Квартира в Москве под залог недвижимости в 2024 году

Если накоплений для ипотеки не хватает, можно оформить ипотечный или потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости в Москве. Разберемся, чем отличаются эти программы, какие из них выгоднее и в каких банках их можно оформить.

Что такое ипотека на квартиру под залог недвижимости

Для выдачи крупной суммы в кредит, банки просят заемщика предоставить ликвидное обеспечение. Если речь о 3-5 млн рублей, подойдет транспортное средство, а для более крупного кредита понадобится недвижимость.

Ипотека — это кредит, который банк или другой кредитор выдают заемщику на покупку недвижимости. При этом жилье, которое приобретается за счет кредитных средств, выступает в договоре залогом.

Для оформления стандартной ипотеки нужно внести первоначальный взнос в размере 15-30% от стоимости недвижимости. Так банк получает подтверждение платежеспособности клиента, и уменьшает размер кредита пропорционально внесенной сумме.

Бывают ситуации, когда у заемщика достаточно доходов для погашения кредита, но нет накоплений для внесения первого взноса. Особенно это актуально для жителей крупных городов, где для покупки даже самой бюджетной квартиры нужно накопить на взнос не менее 2-3 млн рублей.

Если у покупателя уже есть другая недвижимость в собственности, он может предложить её банку в качестве обеспечения. Кредитор оценит имущество и оформит не ипотеку, а потребительский кредит под залог недвижимости.

Какие плюсы и минусы у кредита под залог жилья

Купить жилье можно с помощью ипотеки и потребительского кредита. Для ответа на вопрос, что же выгоднее — нужно оценить преимущества и недостатки этих двух предложений.

Ипотека

Ипотека привлекательна для заемщиков такими моментами:

• сниженные ставки,
• возможность оформления налогового вычета,
• льготные государственные программы — федеральные и муниципальные формы поддержки. Например, материнский капитал, выплата до 450 000 рублей многодетным, программа «Молодая семья» и другие,
• возможность взять кредитные каникулы по госпрограмме.

Минусы также есть:

• необходимость внесения первоначального взноса, который при определенных обстоятельствах может доходить до 50%,
• длительная процедура сбора и проверки документов,
• выдача денег только на определенные цели — покупка или строительство недвижимости.

Потребительский кредит

У потребительского кредита под залог недвижимости свои преимущества:

• быстрое оформление,
• упрощенный пакет документов,
• выдача кредита на любые цели,
• отсутствие первого взноса.

Отметим и возможные недостатки:

• отсутствие налогового вычета по процентам банку,
• повышенные проценты,
• отсутствие льготных программ со стороны государства.

Получается, если у заемщика достаточно накоплений на первый взнос, он подходит под условия льготных программ и рассчитывает вернуть часть налога за ипотечные проценты, выгоднее оформить ипотеку.

Если же заемщик трудится неофициально, не попадает под льготную ипотеку, у него нет достаточной суммы для первого взноса, но есть недвижимость, более реально для него оформление потребительского кредита с обеспечением.

В каких банках есть кредит под залог своей недвижимости

Кредиты под залог недвижимости есть практически во всех банках, которые работают с физическими лицами. Программа может называться «Ипотека под залог недвижимости». Но если вчитаться в условия, это будет именно потребительский кредит.

Ипотекой его называют только потому, что работают по таким программам ипотечные центры банка. Они поясняют заемщику, как и где провести оценку недвижимости, застраховать ее и только после этого подписывают кредитный договор.

Тарифы в каждом банке свои. Они могут оказаться привлекательнее, чем обычные потребкредиты — доступные суммы и сроки больше, а вот процентные ставки примерно схожи.

Сбербанк

Здесь действует программа «Ипотека под залог недвижимости», по которой Сбер выдает наличные на любые цели. Недвижимость остается в собственности заемщика.

Тарифы:

• срок кредита — до 20 лет,
• сумма — от 300 тысяч до 20 млн рублей, но не более 60% от суммы залога,
• процентная ставка может варьироваться от 19,394% до 22,305% годовых.

Предусмотрены услуги, которые снижают ставку. При электронной регистрации сделки клиент получит скидку 0,3%, а за использование пакета услуг «Домклик Плюс» дадут скидку 1%.

Обеспечением может выступать квартира, жилой дом, земельный участок, таунхаус, апартаменты, гараж. Если заемщик не подтверждает доходы и трудовую занятость, в залог примут только квартиру или апартаменты.

Преимущества: оформление кредита онлайн с одним визитом в офис для подписания договора. Зарплатные клиенты могут оформить кредит по одному паспорту. Не нужно подтверждать цель кредита и свои доходы.

