Какой картой лучше расплачиваться в интернете

Клавдия Трескова Главный редактор Микрозаймс.ру

Об авторе

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@microzaims.ru Открыть профиль

Какой картой лучше расплачиваться в интернете и на что обратить внимание при оплате, расскажет Микрозаймс.

Можно ли оплачивать покупки без карты

Интернет-магазины в большинстве случаев работают по принципу предоплаты, после проведения которой товар высылают. Все расчеты с продавцами проходят удаленно. Расчеты по пластиковой карте получили наибольшее распространение. В некоторых интернет-магазинах можно платить с электронных кошельков Яндекс.Деньги, Webmoney, QIWI. Иногда для расчетов используют такие сервисы как Western Union, PayPal или посреднические компании, покупатель переводит деньги им, а они заказывают для него товар.

Минусы всех этих способов оплаты – расходуется больше денег, чем стоимость товара. Интернет-кошельки и другие сервисы электронной оплаты берут дополнительную комиссию за проведение операции. Услуги посредника тоже платные. Чтобы не терять деньги оформляйте пластиковую карту, пополняйте ее и покупайте необходимый товар в удобное время.

Если не хочется тратить время на посещение офиса банка и отстаивание в очереди, закажите карту онлайн на официальном сайте финансовой компании. Некоторые банки бесплатно доставляют готовые карты на дом или закажите в ближайшее отделение, откуда клиенту ее будет удобнее забрать.

Разновидности платежных карт

Банки предлагают клиентам десятки пластиковых карт с разным набором возможностей и дополнительных услуг. Они отличаются платежными системами, стоимостью оформления и обслуживания. Все платежные карты, делятся на две группы:

1. Дебетовые. Расчет по карте только в пределах суммы, которая находится на счете. Если денег не хватает для оплаты товара, придется сначала пополнить баланс.
2. Кредитные. Расчеты проходят как за свои деньги, так и за заемные. Оплатить товар можно только в пределах суммы кредитного лимита. После выдачи заемных средств важно соблюдать условия договора с банком и гасить задолженность. Для этого своевременно пополняйте карту, чтобы на дату очередного списания хватило денег в полном объеме, иначе появятся нарушения, за которые банк начислит штрафы.

Самые популярные платежные системы банковских карт в России – Visa, Mastercard и МИР. Карты могут также отличаться по престижности. Каждая платежная система выпускает стандартные карточные продукты и карты премиального уровня. Они отличаются более высокой стоимостью обслуживания, а также доступом к бонусным программам, повышенным лимитам и дополнительным услугам.

По внешнему виду карты могут быть:

• эмбоссированными – информация о владельце карты и ее уникальном номере выдавлены специальным образом, на ощупь буквы и цифры рельефные;
• неэбоссированными – поверхность пластика гладкая, номер карты и срок действия напечатаны обычной краской, на некоторых картах может не быть данных о владельце – noname.

Эмбоссированные карты отличаются большей надежностью и более широким набором функций. Неэмбоссированные можно использовать не для всех расчетов, некоторые интернет-магазины не допускают оплату с карт без указания имени владельца.

Виртуальные карты и карты рассрочки

Виртуальные карты – отдельный банковский продукт. Их открывают специально для проведения сделок в интернете. Чаще всего с них невозможно снять наличные или перевести деньги на другой карточный счет. Бывает так, что у виртуальной карты нет физического носителя, и она зарегистрирована только в интернете.

Еще один тип пластиковых карт, с помощью которых можно оплачивать интернет-покупки – карты рассрочки. Они похожи на кредитки, но с одним отличием – проценты за пользование заемными деньгами не снимают, если соблюдать все условия банка-эмитента.

Принцип работы карт рассрочки:

• оплачиваете картой товар в интернете;
• стоимость покупки равными суммами делится на то количество месяцев, которые возможны по условиям рассрочки;
• регулярно вносите платежи до полного погашения задолженности.

Единственный минус карт рассрочки – рассчитываться за товары можно только в магазинах-партнерах банка, который выпустил пластик. Это может значительно ограничивать покупателя в выборе.

Безопасность расчетов

Платежи через интернет достаточно рискованны, потому что покупатель и продавец не контактируют лично. Поэтому так много вариантов мошенничества и обмана в сети. Чтобы обезопасить деньги владельца карты, платежные системы разрабатывают различные защитные механизмы:

• 3D-Secury – специальный код, который приходит на авторизованный номер телефона для подтверждения операции оплаты на сайте;
• CVV2 или CVC2 коды – набор цифр на обороте пластиковых карт Visa и MasterCard, который также следует вводить в специальное поле для проведения оплаты.

