Карты с кэшбэк и процентом на остаток конца 2021 года

ТОП-20 дебетовых карт с функциями кэшбэк и процентом на остаток конца 2021 года

Сразу важно выделить, что рейтинг актуален только на ограниченное время. В частности на конец текущего года. Причина – постоянное обновление продуктовой линейки кредитными организациями и тарифов по уже действующим продуктам. Соответственно, выбор лучшего предложения, как по этой причине, так и базовым принципам, для каждого человека является индивидуальным.

Место	Банк, карта	Прибыль за год (рублей)*
1	Банк ФК Открытие, Opencard	6556,36
2	Ак Барс Банк, Generation	6420,03
3	МТС-Банк, Деньги Weekend	6394,25
4	УБРиР, ПОРА	6328,24
5	Банк Союз, Мой бонус	6115,76
6	ЮниКредит Банк, CASH&BACK	5733,78
7	ВУЗ-Банк, Классика	5716,36
8	Промсвязьбанк, Твой кэшбэк	5585,06
9	Локо-Банк, ЛокоДжем	5461,24
10	Ренессанс Кредит, Главная	5412,48
11	ОТП Банк, Максимум+	5189,62
12	Райффайзенбанк, Кэшбэк-карта	5170,89
13	Новикомбанк, Всегда в плюсе	4937,50
14	Кредит Европа Банк, CARD PLUS	4868,90
15	Русский Стандарт, Банк в кармане Стандарт	4756,17
16	Альфа-Банк, Альфа-Карта	4749,54
17	Росбанк, МожноВСЁ	4572,11
18	Газпромбанк, Умная карта	4460,77
19	Банк Зенит, Карта привилегий	4319,52
20	Уралсиб, Прибыль	3995,37

* ориентировочно.

Расчет прибыли, прилучаемой держателем пластика за год, является приблизительным. Во-первых, в связи с округлением данных. Во-вторых, по причине применения среднестатистических параметров. Причем относительно всех условий – доходов, расходов, их градации, откладываемой суммы накоплений и т.д. В-третьих, из-за возможного дальнейшего изменения тарифов. Соответственно, указанная прибыль гарантированной не является.

Лучшие карты по функции кэшбэк конца 2021 года

Текущий рейтинг, как и основной, включает только те продукты, по которым предусмотрено наличие обеих функций. В то же время он строится по среднестатистической доходности одной из них – cashback. Конкурируют за попадание в ТОП-20 все кредитные организации. Независимо, предлагают ли они вошедшие в лучшие карты с кэшбэк и процентом на остаток конца 2021 года или нет. Проще говоря – участие в основном списке не играет роли.

Место	Банк, карта	Прибыль за месяц (рублей)*
1	ОТП Банк, Максимум+	606,89
2	ВУЗ-Банк, Классика	477,41
3	Ак Барс Банк, Generation	471,63
4	Банк ФК Открытие, Opencard	455,41
5	Банк Союз, Мой бонус	455,41
6	Русский Стандарт, Банк в кармане Стандарт	453,39
7	СКБ-банк, Универсальная	433,59
8	МТС-Банк, Деньги Weekend	428,01
9	УБРиР, ПОРА	408,56
10	ЮниКредит Банк, CASH&BACK	396,08
11	МКБ, МОСКАРТА	377,73
12	Промсвязьбанк, Твой кэшбэк	374,47
13	БКС Банк, Комфорт	356,50
14	Локо-Банк, ЛокоДжем	354,90
15	Ренессанс Кредит, Главная	341,56
16	Кредит Европа Банк, CARD PLUS	341,56
17	Альфа-Банк, Альфа-Карта	341,56
18	Райффайзенбанк, Кэшбэк-карта	339,95
19	Новикомбанк, Всегда в плюсе	338,92
20	Севергазбанк, всёмогу	291,86

У нескольких структур ориентировочная сумма кэшбэк за месяц совпадает. В таком случае места среди них распределены по общей приблизительной прибыли. То есть фактически по основному параметру, применяемому для построения ранее представленного списка ТОП-20 кредитных организаций.

Лучшие карты по проценту на остаток конца 2021 года

Все условия, используемые при определении лучших продуктов по отдельной функции cashback, применяются и здесь. Разница – учитывается доход исключительно от процента на остаток. Идентичный его уровень встречается часто. Места в таком случае определялись по основному ТОПу. Как и ранее.

