Заемщики часто сталкиваются с тем, что вернуть задолженность становится проблематично. Особенно если по каким-то причинам доход снижается. Разберемся, как избавиться от займа законно, и что делать, если МФО подала в суд.
- Из чего состоит задолженность по займу
- Можно ли договориться с МФО
- Как рефинансировать микрозайм
- Как реструктурировать микрокредит
- Как пролонгировать заем или оформить кредитные каникулы
- Получится ли оформить банкротство
- Что делать, если микрофинансовая компания подала в суд
- Что делает МФО, если заемщик не платит
Из чего состоит задолженность по займу
Даже если заемщик обращается в микрофинансовую компанию, чтобы получить всего 10 тысяч рублей, в итоге вместе с процентами получается приличная сумма, которая удивляет многих клиентов. Прибыль МФО складывается в основном из процентов и штрафов за просрочку платежей.
Задолженность по микрокредиту состоит из нескольких частей:
- основная сумма долга — деньги, которые заемщик получил от МФО;
- проценты за весь срок пользования кредитом;
- штрафы и пени, которые начислили при просрочке.
При этом государство жестко ограничивает начисление процентов и штрафов по микрозаймам. Проценты, неустойки, штрафы по займам не могут превышать основную сумму долга больше чем в 1,5 раза. Максимальная процентная ставка в день — не более 0,8%.
Рассчитайте максимальную сумму, которую микрофинансовая компания может начислить по закону. Если она превышает максимальную, можно подать в суд.
Самый простой и законный способ избавиться от микрозайма — погасить его полностью. При выплатах по частям процентная ставка все равно продолжает действовать. За каждый день пользования займом переплата увеличивается. Поэтому наиболее выгодно погасить всё до рубля.
Если такой суммы нет, попробуйте взять в долг у родственников. Сумма задолженности в МФО не может быть чересчур большой, поэтому после расчета с микрофинансовой компанией можно отдать долг без процентов родственникам.
Если взять денег не у кого, попробуйте продать имущество, которым не используетесь. Такой способ подходит только в том случае, если задолженность одна, и она небольшая — 10-15 тысяч рублей.
Можно ли договориться с МФО
Если возникли проблемы на работе и выплачивать заем затруднительно, не пытайтесь скрыться от сотрудников микрофинансовой компании. Это только ухудшит положение. Свяжитесь с представителями МФО и сообщите о трудностях. Можно даже дать письменные обоснования и пояснения по ситуации.
Такое отношение к задолженностям показывает ответственный подход человека, которые решает проблемы, а не сбегает от них. Это убедит МФО в том, что вы не злостный нарушитель, а реально столкнулись с трудностями.
Если сотрудники микрофинансовой компании звонят сами, не игнорируйте их. Менять номер телефона, переезжать нет смысла, кредитор либо коллекторы и судебные исполнители все равно вас найдут. Кроме того, у МФО есть варианты выхода из ситуации, послушайте их предложения. Как правило, речь о выплате только накопленных процентов и продлении срока кредитования. Это невыгодно по переплате, но позволит избежать судебных тяжб.
Как рефинансировать микрозайм
Один из вариантов, который заемщик может попробовать — рефинансировать заем. То есть оформление нового долга для погашения действующего с изменением условий кредитование. Обратите внимание это выгодно должнику только если последует снижение процентной ставки.
Для рефинансирования микрокредита:
- Изучите информацию о возможности рефинансировать заем. Такую услугу предлагают разные микрофинансовые компании, сравните их условия.
- Оформите услугу, если условия устраивают.
- Свяжитесь с выбранной МФО, чтобы обсудить детали или то, что осталось не ясным.
- Оформите новый заем на погашение предыдущего.
Если кредитный рейтинг позволяет, возьмите кредит в банке. Процентные ставки там ниже, условия более лояльные, чем в МФО. Но есть вероятность, что банк отклонит заявку.
Оформите кредит наличными от Совкомбанка Стандартный Плюс:
| Макс. сумма | 399 999₽ |
| ПСК | 14.733% - 22.495% |
| Срок кредита | 12-120 мес. |
| Мин. сумма | 50 000 ₽ |
| Возраст | 18-85 лет |
| Решение | 5 мин. |
Рефинансирование помогает снизить финансовую нагрузку на заемщика, если материальное положение ухудшилось. К тому же оно не влияет негативно на кредитный рейтинг заемщика.
Как реструктурировать микрокредит
Еще один способ снижения финансовой нагрузки — реструктуризация. Ее часто путают с рефинансированием, но это два разных предложения. При реструктуризации меняют условия по действующему кредиту.
Микрофинансовая компания в рамках реструктуризации может:
- уменьшить процентную ставку по микрокредиту;
- увеличить срок кредитования;
- списать штрафы и пени частично или полностью.
Эти варианты помогают уменьшить ежемесячный платеж. При этом МФО не станут идти навстречу клиенту просто так. Затруднительное положение придется подтвердить справками о потере работы, временной нетрудоспособности или понижении в должности.
