Комиссия банка за снятие наличных со счета отражается в тарифах на кассовое обслуживание. Также крайне важно смотреть на лимиты, банки устанавливают ежедневные и месячные ограничения. Инструкция по снятию денег и комиссии крупных банков — на Микрозаймс.ру.
ФЗ-115
В России действует крайне важный для банков и представителей бизнеса Федеральный Закон 115 О противодействии отмывания доходов, полученных преступным путем. И банки согласно его нормам тщательно следят за операциями, которые проводят фирмы по своим счетам. Под особый контроль попадает обналичивание.
Если банк заподозрит фирму или ИП в проведении нелегальных операций, он заблокирует счет. Разблокировка будет возможна только при документальном доказательстве законности проведенной операции. И чаще всего под особый контроль попадают именно операции снятии наличных.
Рекомендации ИП и ООО, которые планируют снимать деньги с расчетного счета:
- если за одну операции происходит снятие больше трети денег остатка по счету, банк может присвоить операции статус подозрительной;
- обязательно сохраняйте все чеки и документы, которые подтвердят честность снятия;
- помните, что в случае наличных расчетов с любыми контрагентами есть законное ограничение — в рамках одного договора наличными можно передать не больше 100 000 рублей;
- переводы физическим лицам вне зарплатного проекта тоже могут вызвать подозрения, особенно если они регулярные или крупные.
Банки и закон — за безналичные операции, которые делают деятельность ИП или ООО более прозрачной. Поэтому устанавливаются комиссии за обналичивание денежных средств и ограничения по лимитам таких операций.
Особенности обналичивания
Помните, что снятие наличных может заинтересовать налоговые органы, поэтому у этой операции должны быть четкие цели, например, вывод ИП собственной прибыли, снятие денег на выплату зарплаты, расчет с поставщиком или иным контрагентом (наличными — не более 100 000 рублей). То есть у вас должны быть документальные подтверждения цели обналичивания.
Важные моменты:
- процент за обналичивание денег с расчетного счета ИП или ООО берется практически всегда, в каждом банке он разный. Крайне редко такие транзакции проводятся бесплатно;
- всегда есть суточные и месячные ограничения по объему операций;
- чем выше класс тарифа на РКО, тем лучше условия снятия денег: ниже комиссия, больше лимиты;
- плата за снятие может зависеть от объема операции.
Если вы хотите снимать деньги для выплату регулярной зарплаты, банки рекомендуют подключение зарплатных проектов — это и дешевле, и вопросов не будет, так как выплата ЗП будет проводиться безналично.
Снятие через бизнес-карту
Практически все российские банки, обслуживающие бизнес, предлагают своим клиентам по РКО бизнес-карты. Это платежные средства, которые привязаны к расчетному счету. С их помощью предприниматель или иные уполномоченные сотрудники могут снимать деньги через банкоматы, класть их на счет.
То есть бизнес-карта упрощает доступ к счету. Для выполнения операций снятия и пополнения бизнесмену не нужно идти в офис банка, все проводится через банкомат.
Многие банки позволяют снимать деньги с бизнес-карт не только через свои устройства, но и через сторонние, партнерские. Перечень доступных банкоматов уточняйте в банке.
Процент банка за обналичивание картой будет меньше, чем если бы снятие проводилось через кассу (могут быть исключения, все зависит от банка). Но зато есть лимиты, причем очень существенные, например, можно снимать не более 100 000 в сутки и до 1 000 000 суммарно за месяц. У каждого банка свои тарифы.
Снятие через кассу
Если нет бизнес-карты или нужно снять больше установленного лимита обналичивания по карте, тогда предпринимателю нужно обратиться в кассу обслуживающего банка.
Так как задействован кассир, процент за обналичку ИП или ООО будет больше. Обычно это какой-то процент и установленная минимальная сумма, например 5%, но минимум 500 рублей. Размер комиссионных также может зависеть от суммы операции.