ВТБ

Предлагает оформить «Кредит под залог имеющейся недвижимости». По ней возможно купить жилье без первоначального взноса или же использовать наличные на любые другие цели.

Условия кредитования:

• сумма — до 20 млн рублей, но не более 69,9% от стоимости недвижимости,
• срок возврата — до 30 лет,
• диапазон полной стоимости кредита — от 18,634% до 26,956% годовых.

Возможно снижение процентной ставки в некоторых случаях. Например, владельцы зарплатной карты ВТБ получают скидку 0,3%, а при согласии на личное страхование можно скинуть еще 1%.

В качестве залога принимают квартиры и готовые апартаменты. Подать заявку можно в режиме онлайн. Предварительное решение для действующих клиентов банк вынесет в течение двух минут.

Райффайзенбанк

В банке действует программа «Ипотека под залог недвижимости» для получения наличных на любые цели.

Условия:

• сумма до 30 млн рублей для Premium клиентов и до 20 млн рублей для остальных заявок,
• погашение в течение 3-20 лет,
• отсутствие первоначального взноса,
• ставка начинается от 17,5%, ПСК составит от 18,034% до 19,060% годовых.

В качестве залога принимают только квартиры в многоквартирных домах. К жилью есть ряд требований, в частности наличие отдельной кухни, санузла, сантехнического оборудования, подключение к системам отопления, обеспечение водоснабжением и другие.

Россельхозбанк

Предлагает «Целевой кредит под залог недвижимости» для получения ипотеки на новое жилье под залог имеющегося. Подойдет для покупки готовой квартиры, жилого дома, таунхауса или земельного участка, а также квартиры на этапе строительства.

Параметры:

• процентная ставка — от 17,3 до 20,3%, ПСК — от 17,901% до 22,385% годовых;
• сумма кредита — от 100 тыс. до 20 млн рублей;
• срок погашения до 30 лет;
• первоначальный взнос от 30%.

Получить можно до 70% от стоимости недвижимости, передаваемой в залог. В качестве обеспечения подходит квартира, таунхаус или жилой дом с земельным участком в собственности.

Из обязательных трат — оценка и страхование залогового имущества на весь срок кредита. Личное страхование не обязательно, но при отказе от него банк повысит ставку на 1%.

Тинькофф банк

Программа «Кредит под залог недвижимости» позволяет получить наличные на любые цели. Их можно использовать для покупки транспортного средства, жилья, оплаты ремонта и других целей.

Тарифы:

• сумма от 200 тысяч до 30 млн рублей,
• срок погашения — от 3 месяцев до 15 лет,
• процентная ставка рассчитывается индивидуально.

Первую часть суммы банк перечисляет после подписания кредитного договора. Большую часть одобренных денег заемщик получит после регистрации залога.

В качестве обеспечения подходит квартира в многоквартирном доме. Важно, чтобы жилье находилось на территории РФ и не имело другого обременения.

Из преимуществ — не нужно предоставлять справку о доходах, а также тратиться на оценку жилья. Все можно оформить, не выходя из дома. Посещать МФЦ, платить пошлины не придется, расходы банк берет на себя.

Как купить квартиру в Москве под залог недвижимости

У каждого банка действует индивидуальная схема по выдаче кредита или ипотеки под залог недвижимости. Некоторые из них работают только через ипотечные центры, а другие позволяют решать все вопросы удаленно.

Рассмотрим процесс получения наличных на покупку квартиры в Москве под залог жилья на примере Сбербанка:

1. Рассчитайте условия. Используйте онлайн-калькулятор на портале Домклик.
2. Пройдите регистрацию на ДомКлик.
3. Выполните авторизацию в личном кабинете и заполните анкету на получение кредита.
4. Дождитесь предварительного решения банка. Результат может прийти в личный кабинет, в виде смс или письма на имейл.
5. Оцените стоимость недвижимости. Для расчета доступной суммы, банку нужно получить отчет об оценке недвижимости. Заказать его можно также на портале Домклик. Единственный вариант, когда отчет не нужен — это оформление кредита под залог квартиры.
6. Загрузите и отправьте документы на недвижимость. Сделать это можно в личном кабинете. На их рассмотрение у банка уйдет до пяти рабочих дней.

В случае одобрения заявки, банк пришлет оповещение. После этого нужно обратиться в отделение для оформления кредитного договора и договора залога.

Объект недвижимости необходимо зарегистрировать в качестве обеспечения. Обязательно уточните в банке, сам ли он отправит заявку или этим нужно заняться заемщику.

Частые вопросы

Комментарии: 0

Отменить ответ

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности
Хочу получать уведомления об ответах

Δ