Если работодатель задерживает заработную плату, доказательством послужит выписка по счету. По ней должно быть видно, что выплаты не начисляли и денег на погашения долга в данный момент нет. Подойдут любые справки, которые подтверждают неплатежеспособность.
Микрофинансовой компании нужно вернуть свои деньги. Поэтому сотрудники пойдут навстречу, чтобы клиент совсем не перестал выплачивать заем. Но рассчитывать на долгую лояльность кредитора тоже не стоит.
Как пролонгировать заем или оформить кредитные каникулы
Кредитные каникулы — законный способ не выплачивать заем в течение определенного времени. Микрофинансовые компании редко дают такую возможность заемщикам, но можно хотя бы попытаться оформить отсрочку.
Если под условия кредитных каникул заемщик не попадает, можно попробовать пролонгировать микрокредит. Пролонгация — один из видов реструктуризации. Срок кредитования увеличивают, за счет чего снижается ежемесячный платеж.
Главное не принимать такое решение самостоятельно, с микрофинансовой компанией в любом случае придется договариваться. При этом будьте внимательны, некоторые МФО могут потребовать дополнительную плату за отсрочку платежей и продление срока кредитования.
Получится ли оформить банкротство
С 2015 года процедура банкротства стала доступна не только для юридических лиц, но и физических. Основанием служат:
- задолженность на сумму более 500 тысяч рублей;
- просрочка по текущим платежам минимум на 3 месяца.
Банкротство — один из способов не просто снизить долговую нагрузку, но и полностью избавиться от займа. Перед тем как запустить процедуру заемщик должен учесть и все негативные последствия:
- невозможно оформить кредит в течение 5 лет;
- невозможно повторно оформить банкротство в течение 5 лет;
- запрет на руководящие должности в течение 3 лет;
- ограничение на поездки за границу.
Также должнику ограничат использование имущества и денег. В месяц разрешают тратить только по 50 тысяч рублей. Если ситуация безвыходная, можно приступать к оформлению банкротства.
Что делать, если микрофинансовая компания подала в суд
Если микрофинансовая организация использовала все методы заставить заемщика вернуть долг, единственным вариантом остается подача в суд. Для МФО это не всегда выгодно, так как при подаче иска прекращается начисление штрафов и пени. Но если речь о том, что должник никак не собирается возвращать долг, микрофинансовой компании остается только такой выход.
Если все же вызвали ответчиком по делу о взыскании долга, готовьте доказательства затруднительного финансового положения. В качестве таких документов подойдет больничный лист, копия трудовой книжки с отметкой об увольнении, справка о болезни родственника, за которым требуется уход. Суд примет аргументированные причины отсутствия возможности выплачивать задолженность.
В пользу заемщика также сыграет то, что он пытался решить проблему с микрофинансовой компанией. Если же заемщик игнорировал звонки сотрудников МФО, не стремился улучшить положение, суд может не встать на его сторону.
От действующих аргументов и поведения заемщика зависит многое. В лучшем случае суд может принять решение о списании части процентов и штрафов, но основную сумму долга вернуть все равно придется.
Что делает МФО, если заемщик не платит
Если заемщик при возникновении сложностей никак не реагирует и не пытается решить проблему, микрофинансовая компания предпримет любые попытки взыскать долг. Клиенту важно знать о последствиях такого поведения:
- Звонки. Сначала сотрудники МФО будут звонить должнику и его родственникам по тем номерам, которые заемщик оставлял при заполнении анкеты.
- Испорченный кредитный рейтинг. Сведения о том, что заемщик перестал выплачивать задолженность, попадут в кредитную историю. Это повлечет проблемы с кредитованием в дальнейшем. И банки, и МФО откажутся сотрудничать с недобросовестным клиентом.
- Суд. Скорее всего, должника обяжут выплачивать основную сумму долга и часть процентов и штрафов. Чтобы гарантированно вернуть деньги, могут привлечь судебных приставов. В таком случае должнику грозит арест счетов и принудительное списание долга, изъятие имущества. Также данные о задолженности могут передать работодателю, который должен будет удерживать определенный процент из зарплаты для погашения долга.
- Коллекторы. Они обзванивают должников, родственников, могут оказывать психологическое давление, угрожать, грубить и вести себя агрессивно. В большинстве случаев коллекторы превышают полномочия. Их деятельность ограничивает Федеральным законом №230.
Если коллекторы угрожают безопасности заемщика, переходят к противоправным действиям, можно подать на агентство жалобу: в Центральный Банк РФ, ФССП, Роспотребнадзор или прокуратуру.
