Микрозаймс.ру рассказывает обо всех условиях кредитных каникул для физических лиц Газпромбанка в 2023 году. Кто может рассчитывать на них, как оформить, какие документы нужно предоставить. Раскрываем всю важную информацию.
- О кредитных каникулах Газпромбанка в 2023 году
- Основные условия предоставления отсрочки
- Как доказать сокращение доходов
- Условия по суммам отдельных кредитов
- Как оформить кредитные каникулы в Газпромбанке
- Когда начнут действие каникулы
- Что происходит с процентами
- Если вы и кредит не соответствуете требованиям ФЗ
О кредитных каникулах Газпромбанка в 2023 году
Федеральный закон 106, который предполагает получение гражданами кредитных каникул, был разработан и внедрен в 2020 году в период пандемии. Тогда многие россияне остались без привычного дохода, им было сложно оплачивать кредиты, они нуждались в помощи.
Программа была временной, действовала полгода. Но в 2022 году было принято решение ее возобновить из-за ситуации с СВО. Заявки на отсрочки Газпромбанк и другие российские банки принимали до конца сентября 2022 года, после программа в очередной раз закончилась.
В начале 2023 года Правительство РФ вновь рассмотрело возможность получения гражданами кредитных каникул в случае непростого финансового положения. Пока что сроки приема заявлений определены до 31 марта 2023 года, но уже ведутся разговоры о том, чтобы в итоге сделать программу каникул бессрочной.
Основные условия предоставления отсрочки
Кредитные каникулы Газпромбанка в 2023 году доступны физическим лицам, которые могут документально подтвердить сокращение уровня дохода на 30%. Если падение меньше, в предоставлении отсрочки будет отказано.
Ключевые условия:
- кредит был оформлен в Газпромбанке до 1 марта 2022 года;
- по кредиту на текущий момент не действуют собственные каникулы банка или реструктуризация;
- период отсрочки — 1-6 месяцев с шагом в месяц. Точный срок выбирает сам заемщик;
- заявление подано до 31 марта 2023 года;
- по сумме кредит соответствует нормам ФЗ-106;
- заемщик документально доказал сокращение доходов на 30% и более.
В условиях ФЗ-106 было прописано, что кредитными каникулами в рамках этого закона можно воспользоваться только один раз. Но поправки 2022 года позволяют заемщикам снова обращаться за отсрочкой, даже если она уже была применена к этому же договору в 2020 или 2022 году.
Заявления на кредитные каникулы Газпромбанк принимает с 1 по 31 марта 2023 года. Клиент может обратиться в данном периоде за отсрочкой только один раз.
Как доказать сокращение доходов
Без документального доказательства снижения уровня доходов Газпромбанк откажет в предоставлении кредитных каникул. Но при этом четкого списка документов и ситуаций он не указывает. Будет рассмотрена любая ситуация, например:
- зарплата заемщика сократилась. Это можно доказать справкой 2-НДФЛ;
- заемщик потерял работу. Для получения отсрочки в этом случае нужно встать на учет в ЦЗН и получить соответствующую справку;
- у заемщика есть длительный лист нетрудоспособности. Не только по болезни, но и в связи с материнством.
Если заемщик — военнослужащий, он может не предоставить Газпромбанку документы. Отсрочка ему предоставится просто по заявлению.
Важно понять, как Газпромбанк высчитывает процент падения дохода. Сравнивается средний доход за 2021 года с тем, что был получен за предшествующий обращению месяц.
Например, суммарный доход за 2022 год согласно справке 2-НДФЛ составил 600000 рублей. Среднемесячный заработок гражданина в 2022 году — 50000 рублей. В марте 2023 года заемщик получил зарплату в 30000 рублей, после чего подал в Газпромбанк заявку на кредитные каникулы. Путем сравнения 50000 и 30000 становится понятно, что доход сократился более чем на 30%, значит, человек получит одобрение отсрочки.