Кроме надежды на эффективную защиту от платежной системы важно позаботиться о безопасности и самому пользователю:

1. Не проводить платежи на сайтах с незащищенными протоколами шифрования. В поисковой строке такие адреса начинаются с http://. Большего доверия заслуживают страницы https://. Кроме того следует проверить наличие значка закрытого замка перед адресом.
2. Обратить внимание на название магазина и поисковый адрес, желательно чтобы они совпадали.
3. Изучить сайт интернет-магазина и отзывы о нем на сторонних ресурсах.
4. Не доверять неизвестным магазинам, которые совсем недавно зарегистрировали сайт. В большинстве случаев эту информацию можно найти внизу страницы.
5. Не отсылать фотографию карты с оборотной стороны.
6. Блокировать карту, если возникли подозрения, что персональные данные оказались под угрозой.
7. Держать CVV2/CVC2 код в секрете.
8. Никогда не вводить ПИН-код. Для интернет-расчетов эта информация вообще не нужна и, если ее запрашивают, значит, сайт мошеннический.
9. Регулярно обновлять антивирус на смартфоне или другом устройстве, через которое проходит оплата.
10. Обращать внимания на все доступные способы оплаты. Их должно быть как минимум 2-3. Если альтернативы банковским картам нет, высока вероятность, что владельцы сайта пытаются завладеть персональными данными покупателей.
11. Использовать для оплаты товаров в интернете отдельную дебетовую карту, и пополнять ее только на сумму чека из корзины онлайн-магазина.
12. Подключить СМС-оповещение, чтобы своевременно узнавать обо всех списаниях с карты.

Соблюдение таких правил поможет сохранить деньги и информацию от мошенников.

Какую карту для интернет расчетов выбрать

Выбор платежной системы и валюты карты неоднозначен. Все зависит от того, в каких странах будет проходить большинство сделок. Если карта выпущена для покупок в российских интернет-магазинах, нет смысла оформлять пластик в долларах. Но если главная цель – шопинг на заграничных сайтах, пригодится и карта в иностранной валюте. Тем, кто ориентируется на Китай и США, выгоднее карты в долларах, для Еврозоны – в евро. Нередко покупатели открывают несколько карт одновременно: в российских рублях, долларах и евро, и используют подходящую.

Оплатить товар в иностранных магазинах можно по карте в российских рублях, но при этом банк снимет комиссию за конвертацию валют. Иногда затраты на комиссию слишком велики, да и на скачках курса можно проиграть определенные суммы. Поэтому, оформляйте несколько карт в разных валютах, особенно если доходы поступают в них. В этом случае потери будут минимальны.

По кредитным картам можно оплачивать товар в интернет-магазине, даже если своих денег нет. За пользование заемными средствами банка придется возвращать не только сумму долга, но и проценты. Чтобы снизить затраты выбирайте кредитные карты с льготным периодом. В течение этого срока можно погасить задолженность без переплат по процентам. Если не соблюсти условия по минимальной сумме и сроку, банк начислит процентную ставку, которая предусмотрена по договору.

Топ кредитных карт

Одна из самых популярных кредитных карт – Тинькофф Платинум. Особенности кредитки:

1. Процентная ставка – от 12%.
2. Кредитный лимит – 300 тысяч рублей.
3. Беспроцентный период – до 55 дней.
4. Обслуживание – 590 рублей в год.

Платинум

3.5 Отзывы: 419

Кред. лимит	1 000 000₽
ПСК	11.888% - 34.999%
Без процентов	До 120 дней
Стоимость	От 0 руб./год
Кэшбек	До 30%
Решение	2 мин.

Оформить

Если картой не пользоваться, банк не берет плату за обслуживание. За пополнение карты комиссию не взимают. Снять наличные можно в любых банкоматах России, но это не очень выгодно, поэтому ее гораздо чаще используют для безналичных расчетов.

При активации карты владелец получает доступ к личному кабинету на официальном сайте. В интернет-банке можно подключать СМС-информирование, проверять баланс карты, связываться с техподдержкой при возникновении проблем, управлять другими услугами. За покупки по карте поступают бонусы, их можно накапливать и потом тратить на другие товары.

Еще одна популярная кредитка, которая подходит для расчетов в интернете – Мультикарта от ВТБ.

Основные условия использования:

• процентная ставка – 26%;
• кредитный лимит – 1 миллион рублей;
• беспроцентный период – 101 день.

Обслуживание карты может быть бесплатным. Для этого расходуйте на товары и услуги от 5 тысяч рублей в месяц. В остальных случаях ежемесячная оплата составляет 249 рублей. По карте можно подключить услугу push-уведомлений, чтобы знать обо всех операциях, которые проходят по ней.

Привлекательные условия у кредитки «240 дней без %» от Уральского Банка реконструкции и развития.

Особенности использования:

1. Процентная ставка – от 17%.
2. Беспроцентный период – 240 дней.
3. Кредитный лимит – 700 тыс. рублей.
4. Оплата за обслуживание карты – 599 рублей в месяц. Но если тратите по карте от 60 тысяч рублей ежемесячно, обслуживание бесплатное.

