ТОП-10 самых выгодных карт с Кэшбэком и процентом на остаток 2020 года
Основная цель поиска рассматриваемых продуктов – получение дохода. Чем она больше, тем лучше предложение. В связи с этим, рейтинг опирается именно на итоговую прибыль, которая может быть получена держателем пластика в течение года. С учетом среднестатистических доходов и трат.
| Место | Банк, карта | Доход от CashBack в месяц (рублей) | Доход от остатка в год (рублей) | Общая прибыль (рублей) |
| 1 | Ак Барс, Generation | 814,91 | 1227,32 | 11 006,25 |
| 2 | Связь-Банк, ULTRACARD | 703,45 | 969,39 | 9410,74 |
| 3 | МТС Банк, Деньги Weekend | 657,57 | 1227,32 | 9118,16 |
| 4 | Банк Открытие, Opencard | 513,99 | 1247,11 | 7415,02 |
| 5 | Банк Союз, Мой бонус | 554,35 | 745,77 | 7397,97 |
| 6 | Хоум Кредит Банк, Польза | 455,04 | 1477,32 | 6937,75 |
| 7 | Газпромбанк, Умная карта | 466,63 | 1253,17 | 6852,72 |
| 8 | ВТБ, Мультикарта | 514,61 | 486,42 | 6661,77 |
| 9 | Банк Восточный, Карта № 1 Ultra | 561,36 | 1663,22 | 6599,49 |
| 10 | Челиндбанк, Золотой Кэшбэк | 488,33 | 731,88 | 6591,8 |
Сразу стоит выделить, что лучшие карты с Кэшбэком и процентом на остаток 2020 года определены по ориентировочной прибыли. Поэтому важно учитывать два нюанса, прежде чем оценивать рейтинг.
Во-первых, доходы и расходы – среднестатистические. То есть могут отличаться в индивидуальном случае. Во-вторых, категории трат объединены в несколько групп. Что так же вносит погрешность в расчеты.
Методология составления рейтинга
- Анализ включал оценку крупных банков – входящих в ТОП-100 по объему собственных активов.
- Только одна карта отдельно взятой кредитной организации могла войти в рейтинг.
- Продукт должен располагать сразу двумя опциями – Cash Back и процент на остаток. Вариант второй функции не играет роли – хоть начисление дохода по самому пластику, хоть по отдельному счету.
- Исключались узкоспециализированные предложения. Например, для зарплатных клиентов, пенсионеров и т.п.
- Лучшие карты с Кэшбэком и процентом на остаток 2020 года включали в свой список только дебетовые продукты.
- Не учитывались кобрендовые карты.
- Возврат части потраченных денег мог осуществляться любым вариантом. Хоть рублями, хоть бонусами. Единственный тип, который не принят во внимание – мили.
- Учитывалось возможное аннулирование комиссий. Например, за обслуживание, если по входным данным достигается сумма трат или накоплений на счете.
- Исключались акции. Например, для первых месяцев после оформления карты.
- Способы траты баллов CashBack должны быть широкоформатными. Узкие направления, как, например, в случае с милями, не учитывались.
- Не принимались во внимание категории повышенного Кэшбэк, если их изменение происходит чаще, чем раз в полгода. В таком случае процент приравнивался к стандартному возврату части потраченных денег.
- Не брались в расчет продукты с сложной системой премирования. Например, двойной конвертацией, когда производится начисление баллов от суммы покупок, а их трата в рубли предусматривает отличающийся курс на разные объемы денег.
- Процент на остаток рассчитывался по условиям тарифа. Если для прибыли требуется минимальная сумма на счете, то доход начислялся после ее достижения.
Доходы
Входные данные по доходу – среднестатистические за 2019 год. Без учета декабря, по которому еще нет официальной статистики. То есть по предварительным сведениям.
- Номинальная зарплата – 46 041 рублей.
- За вычетом налогов – 40 256 рублей.
Понятно, что такие данные могут вызывать массу сомнений. Ведь, например, в Северной Осетии дошкольные педагоги получают около 20 000 рублей. Причем без вычета налогов и так же в среднем. В противовес этому, в Ненецком автономном округе зарплата тех же специалистов – 66 000 рублей.
В то же время есть два нюанса. Во-первых, другой более объективной статистики попросту нет. Во-вторых, выбор наиболее подходящей карты требует индивидуального подхода. Причем не только по функциям продукта, но и персональным данным клиента. В том числе доходу.
Расходы для получения Кэшбэк
Траты по карте составляют 77% от дохода. То есть 30 997 рублей в месяц. Во-первых, исключается доля для накоплений. Во-вторых, часть расходов выполняется транзакциями, по которым не начисляется Cash Back. Например, перевод денег, оплата кредита, снятие наличных и т.п.
Часть товаров и услуг сгруппированы. Например, можно выделить следующие категории:
- Здравоохранение включает мед. препараты, предметы гигиены, которые можно купить в аптеках, траты на санатории, услуги врачей и т.п.
- Образование объединяет расходы на дошкольные учебные заведения, среднего образования, профессионального, высшего и непрофильного.
- Одежка также включает и обувь, и белье, и ткани.
- Домашний обиход – стройматериалы, бытовая техника, предметы для ухода за домом и другие непродовольственные товары, которые не учтены ранее.
- Досуг – культурные мероприятия, например, кино и театры, организация праздников и т.д.
- Транспорт включает не только траты на АЗС, но и может применяться к другим вариантам, подходящим к этой категории. Например, такси, парковки, общественный транспорт и т.д.
Стоит отметить, что ряд товаров или услуг невозможно оплатить с одной зарплаты. Например, ноутбук. В связи с этим, их цена разделена на некий срок. Входя небольшой долей в ежемесячные траты.
По отдельным группам мог не начисляться CashBack. Например, за оплату ЖКУ. Зачастую эта категория не дает возможность вернуть часть потраченных денег. Хотя, такие траты учитываются в оборот по счету. Что может отменить плату за обслуживание. Соответственно, группу стоит принимать во внимание.
Накопления для получения процента на остаток
По последним данным Росстата, часть дохода, направленная на накопления, составляет 9,2%. Если округлить, то в итоге на сбережения каждый месяц будет выделено 3704 рубля. Такая доля соответствует и стандартным рекомендациям – десятую часть зарплаты откладывать.
Как выбрать самую выгодную карту с CashBack и процентом на остаток
Лучший продукт можно выбрать только индивидуально. Опираясь на персональные данные и личные потребности. Тем более, учитывая универсальность карт с Кэшбэком и процентом на остаток.
В первую очередь стоит определить основную функцию пластика. Если планируется часто тратить с него средства, то такой будет Cash Back. В случае с желанием копить деньги – процент на остаток.
От этого стоит отталкиваться, чтобы выбирать продукт с минимальными тратами на обслуживание. Одни банки аннулируют комиссии при значимом месячном обороте по карте. Другие – в случае большого остатка на счете.
Далее, опираясь на личные расходы и доходы, стоит определять самый доходный пластик. Например, процент на остаток в разных банках начисляется по-разному. Одни нацелены на привлечение крупных сумм. Другие – более мелких.
CashBack и вовсе персонализированная функция. Для некоторых граждан более актуален возврат части потраченных средств в категории кафе и рестораны. Для других – спортивные товары. Даже внутри одной группы могут быть разделения.
Например, транспорт бывает разным – АЗС, актуальные для владельцев авто, или такси и каршеринг, подходящие другой части населения. Поэтому все индивидуально. В процессе выбора стоит учитывать личные приоритеты.
Источники
Официальные сайты банков.
Росстат – ссылка.
Комментарии: 0