Частые вопросы
Источники:
- Консультант Плюс. ФЗ №230
https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_200497/ - Делу время. Как избавиться от микрозаймов, если нечем платить
https://xn—-dtbeec7ak4ay9j.xn--p1ai/blog/kak-izbavitsya-ot-mikrozayma/#5
Комментарии: 311
Добрый день, подскажите, пожалуйста, на какую статью в законе следует сослаться в ходе судебного процесса, чтобы суд списал проценты за просрочку и оставил только основной долг и начисленные проценты за тот срок, на который был взят займ?
Алена, здравствуйте. Вам необходимо подготовить возражения на иск (Гражданский процессуальный кодекс РФ, ст. 149). По поводу неустойки можно сослаться на ст. 333 ГК РФ.
Здравствуйте, позвонили с полиции и сказали что если не договорюсь с МФО то заведут уголовное дело и обещают отправить на СВО
Добрый день. Долг 486 т. Половина это микрозаймы. Долгов по не уплате нет. Подскажите пожалуйста как можно закрыть хотя бы микрозаймы,боюсь скоро не потяну . Заранее спасибо
Добрый вечер, я в июне 2017 года взял займа в мфо 4000,должен был вернул 17 июля 2017 не вернул до сих пор, платежей не делал, в 2022 году они продали мой долг, а в 2023 дело дошло до мировых судей, в суде, в устной форме заявил о применении ст. 199 гк рф о применении СИД, но судья сказала что в договоре по займу есть какой-то пункт о продление конечного срока платежа и на заседании не применила статью 199,отложила засидание чтобы известить заёмщиков о моем заявлении, я никак не пойму что это за пункт и что мне делать дальше, суд назначен на 12 декабря 2023года.
Предположим, я оформляю микрозаём. Каким образом (технически, через какие действия) мне предстоит его закрывать, т. е. возвращать деньги? Возможно ли сделать это наличными?
Добрый день. Подробно этот вопрос мы рассматривали в материале «Как правильно погасить микрозайм». Возвращать долг можно наличными в офисе микрофинансовой компании или через кассу партнера. Самые популярные займы доступны по этой ссылке.
Добрый день . Подскажите пожалуйста как узнать общую задолженность по микрозаймам , брали несколько . Кто может предоставить информацию?
Татьяна, добрый день. Полная информация по выплаченным и действующим кредитам и займам доступна в кредитной истории гражданина. Ее можно бесплатно получить 2 раза в год. Как это сделать, мы рассказывали в материале «Кредитная история через Госуслуги».
Хорошая статья, очень доходчиво и наглядно, спасибо
Брали займ в МФО, была просрочка.
Закрли долг полностью через сайт ФСПП
Позже оказалась данной организации МФО уже не существует.
И долг в НБКИ так и висит.
Куда обращаться чтобы поправили информацию в НБКИ?
Уважаемый Максим, обращаться необходимо непосредственно в бюро кредитных историй для внесения изменений в КИ.
Анна, здравствуйте! Я могу с вами связаться для консультации?
Алексей, добрый день. Вы можете задать свой вопрос в комментариях.
Хотелось бы узнать, каких действий придерживаться при просроченной задолжности по займу. Брала 13000 полгода назад.набежало 66000. Как то по закону есть вероятность того, что не больше чем в 1.5раза оплачу долг. Ждать иска в суд? Это ненормально. Брать одну сумму, а отдавать по итогу больше в несколько раз.
Есди, допустим долг будет копиться несколько лет, в итоге полмиллиона с меня через суд потребуют? Или как?
Уважаемая Дарья, МФО может заявить в исковых требованиях сумму, которая рассчитана в соответствии с их внутренними правилами начисления штрафных санкций. Ваше же право — оспорить сумму, ссылаясь на Федеральный закон № 554-ФЗ.
Здравствуйте. На днях оформила микрокредить ,но так и не получила. Платила чтобы получить 50.000. Так и не получила деньги от микроорганизации. Теперь хотела расторгунь договор ,опять спрашивает деньги. Буквально 2 дня. Кому могу обратиться чтобы закрыть эту тему? Подскажите пж. Прощу вас
Уважаемый автор, ваша ситуация выглядит как классическая схема мошенничества. Вернуть средства, которые вы добровольно перевели, будет крайне проблематично, если вообще возможно. Рекомендуем вам заблокировать и перевыпустить с новыми реквизитами карту, с которой вы совершали переводы, и обратиться с жалобой в ЦБ РФ через интернет-приемную на сайте ведомства.
Добрый вечер. На мои, реально действительные на тот момент, паспортные данные оформили онлайн микрозайм, указав при этом неизвестный мне номер телефона, точно не оформленный на меня (я пользуюсь одним номером более 20 лет) и деньги были отправлены точно не на 1 из моих карт, но куда отправили МФО не сообщает. как быть? в полиции год назад сказали что пока вы не являетесь пострадавшей стороной, мы не заведем дела. сейчас я решил запросить кредитную историю и вижу что она пострадала. подскажите порядок действий пожалуйста. все остальные кредиты и кредитные карты гасились в срок БЕЗ ПРОСРОЧЕК, это видно в истории.