По карте начисляют кэшбэк в рублях (до 10%), полученный бонус можно тратить на другие покупки.

Топ дебетовых карт

Тем, кто не любит залезать в долги можно оплачивать покупки в интернете дебетовыми картами. В этом случае расчеты проходят только собственными средствами на счете. Некоторые покупатели целенаправленно предпочитают завести отдельную дебетовку для онлайн-покупок для защиты накоплений. Если карта будет скомпрометирована в интернете, владелец рискует только остатком средств на счете. Мошенники не смогут потратить заемные средства, которые доступны держателю кредитки.

По дебетовой карте нельзя оформить заем. Но некоторые из них позволяют получить дополнительный доход. Для этого подберите карту с начислением процентов на остаток средств на счете.

Один из самых популярных продуктов этой категории – карта «Все сразу» от Райффайзен банка:

• обслуживание бесплатное;
• за все покупки возвращают кэшбэк до 3,9%.;
• за каждые потраченные 50 рублей начисляют бонус в виде 1 балла.

Накопленные бонусы можно обменять на рубли или на сертификаты партнеров банка.
Еще одна дебетовая карта – «Польза» от Хоум Кредит.

Польза

3.2 Отзывы: 31

Стоимость от	0₽
Кэшбек	1-15%
% на остаток	До 16%
Снятие без %	До 50 000 р.
Овердрафт	Нет
Доставка	Курьером

Оформить

Обслуживание пластика бесплатное в трех случаях:

• траты в месяц превышают 5 тысяч рублей;
• неснижаемый остаток на карте не меньше 10 тысяч рублей;
• карта оформлена по зарплатному проекту.

В остальных случаях обслуживание – 99 рублей ежемесячно. На остаток начисляют до 5% ежегодно. Также за покупки по карте в интернете возвращают до 22% от стоимости товара у партнеров банка.

Также популярностью пользуется Альфа-карта от Альфа-банка:

• обслуживание дебетового пластика бесплатное;
• ежемесячно на остаток начисляют 5%;
• по всем покупкам возвращают до 2%.

Ознакомьтесь с другими дебетовыми картами, которые подходят для расчетов в интернет-магазинах.

Топ виртуальных карт

Виртуальные карты выгодны для тех, кто использует пластик только для расчетов в интернете. Они стоят дешевле. При этом у любителя онлайн-шопинга сохранены все важные для этого функции и услуги. Среди популярных виртуальных продуктов можно отметить:

Виртуальная

3.4 Отзывы: 138

Кред. лимит	100 000₽
ПСК	10% - 292%
Без процентов	До 50 дней
Стоимость	0 руб.
Кэшбек	До 30%
Решение	1 мин.

Оформить

Виртуальная карта Квику – кредитная. Лимит по заемным средствам до 100 тысяч рублей. Процентная ставка – от 29% годовых. Льготный период — 50 дней.

Лучшие карты рассрочки

Из карт рассрочки, которые можно использовать для оплаты товаров в интернете, подойдут 2 продукта:

1. «Свобода» от Хоум Кредит Банка.
2. «Халва» от Совкомбанка.

По карте «Свобода» клиентам доступен кредитный лимит до 300 тысяч рублей. При покупке товара первый взнос оплачивать не требуется. Максимальная рассрочка по карте достигает 12 месяцев. Обслуживание бесплатное.

По Халве период рассрочки 18 месяцев. Выпуск и обслуживание карты бесплатное. От оплаты товаров возвращают кэшбэк до 6%. На остаток банк переводит до 5,5%.

Халва

3.1 Отзывы: 598

Лимит	500 000₽
ПСК	0 - 36.218%
Срок	До 36 мес.
Плата	0 руб.
Кэшбек	До 10%
Решение	5 минут

Оформить

Часто задаваемые вопросы

Наиболее популярные вопросы при оформлении карты для расчетов в интернете:

Должны ли имя и фамилия на латинице на карте совпадать с загранпаспортом?

Совпадение с загранпаспортом необязательно, если вы заполняете ФИО самостоятельно. Обычно банки делают это сами по собственным правилам. Гораздо важнее отслеживать правильность заполнения полей при расчете в интернет-магазинах. Когда вписываете имя и фамилию следите, чтобы они полностью совпадали с теми, что написаны на карте.

Какие дополнительные услуги могут быть полезными?

Наиболее полезные функции – это интернет-банк и смс-уведомления. Эти услуги помогают контролировать операции по карте. Интернет-банк дает удаленный доступ к другим сервисам.

Каким интернет-магазинам не следует доверять?

Некоторые интернет-магазины уже обрели популярность и заработали репутацию. Старайтесь оформлять покупки через них. Если же название магазина незнакомо, попробуйте заплатить за товар другими способами. Например, через электронный кошелек, чтобы не оставлять на сайте данные вашей пластиковой карты.