Место	Банк, карта	Прибыль за год (рублей)*
1	УБРиР, ПОРА	1425,48
2	Ренессанс Кредит, Главная	1313,80
3	Росбанк, МожноВСЁ	1313,80
4	Кредит Европа Банк, CARD PLUS	1269,22
5	Уралсиб, Прибыль	1262,92
6	МТС-Банк, Деньги Weekend	1258,09
7	Локо-Банк, ЛокоДжем	1202,46
8	Газпромбанк, Умная карта	1202,46
9	Банк ФК Открытие, Opencard	1091,46
10	Промсвязьбанк, Твой кэшбэк	1091,46
11	Райффайзенбанк, Кэшбэк-карта	1091,46
12	Совкомбанк, Халва	1091,46
13	Экспобанк, Накопительная карта	1006,90
14	Банк Солидарность, UnionPay Gold	1006,90
15	ЮниКредит Банк, CASH&BACK	980,81
16	Банк Зенит, Карта привилегий	980,81
17	Новикомбанк, Всегда в плюсе	870,49
18	ВТБ Банк, Мультикарта	870,49
19	АТБ, Кошелек	870,49
20	Тинькофф Банк, Tinkoff Black	870,49

Примечательно, что все три рейтинга отличаются. То есть даже при идентичных входных данных лучшие карты с кэшбэк и процентом на остаток конца 2021 года будут разниться даже по более приоритетной функции. Не говоря об индивидуальности доходов и расходов каждого человека. Что подтверждает необходимость персонального выбора самого выгодного продукта.

Методология

Оценка охватывает крупные банки. В частности, входящие в ТОП-100 кредитных организаций по объему активов. Учитывался исключительно дебетовый пластик. Причем обязательно должны предлагаться карты с кэшбэк и процентом на остаток конца 2021 года. Именно с двумя функциями.

Данные о тарифах взяты с официальных сайтов кредитных организаций. Важно отметить, что при наличии нескольких соответствующих требованиям продуктов у одного игрока рынка конкурировать с другими мог только один. Выбирался наиболее выгодный для среднестатистических параметров.

Допускалось получения прибыли по проценту на остаток за счет дополнительного продукта, открываемого при получении платежного инструмента. Например, накопительного счета с возможностью его пополнения и снятия без ограничений.

Расчет прибыли от функций cashback и процента на остаток выполнен опираясь на среднестатистические доходы и траты. Расходы распределены по отдельным группам. Все условия были едиными и применялись к каждому продукту.

Учитывалась возможная экономия по направлению обслуживания карты. Например, за счет осуществления необходимого объема расходный операций, наличия остатка средств на счете, зачисления требуемой суммы и т.д. Рассматривалась только прямая система премирования держателей пластика. То есть с начислением кэшбэка и процента на остаток без дополнительных конвертаций. Например, с расчетом 1 бонусного балла, равного 1 рублю.

Исключаются карты для узкой клиентской группы. Например, молодежные, пенсионные, для зачисление социальных выплат и т.д. Не рассматривался так называемый пластик для путешествий. В частности с накоплением миль, а не кэшбэка. То есть с возможностью трат полученных бонусов в узкоспециализированных категориях. Такие продукты не могли войти в лучшие карты с кэшбэк и процентом на остаток конца 2021 года. Невзирая на фактически имеющиеся обе функции.

Учитывались надбавки за совершение покупок с помощью смарт-устройств. Например, телефона, часов, кольца и т.д. Приняты во внимание фиксированные категории кэшбэк. Либо действующие до конца текущего года – 2021. Надбавки за оплату покупок у партнеров, например, в отдельной розничной сети, не учитывались. Траты в этих сегментах, либо не соответствующих по сроку группах приравнивались к стандартному бонусу.

Доходы

Принимаются во внимание последние данные Росстата. Ссылка на источник прикреплена в конце материала. Предусматривается, что средний месячный доход держателя карты составляет 37 866 рублей. После уплаты налога на счет пластика перечисляется 32 943 рубля.

В качестве накоплений выделяется 10% от чистого заработка. То есть 3294 рубля. Соответственно, расходы держателя карты за месяц составят 29 649 рублей. Естественно, не каждая оплата выполняется с помощью платежного инструмента. Это важно учитывать при расчете возможной отмены расходов на обслуживание пластика. По итогу оборот будет соответствовать сумме в 22 770 рублей.

Расходы

В отличие от предшествующего подобного рейтинга, текущий предусматривает большую сегментацию трат. Особенно важно это в отношении группы транспорта. Если раньше АЗС, общественный транспорт и остальные расходы входили в один раздел, то теперь представлены в разных.

Источники:

• Сайты банков;
• Росстат — среднедушевые доходы населения РФ, рассчитанные по новой методологии (по последним данным – за II квартал 2021 года);
• Росстат — потребительские расходы в итоговых наблюдениях.

Комментарии: 0

Отменить ответ

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности
Хочу получать уведомления об ответах

Δ