Уважаемый Алексей, как вариант, обратитесь в БКИ для внесения изменений в кредитную историю. Бюро запросит информацию у кредитора, получив ответ, где будет указано, что вы являетесь должником с просрочкой, вы сможете аргументировать тот факт, что являетесь пострадавшей стороной.
Добрый день! У меня микрозаймы около 100 тыс как можно их списать?
Уважаемая Виктория, только путем процедуры банкротства физического лица. Подробная информация на эту тему в наших материалах по этой и этой ссылкам.
У меня пять микрозаймов и у меня просрочка по всем и мне коллекторы звонят и чуть ли не до угроз и у меня два кредита тоже просрочка что делать мне давят со всех сторон?????
Уважаемая Аня, если со стороны коллекторов вам поступают угрозы, то вы можете обратиться в Банк России, в ФССП и в некоторых случаях — в полицию и в Роскомнадзор. Если же финансовая нагрузка оказалась непосильной, то избавиться от долгов вы можете в рамках процедуры банкротства физического лица.
Здравствуйте , взял займы 6 займов общая сумма около 140000р , почти все уже просрочены ещё есть две кридитки общая сумма 70000р . Пытался закрыть замы займами . В данный момент нашел хорошую работу доход которой составляет 45000р.
Посоветуйте как лучше погасить все эти займы и с каких лучше начать те которые можно закрыть сразу или частично закрывать большие.
Имеется ипотека
Вы решили вашу проблему?
Закрывайте все мелкие полностью иначе на частично погашенные снова «потекут» %
Уважаемый Евгений, рекомендуем обратиться в МФО с предложением о реструктуризации займов, тогда у вас будет больше времени на погашении долгов, а штрафные санкции начисляться не будут.
Добрый день! Я взяла микрозаймы выплачиваю. Ноив некомфортно иногда бывают просрочки день два иногда 7 дней. Стараюсь заплатить полностью с зарплаты. Но день два мне начинают писать. Некоторые даже с угрозами законно ли это что делать? В этом случае.
Уважаемая Лилия, при возникновении просрочки напоминания со стороны МФО законны. Что касается угроз, то такая политика недопустима и вы имеете право обратиться в полицию.
Добрый день, у меня очень интересна история.
10 июня 2015 года , я взял займ ( 3000,00 рублей) в ООО МКК Займ Экспресс, и не смогу его оплатить в течение срока договора.
Далее 20 июня 2018 года , Мировым Судом по прописке с моей банковской карты была взыскана сумма по данному кредитному договору 10 160,00 рублей ( я так понимаю сумма основного долга в три раза больше основного долга и исполнительный сбор) .
В октябре 2022 года , начал просматривать свою кредитную историю. Обнаружил что должник по данному займу в 3000,00 рублей, поехал в головной офис ООО МКК Займ Экспресс и мне выдали копию договора с указанием долга в 154 840,00 рублей !!!
Подскажите пожалуйста как мне действовать в данной ситуации ?
Уважаемый автор, поскольку по решению суда долг был взыскан, вы можете обратиться в БКИ с документом, подтверждающим этот факт, и требовать внесения изменений в КИ.
здравствуйте взяла займ 79 тыс, через 2 месяца внесла 90 тыс, но сейчас мне написали что осталось еще 68 тыс, это при учете того если я внесу до 11.11.2022г . потом еще будут проценты.
Здравствуйте.У меня 25 микрзаймов,не знаю как выплатить.Помогите, пожалуйста.
Доброго времени суток , на данный момент есть 3 микрозайма каждый около 15тысяч брал ,прошло около 10месяцев , за это время изредка пытался что то положить ,процента набежали в 2 раза больше суммы которую брал ,могу ли я списать эти проценты на минимум и погасить около той суммы которую брал изначально ?
Уважаемый Александр, нет. Вы обязаны вносить платежи по займу в соответствии с договором — это непосредственно тело займа и проценты за пользование денежными средствами. Помимо этого оплате подлежат штрафные санкции при просрочке внесения оплаты. Указанные платежи являются обязательными.
Здравствуйте. Взял микро займ по причине временного отсутствия денег не выплатил вовремя просрочка 19 дней. Позвонили и сказали что сегодня в течении часа не оплачу начнут постоянно обзванивать меня и близких. Что мне делать? И могу ли я сказать чтобы сразу обратились в суд?
Уважаемый Артем, МФО имеет право звонить только определенное количество раз в будние дни. Вы можете сообщить сотруднику микрофинансового сервиса, что готовы вести диалог только в рамках судебного разбирательства, но это не лишает кредитора права совершать телефонные звонки или иначе напоминать должнику о наличии просрочки.
