По словам представителя финтех-платформы «Фаст Ривер», сомнительными могут считаться следующие финансовые операции:
- проведение клиентом за один день свыше 30 транзакций;
- безналичные переводы средств между физлицами на сумму более 1 миллиона рублей в месяц или 100 тысяч рублей в день;
- интервал между зачислением и списанием средств со счета – меньше одной минуты;
- отсутствие расходных операций, которые обеспечивают жизнедеятельность (покупка различных товаров, оплата услуг ЖКХ, связи и др.).
Как правило, риски блокировки или разбирательств с кредитной организацией угрожают тем гражданам, активность которых одновременно подпадает под все эти признаки. Если клиент всего лишь не оплачивает своей картой коммунальные платежи, он может не опасаться санкций. Кроме того, банки должны контролировать сделки, превышающие 600 тысяч рублей (или эквивалент в валюте).
В случае поступления на счет физлица крупной суммы или ее списания финучреждение вправе приостановить транзакцию на срок до двух дней для разбирательств. Также банк может потребовать предоставить документы с обоснованием экономической целесообразности данной операции.
К примеру, подтверждением транзакций могут стать договоры купли-продажи. Если клиент собирается перевести или получить большую сумму денег, следует заранее оповестить об этом кредитную организацию через службу поддержки и позаботиться о наличии подтверждающих документов на случай возникновения вопросов.
По словам эксперта, у службы финансовой безопасности банка могут вызвать подозрения следующие действия:
- денежные переводы адресатам, которые до этого уже были замечены в сомнительных операциях;
- вывод внушительных сумм несколько раз подряд на разные банковские счета;
- бессмысленные и запутанные транзакции (например, быстрые зачисления и списания средств).
Каждый подобный случай может привести к блокировке операции для дальнейших разбирательств. Если же экономическая целесообразность не будет обоснована, кредитная организация вправе потребовать у клиента забрать средства со счета и расторгнуть договор на обслуживание.
Эксперт рекомендует гражданам заблаговременно предупреждать свой банк о предстоящих операциях, которые могут расцениваться как сомнительные, и запасаться подтверждающими документами. При этом платежная карта должна использоваться по назначению: для оплаты товаров, услуг, подписок на различные цифровые сервисы, а также для снятия наличных средств.
По материалам RT
Комментарии: 0