Что будет с ипотекой при мобилизации, кто будет платить и нужно ли вообще продолжать вносить ежемесячные платежи. Что говорит закон, можно ли получить отсрочку на время службы, как это сделать. Микрозаймс.ру объективно рассмотрел ситуацию и дает инструкции по действиям.
- Что происходит с ипотекой в случае мобилизации
- Почему государство не будет гасить ипотеки мобилизованных
- Что будет с ипотекой в случае гибели заемщика
- Ситуация со страховкой
- Положена ли отсрочка по ипотеке при мобилизации
- Обновление от 10 октября: принят закон об отсрочке
- Если вы хотите платить ипотеку во время мобилизации
- Внесение платежа через близкого
- Если доверить оплату некому
- Обобщим все сказанное
Ситуация с ипотекой в случае мобилизации довольно сложная и нестабильная. Пока что регулятор не дает никаких инструкций. Поэтому добавляйте страницу в закладки, мы будем следить за новостями и законами и добавлять в материал важную информацию.
Что происходит с ипотекой в случае мобилизации
Начнем с ключевого вопроса — списывается ли ипотека при мобилизации. Нет, несмотря на то, что заемщик будет находиться в зоне СВО, его обязательства перед банком никуда не деваются. Он также должен вносить ежемесячные платежи, а при несоблюдении графика оплаты банк назначает штрафы и может инициировать изъятие объекта.
Но все же Центральный Банк дал банкам рекомендации не начислять пени за просрочку кредитов мобилизованных граждан, не выселять принудительно заемщиков и лиц, которые находятся на их иждивении. Будут ли выполняться эти рекомендации и как — покажет время.
Заемщик получил деньги на покупку недвижимости от банка и согласно условиям договора обязан соблюдать график погашения задолженности. На сегодня нет никаких законодательных актов, согласно которым правительство будет досрочно погашать ипотеки и кредиты мобилизованных граждан. Ну а банки, как коммерческие структуры, точно не будут прощать долги и терпеть убытки в и так непростое для себя время.
Почему государство не будет гасить ипотеки мобилизованных
Правительство РФ предусмотрело меры поддержки граждан, которые попали под частичную мобилизацию. Они будут получать точное такую же зарплату, как и военные, служащие по контракту. Им гарантированы:
- ежемесячная зарплата, минимальный размер которой — 195 000 рублей. На практике это часто больше, так как есть различные доплаты по ходу службы и от региональных властей;
- если мобилизованный гражданин получает ранение, ему выплачивают 3 млн рублей;
- если мобилизованный погибает, ему выплачивают более 7,4 млн рублей.
Суммы могут меняться Правительством РФ, индексироваться, также точные размеры могут зависеть от региона.
Полагается, что этих средств будет вполне хватать на ежемесячное обслуживание ипотечного кредита и его полное или частичное досрочное погашение в случае ранения или гибели мобилизованного. Поэтому речи о гашении кредитов гражданина государством в случае его попадания под частичную мобилизацию нет.
Что будет с ипотекой в случае гибели заемщика
Здесь все будет происходить ровно так, как в стандартных случаях смерти заемщика по ипотечному кредиту. Согласно наследственному праву имущество и долги умершего переходят его наследникам в порядке очередности. Первая очередь — это родители, супруга и дети умершего. Если они хотят сохранить недвижимость, им нужно будет принять наследство и продолжать оплачивать кредит.
Если же заемщик состоял в официальном браке, его супруга оформлена как созаемщик, то есть имеет точно такие же права на недвижимость и обязанности по погашению ипотечного кредита. В этом случае, если основной заемщик погибает, бремя выплат полностью падает на созаемщика.
Не стоит забывать о выплате государства за смерть мобилизованного гражданина. Его семья получит 7,4 млн рублей, этих средств в подавляющем числе случаев семье хватит, чтобы закрыть ипотеку и стать собственниками жилья.
Не исключено, что после введения закона о кредитах мобилизованных граждан долги будут списываться в случае смерти заемщика.
Ситуация со страховкой
Большинство ипотечных заемщиков при оформлении ссуды приобретают страховку на случай потери трудоспособности или смерти. В договоре со страховой компанией прописан перечень страховых случаев. И ни одна компания не указывает на смерть заемщика в результате военных действий.
Так что, если мобилизованный ипотечный заемщик погибает или получает увечья, страховка не будет действовать, выплачивать ссуду все равно придется.
Стоит отметить, что военнослужащему, получившему инвалидность, правительство будет выплачивать ежемесячное пособие. Вместе с крупной разовой компенсацией это дает возможность выплачивать ипотеку.
Положена ли отсрочка по ипотеке при мобилизации
Теоретически заемщик будет получать ежемесячно приличную зарплату, с которой и можно оплачивать ипотеку. Тем не менее, можно говорить и об отсрочке. Центральный Банк дал банкам рекомендации предоставлять мобилизованным заемщикам кредитные каникулы. Но проблема в том, что законодательно это не закреплено.
Законопроект, который обязывает банки предоставлять мобилизованным заемщикам отсрочку по выплате кредитов, пока что находится на стадии рассмотрения. Скорее всего, он будет принят, и заемщики уже на законном уровне могут требовать отсрочку, предоставив документальное доказательство того, что попали под мобилизацию.