Условия по суммам отдельных кредитов
Газпромбанк выдает различные виды кредитов, в том числе жилищные ссуды. И от типа обязательства зависит ограничение по сумме для предоставления каникул. Программа предполагает получение отсрочки по относительно небольшим обязательствам, а именно:
- если это потребительский наличный кредит, его начальная сумма — до 300000;
- автокредит — максимально 700000 рублей;
- кредитная карта — до 100000 рублей;
- ипотека — 3-6 млн в зависимости от города расположения предмета залога.
В 2023 году предельные лимиты кредитных продуктов для получения каникул могут быть изменены.
Речь идет именно о начальной сумме сделки. Например, если житель Твери купил квартиру за 5 млн и сделал первый взнос 1,5 млн, в кредит ушли 3,5 млн. Под условия получения каникул эта сделка не подходит. И не важно, когда был оформлен кредит, и какой по нему сейчас остаточный долг.
Как оформить кредитные каникулы в Газпромбанке
После фиксации последнего поступления дохода сначала сделайте расчеты. Закажите справки 2-НДФЛ за 2022 и 2023 год, вооружитесь калькулятором и узнайте, уменьшился ли заработок на 30%. Если да, можете обращаться в Газпромбанк. Эти же справки и подтвердят ваше намерение.
Заявки на каникулы онлайн Газпромбанк не принимает, он предлагает два способа:
- Направить заявление в удобном офисе.
- Подать заявление по бесплатному телефону горячей линии 88003010601.
Важный нюанс — на момент подачи заявления на отсрочку не обязательно иметь при себе документальные подтверждения падения дохода. Вы можете направить заявку заранее, а после в течение 30 дней донести документы. Это актуально, например, если зарплата будет через 2 недели, но вы точно знаете, что она будет небольшой, что вам будет сложно внести очередной платеж.
Когда начнут действие каникулы
Отправная точка — дата приема обращения. Газпромбанк рассматривает его в течение 5-10 дней. Если все нормы и требования соблюдены, он одобряет отсрочку и изменяет график.
Каникулы по потребительским кредитам предоставляются в итоге в течение 14 дней после подачи заявления. Если речь об ипотеке, то в течение 1 месяца с даты обращения клиента в банк. И если на эти периоды выпадают ежемесячные платежи, их нужно обязательно внести.
Что происходит с процентами
Оформление кредитных каникул по ФЗ-106 увеличивает переплату. И чем дольше период отсрочки, тем выше ее значение. Заемщик полностью освобождается от необходимости вносить ежемесячные платежи, но за каждый месяц каникул начисляются проценты, которые выплачиваются клиентом после в конце основного графика.
По закону в случае с потребительскими кредитами и автокредитами Газпромбанк будет назначать ⅔ средневзвешенной ставки по конкретному типу кредита, которую установил в данном месяце ЦБ РФ. Информацию можно найти на его сайте.
То есть после получения отсрочки заемщик получает график, например, с 3 пустыми строками платежей. Эти строки переносятся на конец выплаты, а к ним добавляются еще и строки с неуплаченными процентами.
Если вы и кредит не соответствуете требованиям ФЗ
Большой минус ФЗ — небольшие суммы кредитов, по которым можно оформить кредитные каникулы. Если, например, ваш наличный кредит был оформлен на сумму в 320 000 рублей, вы не попадаете под условия программы.
Но в Газпромбанке есть собственная программа помощи заемщикам, которые оказались в непростой ситуации. Причины для обращения:
- существенное увеличение расходов;
- потеря дохода или его существенное снижение;
- заемщик призван на военную службу;
- лишение дорогостоящего имущества, например, жилья из-за пожара, стихийного бедствия;
- отпуск по уходу за ребенком;
- получение инвалидности;
- серьезное заболевание.
Газпромбанк рассмотрит ситуацию (подтверждается документально) и предложит свой вариант помощи. Это не только кредитные каникулы, но и реструктуризация — пересмотр графика платежей.
Кроме того, Газпромбанк предлагает получение ипотечных каникул при сумме кредита до 15 млн. За отсрочкой могут обращаться заемщики, попавшие в трудную жизненную ситуацию. Все заявители рассматриваются, и если ситуация подтверждается, банк обязательно помогает.
Частые вопросы
Источники:
- Газпромбанк: Кредитные каникулы.
Комментарии: 0