Законопроект предполагает наделить Совет директоров Банка России правом устанавливать ограничения по видам ссуд, количеству их в общем портфеле и регулировать срок действия таких предписаний. Предложение касается кредитов, получаемых гражданами на личные нужды, обеспечением по которым не является недвижимость или автотранспортные средства.
Регулятор должен будет разработать правила, зависящие от вида финансовой организации, типа лицензии, системной значимости.
Банки и МФО будут обязаны информировать клиентов о действующих лимитах на сайтах и в отделениях, где происходит непосредственная работа с гражданами. В случае выявления нарушений ЦБ будет повышать надбавки к рисковым коэффициентам или вводить дополнительные индексы для микрофинансовых организаций. Возможны также другие меры, прописанные в федеральном законодательстве.
Эксперты считают предложенную меру малоэффективной, хотя внимание властей к проблеме роста кредитной нагрузки является своевременным. Они отмечают, что ручное управление сотнями вариантов финансовых продуктов и определение качества и объема ограничений по каждому из них не входит в обязанности Совета директоров ЦБ РФ. Нет также механизма отслеживания исполнения таких предписаний.
По мнению аналитиков, банки и другие финучреждения имеют собственные механизмы оценки рисков, связанных с кредитованием физлиц. Регулятор может влиять на политику участников рынка с помощью различных рычагов: установления резервов по займам, классификации продуктов и ранжирования уровней потенциальных потерь. Банки сейчас обязаны давать клиентам полную и достоверную информацию по правилам и условиям кредитования, добавляют эксперты.
Стабилизировать риски чрезмерной закредитованности малообеспеченных слоев населения невозможно без повышения финансовой грамотности граждан. Помимо всего прочего необходима реализация планомерной политики по борьбе с бедностью, ростом безработицы. В противном случае россияне с низким доходом, берущие займы на повседневные нужды, будут выдавлены в зону серых схем финансирования.
Статистика, показывает, что в 2020 году 11% клиентов кредитных организаций обслуживали три ссуды, 5% – четыре, и еще почти 4% – пять и более. Хотя сейчас аналитики не отмечают резкого роста просрочек по платежам, ситуация может измениться, если будут продолжать действовать меры защиты от коронавируса, негативно влияющие на экономику.
Комментарии: 0