Здравствуйте обрисую ситуацию по проблеме моего брата с семьей. У семьи очень большие проблемы с долгами и кредитами. Оба родителя госслужащие. Помимо кредитов накопилось около миллиона долгом с 30 — ти компаний микрозаймов. (надо как то от них избавиться что с ними делать обращаться в суд или что? Ну не могут они заплатить) . Уже коллекторы ходят по квартирам стучатся , угрожают, пишут письма на работу, но главное если дойдет до начальства бумага от микрозаймов могут уволить обоих сразу. Если есть возможность как то избавиться от них , готовы потерять работу пойти на жертвы. В собственности есть квартира, но там вложен материнский капитал и взята ипотека (доли детям еще не выделены). Банкротство не получается так как мой брат является созаемщиком квартиры , а сама квартира записана на жену. Подскажите пожалуйста как то можно добиться исчезновения этой проблемы микрозаймов, надо привести к более комфортному платежу по кредиту. Коллекторы уже хотят давить на родственников , но мы не чем не можем помочь, сколько смогли Все кредиты взяли на себя и платим. Какова последовательность действий если есть выход их этой ситуации? Спасибо .
Уважаемый Михаил, избавиться от микрозаймов нельзя. Но вы можете отказаться от взаимодействия с коллекторами через четыре месяца с момента просрочки платежа. Направьте такое заявление через нотариуса, заказным письмом с уведомлением или вручите его лично под расписку.
Добрый вечер.брал займ в мкк арифметика в 2014 году. В 2022 отменил судебный приказ от 16 года.
Какие меры сейчас могут принять в мкк в отношении меня.?? На данный момент знаю что долг растет каждый день.начнут ли они опять требовать долг но уже в большей сумме?
Уважаемый Владимир, МКК может попытаться взыскать долг в судебном порядке. В зависимости от того, что это будет — иск или судебный приказ, вы сможете или заявить о пропуске срока исковой давности, или направить в суд возражения.
Добрый день! Мой 20-ти летний сын набрал микрозаймы (узнала об этом, когда начались звонки на мой мобильный телефон, теперь я уже трубку не поднимаю), по сумме менее 50тыс.рублей — но проценты видимо уже набежали. Теперь коллекторы мне пишут в ватсап, что «раз вы не можете сами разобраться со своим сыном, то будем разговаривать с Вашим работодателем». Могут ли в такой ситуации списывать деньги с моих банковских карт, блокировать мои счета или обязать меня выплачивать микрозаймы моего сына? Спасибо
Уважаема Наталья, нет, вы не несете долговых обязательств по кредитам совершеннолетнего и дееспособного сына.
здравствуйте, произошла такая ситуация, в мфо kviku по ошибке вместо 2000 взял 8000, немного офигел когда увидел эту сумму у себя на карте, но суть в том что я сразу же должен был уже заплатить 24000. было дело примерно полгода назад, в личный кабинет не захожу, накапало там наверное уже тысяч на 40, проблема в том что я студент, и для меня такие суммы довольно внушительные, не подскажите, может как то через суд можно будет хотя бы остановиться на 24000?
Уважаемый Сергей, штрафные санкции по займу начисляются в соответствии с договором. Но ставка ограничена на законодательном уровне: не более 1% в день и не более 365% в год.
Добрый вечер.У мужа 21 микрокредит.С погашением не справляется.Я ушла в декрет с третьим ребёнком и помочь ему также не могу.У нас единственная квартира в ипотеку с использованием материнского капитала.При объявлении его банкротом- ее могут отобрать?
И стоит ли обращаться самому в суд если суммы займов МФО увеличивают а три раза?
Уважаемая Виктория, да, все деньги, вырученные от реализации ипотечной квартиры, получит залогодержатель, т.е. банк, оформивший ипотеку. Принять решение об инициировании процедуры банкротства вы можете только самостоятельно, оценив риски и перспективы такого решения.
Добрый вечер! Скажите пожалуйста если я взял много мфо и в банков, это получается что мошенник? А вообще если не чем платить! За это вообще в тюрьму сажают???
Уважаемый Денис, нет, в соответствии со ст. 159.1 УК РФ мошенничество в сфере кредитования — это получение денежных средств заемщиком путем предоставления в банк или иную кредитную организацию заведомо ложных и (или) недостоверных сведений. Если вы брали займы и кредиты не прибегая к обману, то а рамках данной статьи ответственность не наступает.
Оплачивали и по требованию заёмщика, и по требованию приставов. Но через долгое время вновь приходят новые требования. Квитки с выплатой выбрасывали, в уверенности о закрытии долга. Возможно ли теперь узнать, восстановить историю и сумму наших былых выплат? Куда для этого обратиться?
Уважаемый Владимир, обратитесь в ФССП для уточнения наличия задолженности. Что касается оплаты долга МФО, то здесь нужны подтверждающие документы. Вы можете обратиться в банк, через который производились платежи в счет долга, не исключено, что сведения могли сохраниться.
