 | 2022 | 2021 |
| Сбербанка | 10,19% | -9,54% | 5,48% |
| Газфонд | 9,15 | 0,37% | 3,92% |
| ВЭФ Русские Фонды (Доверие) | 8,67% | 2,82% | 3,48% |
| Аквилон | 8,25% | -0,75% | 1,59% |
| Большой | 7,81% | 2,73% | 2,36% |
| Достойное будущее | 7,4% | -0,06% | 2,25% |
| Перспектива | 7,23% | 2,22% | 2,23% |
| ВТБ | 6,27 | -7,69% | 1,82% |
| Федерация | 6,2% | 0,81% | 2% |
| Атомфонд | 6,14% | -6,12% | 2,14% |
| Открытие | 5,7% | -2,69% | 2,89% |
| Будущее | 5,66% | 5,21% | 1,30% |
| Гефест | 5,66% | -9,45% | 0,88% |
| Первый промышленный альянс | 5,49% | -23,25% | 2,20% |
Информация о доходности получена из официального источника — сведений, предоставленных Центральным Банком России.
Как выбрать НПФ
Основной критерий выбора — это доходность, причем не за последний период, а в динамике. Сравните прибыль за последние 3 года. Но важно смотреть и на другие аспекты:
- Сколько НПФ работает на рынке. Чем дольше, тем лучше. Лучший фонд — стабильный. Пусть он дает не самую высокую прибыль, но зато нет риска, что закроется.
- Новости об НПФ. Всегда проверяйте, что пишут СМИ о фонде, читайте отзывы клиентов. Явного негатива быть не должно.
- Сервис. Хорошо, если НПФ предоставляет возможности удаленного перехода и управления услугой, если дает клиентам доступ в личный кабинет, где можно просматривать информацию по росту денег на накопительном счету.
У всех НПФ есть собственные сайты с описанием услуг и отчетностью, но лучше пользоваться другим источником информации — статистиков Банка России и СМИ.
Какие итоги
2022 год стал кризисным для всего рынка негосударственных пенсионных фондов. Выстоять смог только государственный СФР. Но в 2023 году ситуация улучшилась: управляющие компании стали вкладывать деньги в другие активы, что положительно сказалось на доходности.
Лидеры рейтинга НФП, которые смогли перешагнуть доходность СФР по итогу 2023 года:
- Сбербанка;
- Газфонд;
- ВЭФ Русские Фонды;
- Аквилон.
Эти компании прекрасно перестроились и вышли из кризиса. Но нужно смотреть, что будет с доходностью дальше. Банк России будет публиковать данные по итогу каждого квартала 2024 года: обязательно посмотрите их, выбирая НПФ.
Можно сказать, что с 2023 года ведется новый отсчет статистики работы НФП после изменения рынка инвестирования.
Частые вопросы
Источники:
- Банк России, Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов: https://cbr.ru/finmarket/supervision/sv_coll/ops_npf/2023/
Комментарии: 0