Снимая крупную сумму, будьте готовы ко вниманию налоговых органов и службы безопасности банка.
Сколько стоит обналичить деньги в российских банках
Для примера рассмотрим условия обналичивания в банках, которые чаще других выбираются предпринимателями для ведения расчетных счетов. Но обратите внимание, что речь идет о тарифах на момент написания материала. В момент заключения вами договора на РКО банк может озвучивать другие цифры.
Сбербанк
Большинство предпринимателей и компаний выбирают для РКО именно Сбер, поэтому его тарифы рассмотрим в первую очередь.
- если использовать бизнес-карту, тогда комиссия составит от 2%, минимум 400 рублей. Максимальные 4% берутся при снятии от 1,5 млн;
- если снятие проводится через кассу Сбербанка, комиссия будет зависеть от тарифа и суммы операции.
Подробные комиссии Сбербанка за снятие наличных по тарифам Легкий старт, Набирая обороты и Полным ходом соответственно:
Альфа-Банк
Как заявляет сам банк, каждый пятый предприниматель открывает расчетный счет здесь. И действительно, условия для бизнеса в Альфа-Банке весьма неплохие.
Альфа — один из немногих банков, позволяющих снимать деньги со счета ИП или ООО без комиссии. Это актуально для клиентов, которые обслуживаются на тарифе под названием “1%”.
Таблица комиссии за снятие по другим пакетам услуг на РКО Альфа-Банка:
| Тариф | Снятие через бизнес-карту за месяц | Снятие в кассе за месяц |
| Ноль для старта | 2,5% до 500 000 10% более 500 000 |
4% до 500 000 11% более 500 000 |
| Легкий Старт | 1,75% до 150 тыс 2,25% до 500 тыс 3,5% до 2 млн 10% выше 2 млн |
2,75% до 150 тыс 3,25% до 500 тыс 4,5% до 2 млн 11% выше 2 млн |
| Удачный выбор | 1,5%, мин 199 руб до 150 тыс 2% — до 650 тыс 3,25% — до 3 млн 10% от 3 млн |
2,5%, мин 199 руб до 150 тыс 3% — до 650 тыс 4,25% — до 3 млн 11% от 3 млн |
| Все, что надо | бесплатно до 300 тыс 1,75% до 1 млн 2,75% до 5 млн 10% от 5 млн |
бесплатно до 300 тыс 2,75% до 1 млн 3,75% до 5 млн 10% от 5 млн |
ВТБ
Банк ВТБ разработал 4 тарифа на обслуживание в рамках РКО, и по каждому установлена своя комиссия. Рассмотрим, какой процент снимается при обналичивании денег будет браться с клиента в зависимости от пакета услуг:
- На старте — от 2,5% от суммы;
- Самое важное — от 1,5%;
- Все включено — от 1,5%;
- Большие обороты — без комиссии до 300 000 руб/мес, после — 1,5% от суммы.
Точные размеры комиссионных смотрите в своих тарифах на обслуживание. Они зависят от метода обналичивания и суммы,
Точка
Уникальный онлайн-банк для бизнеса, который вообще не имеет офисов обслуживания. Снятие наличных ведется через бизнес-карту. Причем обналичивание проводится в любых банкоматах банка на идентичных тарифах.
Какой процент берет банк за обналичивание в зависимости от тарифа:
- Ноль. 350 рублей за каждые снятые 10 000 рублей;
- Начало. До 50 000 руб/мес бесплатно, после — 1500 за каждые 50 000;
- Развитие. До 300 000 руб/мес бесплатно, после — 2500 за каждые 100 000;
- Корпоративный. До 5 000 000 в месяц бесплатно, выше — по индивидуальным тарифам.
Как видно, комиссия за снятие наличных с расчетного счета в каждом банке своя. Но прослеживается четкая тенденция того, что тем ниже класс тарифа, тем хуже условия обналичивания. Но и стоимость обслуживания таких пакетов невысокая.
Частые вопросы
Источники:
Комментарии: 0