Доброго дня. Подскажите как быть в такой ситуации: сегодня 22.07.22 узнала из оповещения сбер. банка что оформлен кредит в Феникс ООО от 17.07.22. на сумму 60140 рублей на 9 лет 11 месяцев. На просторах интернета узнала что данная организация коллекторская и занимается взысканием с клиентов — неплательщиков Тинькоф банка. С данным банком, тем более с вышеуказаннной организацией никаких дел не имела, займов не оформляла от слова совсем! В какие инстанции обращаться в первую очередь и как быть в сложившейся ситуации!? Спасибо за обратную связь.
Уважаемая Антонина, в первую очередь, в банк. Далее, необходимо запросить кредитную историю, там будут отражены все займы и кредиты, которые числятся за вами (получить КИ можно по этой ссылке). После этого, если долг будет обнаружен, нужно написать претензию кредитору и изложить вашу позицию. Не исключено, что для урегулирования ситуации будет необходимо обратиться в суд.
Здравствуйте. Если в договоре с МФО указаны неправильно мои данные паспорта, считается ли займ действительным?
Уважаемая Ирина, не указание или неверное указание паспортных данных само по себе не делает договор ничтожным, если по всем существенным условиям сторонами было достигнуто соглашение, но может стать основанием признания договора недействительным.
Добрый день.Сын 25лет набрал микрозаймов,в 9 банках.Проценты бегут,это повторяется уже второй раз,подскажите выход из ситуации,что бы не давали ему больше.Мне не с чего платить ,я не работаю.Может быть не выплатить один какой то кредит,не большой на 4000 и его внесут в чёрный список?
Уважаемая Ирина, нет, такой процедуры не существует. Но вы имеете право не платить займы за родственника — тогда финансовая ответственность ляжет на его плечи.
здравствуйте, вопрос такой, моя жена когда то взяла займ в мфо, какоето время платила, потом не смогла, решили дождаться решения суда, суд присудил к выплате сумму в полтора раза превышающую основной долг, мы с женой погасили ее целиком одним платежом, а дальше посыпались аресты на все карты с разными суммами, 20000, 7000, 30000 и тд, консультировались в банке, нам сказали что коллекторы бесконечно дробят долг накручивают проценты и подают в суд и мол платить смысла нет, вопрос неужели нет способа выбраться из этого и жена теперь будет вечно должна? она уже отдала гораздо больше чем брала.
Уважаемый Дмитрий, нет, «накручивание» дополнительных сумм при наличии погашенного займа и процентов по нему — неправомерно. Поскольку вы говорите об аресте карт, значит есть исполнительное производство. Рекомендуем вам получить копию исполнительного листа, где будет указана сумма долга.
Здравствуйте. Взяла Мфо, а работы совсем нет, у меня ип по пошиву штор. Платить нет возможности, можно мне рефинансировать кредиты в мфо. И может вы подскажите надёжную юк по списание долгов и банкротству. Обратилась в юк правое дело но прочитала отзывы и что то отзовы там не очень внушают доверия.
Здравствуйте У меня есть 6 микрозаймы от 2920 до 11000 в разных микрозаймых что делать я могу подать на банкротства или нет
А общий я должен 95000 с пения и шрафов как быть?
Брал в этом году микрозаймы
Здравствуйте, физическое лицо может оформить банкротство при общем долге от 50 000 до 500 000 рублей.
Здравствуйте, набрала МФО займы почти на 200т.р выплачиваю только проценты, смогу ли рефинансировать и объединить займы платить одним платежом раз в месяц с временным пропиской .
Уважаемый автор, нет, просроченные займы вам не рефинансируют.
Здравствуйте,жена набрала МФО без моего ведома,сумма внушительная около 500т,она находится в декрете, можно ли ее признать банкротом?
Уважаемый Антон, личное банкротство инициируется должником самостоятельно.
Добрый день! 24.11.2016 года взял 7000р в мфк ООО»БУТИК ФИНАНСОВЫХ РЕШЕНИЙ» . До сих пор не оплатил долг в связи с переездом и тем что забыл про него. При отказе в кредите узнал об этой задолженности. Теперь она составляет 35000р. Действуют ли последние изменения в законодательстве, все начисления на займы и потребительские кредиты сроком до одного года не могут превышать размер основного долга более, чем в 1,5 раза? Если нет,то законно ли начисление моего долго в 5 раз?
Уважаемый Вячеслав, новые ограничения предельной задолженности граждан по кредитам (займам), взятым на срок не более 1 года вступили в силу с 1 января 2020 года: с этого момента начисленные на такой кредит или заем проценты, неустойка (штрафы, пени), а также платежи за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату, не могут превышать сам долг более чем в 1,5 раза. После достижения этого предела начисление процентов, других платежей, неустойки и иных мер ответственности должно быть прекращено.
Здравствуйте. По трём микрозаймам ежедневно начисляются проценты, общая сумма 85 тысяч. Возможности оплатить нет, официальной работы нет, что-то продать тоже. Дохода нет. Только подработка, на жизнь не хватает. Как быть не знаю????
Уважаемый автор, сложная финансовая ситуация не является основанием для освобождения от долговых обязательств перед МФО. Как вариант — обратитесь в компании с просьбой о реструктуризации долга. Так вы сможете получить новый график платежей с меньшей ежемесячной суммой погашения.
Здравствуйте, у меня много займов, по началу платила но на работе начались перебои с зарплатой и появились просрочки, разные номера звонят, пишут на мессенджеры, говорят чтоб оплатила долг иначе всем соседям все расскажут. Пишут что приедут. Как мне быть? О продлении или изменении сроков и слушать не хотят.
Здравствуйте, Анна!
Разглашать персональную информацию третьим лицам кредиторы права не имеют. Попробуйте договориться с компаниями, ведь им выгоднее, чтобы вы сами погасили образовавшиеся задолженности без обращения к коллекторам и подачи иска в суд. Возможно, кто-то из родственников или знакомых поможет вам расплатиться с долгами.
Здравствуйте ! 17.03.2022 года муж взял займ в вебзайме сумму 6000 рублей.
6.04.2022 он скончался. На 06.05.2022 задолженность 12363,47. Просрочка 19 дней. Является ли его смерть основанием для пересчета процентов по займу?
Уважаемая Анна, в соответствии со ст. ст. 1112, 1113, 1175 ГК РФ наследник, принявший наследство, отвечает перед кредитором наследодателя только в размере долга, имевшегося у наследодателя на дату смерти, при этом смерть должника не является основанием перемены лиц в обязательстве на стороне должника, поэтому иные обязательства должника в кредитном обязательстве к наследнику должника не переходят.
Взял займ в росденьги час звонят на роботу моло того что телефон заблокировала рабочий что делать
Уважаемый Виктор, вы можете подать жалобу на МФО о в Центробанк.
неоднократно обращались в банки по рефинансированию займа, но никто не дает, ссылаясь на то, что не предоставляю рефинансирование для закрытия займа
так что совет по рефинансированию не относится к займу, только к кредитам
Людмила, добрый день. Рефинансированием микрозаймов занимается Тинькофф Банк. Подать заявку можно по этой ссылке.
Добрый вечер как могу поступить я ? Было тяжело в финансовом плане взял займ в (квику эир ланс ) на 50000 плохо прочитав договор подписал и взял эти деньги .!!
В итоге когда увидел конечную сумму и график платежей чуть не побледнел ! Оказалось место 50000 я должен 120000 это займ и страховка . А интервал каждые 2 недели по 10000 . В данный момент щас набралось вместе с просрочкой 200000 подскажите как надо действовать в данной ситуации .
Уважаемый Виталий, в вашей ситуации необходимо гасить займ. Вы согласились с условиями договора и добровольно его подписали.
Здравствуйте.У меня было 24 микрозайма, было сложная фин ситуация, из них перекредитовалась и погасила 5 займа на сумму 300тр.Есть кредит под залог квартиры в Тинькофф Банк, автокредит рн-банк, пойдём банк. Доход у меня 30тр./мес.Долгов по главным банкам нет, плачу исправно на общую сумму 32тр. и нет долгов за ЖКХ. У супруга доход 40тр./мес.С помощью его дохода и выхожу из положения. Но остальные 19 займов я априори не в состоянии выплатить, частично им выплачивать смысла нет. Не плачу уже 3 месяца. Я от долгов не отказываюсь. Можно ли мне самой ,как то обратится в суд, с прошением объеденить на сегодняшний день по всем займам в одну общую сумму и удерживать с моего дохода ну например 30%.Т.к.они сами говорят идти в суд.Что делать, рассмотрит ли ад/суд моё прошение? И как составить правильно такое прошение для суда?
Спасибо за раннее.
Уважаемая Татьяна, нет, вопрос объединения долга вы можете решить только с помощью получения кредита или займа в другой кредитной организации в сумме, позволяющей исполнить долговые обязательства перед всеми предыдущими кредиторами.
А другого способа нет решения этой проблемы
Взял в 2019 году 6400 в срочно деньги,сейчас пришло судебное решение что должен отдать 20000 рублей,можно списать проценты через суд??
Уважаемый Максим, такой процедуры, как «списание процентов» не существует. Чтобы оспорить сумму долга, будь то тело или проценты по займу, необходимо обосновать и предоставить суду основания для изменения суммы задолженности.
Взял займ в компании мигкредит на 12 месяцев 70000 рублей, оплатил ежемесячными платежами общую сумму в размере 72000 рублей, далее перестал платить платежи, через два года подали в суд на сумму 80000 рублей, можно ли списать проценты и штрафы?
Уважаемый Александр, вы можете оспорить сумму задолженности в судебном порядке, аргументировав их завышенное начисление.
Добрый день! Муж брал в МФО кредит 8000 на 20 дней, 12.01.2015г. Далее внес 3000. После была сложная ситуация перестал платить. Первоначальная организация подала в суд в ноябре 2016 г. за период 13.01.2015-07.09.2015. По решению суда была удержана из ЗП сумма в 43000 руб., в т.ч. основной долг 8000 и проценты 32000, штраф, плюс судебные расходы. Но в 2022 году выяснилось, что долг у коллекторов и сумма составляет 350 400 руб. Т.е. первоначальная организация продала долг и продолжалось начисление процентов, даже в момент суда и платежей, а это 730% годовых на 6 лет. А теперь уже 3-я организация коллекторов требуют вернуть всю сумму. Правомерны ли такие начисления? Или должны 20 дней кредита по договору считать по 730% годовых, а свыше по средней ставке ЦБ РФ на тот год в котором брался кредит? И законны ли такие начисления, т.к. противоречат закону о МФО и переходит уже в бессрочное начисление? И размер долга составляет в 43, 8 раза больше изначального кредита. Куда обращаться?
Уважаемая Екатерина, должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до предоставления ему доказательств перехода права к этому кредитору. Вы можете возразить на претензии новых коллекторов, что долг вами погашен и предложить перейти для решения этого вопроса в русло судебного разбирательства.
Здравствуйте. Взяла займ в займере в 2020 году, долго не отдавала. Потом начала отдавать частями. Они подали в суд. Карту сбербанка. Написано действует взыскание или арест. Погасила займ через приложение. А карту так и не возобновили и списываются деньги. Что делать?
Уважаемая Екатерина, обратитесь в ФССП и предоставьте подтверждение внесения средств.
19 января после 20- 00 потребовались деньги на карточку, обратился в мфк moneyman по телефону, попросили прислать фото паспорта и карточки ( секретный код не закрывать), перевод не пришёл, утром деньги так ине поступили, позвонили и начали называть адресс куда я должен проехать что бы получить займ, я отказался и заблокировал карту, но когда разблокировал карту увидел сюрприз якобы мне на счёт были зачислинны 18 тысяч рублей и через четыре минуту совершенна покупка на всю сумму, начались звонки из мфк о задолжности я им всё рассказал но они начислили проценты и продолжают названивать. Я взял справку в своём банке отом что с моей карты покупок на эту сумму не совершалось и я обратился в полицию. Но мне мфк продолжают названивать и наращивать сумму кредита! Что ещё можно сделать!?
Уважаемый Виктор! Вы имеете право обратиться в суд с исковым заявлением о недолжных действиях микрофинансовой компании. При этом необходимо изложить все обстоятельства, а также приложить справку, выданную банком и иные документы по существу дела, например, копию заявления в полицию. Эта процедура позволит как минимум приостановить рост процентов по кредиту. Желательно перед подачей заявления проконсультироваться с адвокатом, специализирующимся на подобных спорах.
Добрый день! В январе 2015 г. муж брал микрозайм 8000р./ срок- на 20 дней. Затем 3000 внес, далее не было возможности. МФО подала в суд. По решению суда от 23.11.2016 за период 13.01.2015 — 07.09.2015 — взыскали по исполнительному производству 43 785руб, в т.ч. основной долг 8000, и 35 000 проценты за пользование суммой займа в этот период.+ Гос.пошлина. Все было удержано из З.П. по январь 2020г. Далее продали непонятную сумму коллекторам. При этом никто ни разу не звонил и никак не уведомляли. На январь 2022 г. оказался долг в размере 350 000 руб. Никто из них не предоставляют никакой информации ни коллекторы ни первичная организация. Вопрос: правомерны ли их действия и сумма долга? Что делать дальше? Если основной долг погашен и проценты, могут ли за эти 5 лет продолжать начислять проценты? И на какую сумму если нет основного долга? Куда обращаться?
Добрый вечер взял займ и не могу найти его контакты и организация не помню как называеться а пишу запрос на БКИ не чего не показывает как быть?
Дмитрий, добрый день. Вам необходимо запрашивать свою кредитную историю в нескольких бюро кредитных историй (Эквифакс, НБКИ, ОКБ). Информация может передаваться микрофинансовой организацией только в одно из них. Как проверить свою КИ через Госуслуги, мы подробно рассказывали в материале по этой ссылке.
А если срок исковой давности уже прошел, а мфо до сих пор закидывают звонками(коллекторы тоже)?
Здравствуйте,взял 7 кредитов на общую сумму 27.647 руб с процентами
Не работаю,не чем погасить займ уже 2 недели капают проценты,что делать?
Уважаемый автор, на такие требования вы можете не реагировать. Кроме того, если с момента возникновения просрочки по кредиту или микрозайму прошло более 4-х месяцев, должник имеет право направить в адрес банка или МФО, а также в адрес коллекторского агентства письменное заявление об отказе от взаимодействия на тему погашения задолженности.
Здравствуйте. Можно ли как то добровольно заблокировать выдачу займов для себя. Чтобы стоял запрет на выдачу.
Уважаемая Анна, механизм «добровольного запрета» на кредиты для россиян разработан, но такие поправки еще официально не приняты.