Но если рассуждать логически, то с отсрочкой по ипотеке при мобилизации не все так просто:
- Мобилизация проходит в быстром темпе. Можно получить повестку буквально сегодня, а послезавтра рано утром отбыть на службу. Человеку за несколько дней нужно решить массу вопросов. И даже есть взять оформление кредитных каникул, вряд ли их можно будет получить одномоментно.
- Пока закон будет принят, тысячи ипотечных заемщиков уже будут мобилизованы. И как им в зоне СВО да еще и без связи и интернета обратиться в банк за кредитными каникулами? Да и будет ли вообще человеку до решения таких вопросов на территории военных действий.
Идеальный вариант решения многих проблем — составление доверенности на близкого человека. Этот человек сможет действовать от имени мобилизованного гражданина и подавать заявления в банки на предоставление каникул. Но, как показала практика, к нотариусам в острый период мобилизации тоже пробиться непросто — везде очереди, а времени на решение вопросов до отъезда крайне мало.
В любом случае, если вы получили повестку и намерены получить отсрочку на время мобилизации, как можно быстрее обратитесь в банк или позвоните на его горячую линию. Банки проблему осознают, многие готовы оперативно дать каникулы. Есть и такие, который готовы предоставить заемщику отсрочку по заявлению родственников, которые документально докажут факт мобилизации заемщика.
Обновление от 10 октября: принят закон об отсрочке
7 октября 2022 года Президент РФ подписал закон, который определяет возможности ипотечных заемщиков по части получения отсрочки и списания долга. Вот основные моменты, которые важно знать:
- мобилизованный гражданин или иной военнослужащий, участвующий в СВО, может обратиться в банк и получить кредитные каникулы по ипотеке или иному кредиту;
- если у членов семьи военного есть кредиты любого типа, они также могут обратиться в свой банк за отсрочкой — нужно доказать факт родства с человеком, участвующим в СВО;
- период отсрочки определяется как срок службы плюс 30 дней. По окончанию службы заемщик обязан обратиться в банк, чтобы вернуться обратно в график платежей;
- обращение военнослужащий может подать лично или по телефону, который указан в банке как клиентский. При получении обращения по телефону банк сам запрашивает в Министерстве обороны или ином военном органе документы, доказывающие факт службы заемщика;
- в течение 10 дней банк обязан рассмотреть заявление и предоставить отсрочку;
- в случае с ипотекой проценты на период отсрочки не начисляются;
- если заемщик погибает или получает инвалидность 1 группы, долг по ипотеке списывается;
- в случае гибели или получения заемщиком инвалидности 1 группы члены его семьи также могут списать свои кредиты. В итоге с созаемщика также будут сняты обязательства (если созаемщик — супруга или иной близкий родственник заемщика).
Так что, если мобилизованный хочет получить отсрочку по ипотеке на период службы, он может обратится в банк лично или по телефону. И банк обязан предоставить каникулы.
Если вы хотите платить ипотеку во время мобилизации
Большинство мобилизованных граждан все же принимают решение продолжать оплачивать ипотечный кредит, несмотря ни на что, тем более что деньги для этого будут. И тут снова возникает вопрос — как платить ипотеку при мобилизации?
Военнослужащий по условиям не будет иметь доступ к интернету и связи. То есть он не сможет зайти в банкинг и внести со своего счета платеж по ипотеке. Единственный вариант — доверить внесение платежей своему близкому или дать соответствующее поручение банку.
Внесение платежа через близкого
При оформлении документов по мобилизации на имя гражданина будет открываться счет, на который государство будет ежемесячно переводить зарплату военнослужащего и другие положенные ему выплаты. Одновременно с этим можно составить заявление, согласно которому деньги с этого счета будут полностью или в определенной сумме переводиться на другой счет.
То есть таким образом можно сделать так, чтобы деньги получала, например, супруга или мама, и вносила ежемесячные платежи по ипотеке. И такой вариант действий можно назвать идеальным.
Если доверить оплату некому
Бывает и так, что просто нет людей, которым можно было доверить оплату ипотечного кредита. В этом случае мобилизованный может обратиться в банк за отсрочкой или наладить внесение платежей по ипотеке с помощью автоплатежей. В последнем случае нужно позаботиться обо всем заблаговременно.
Например, у гражданина есть счет в банке Тинькофф. В приложении банка нужно настроить автоплатеж, вписав реквизиты ипотечного кредита. В итоге в определенное число каждого месяца деньги автоматически будут уходить в нужный банк. Далее необходимо взять реквизиты своего счета в Тинькофф (там же в приложении) и при оформлении написать заявление, чтобы часть вашей зарплаты уходила на этот счет. В итоге ипотека будет оплачиваться автоматически.
Обобщим все сказанное
В качестве заключения тезисно укажем на ситуацию с ипотекой при мобилизации:
- ипотека не списывается, государство ее не платит за заемщика. Обязательство никуда не девается;
- мобилизованный гражданин будет получать зарплату, которой будет более чем достаточно для внесения ежемесячных платежей по ипотечному кредиту;
- в случае смерти или ранения военного он сам или его семья получают от государства выплаты в 3 или 7 млн., которыми можно полностью или частично закрыть долг;
- страхование жизни и здоровья, оформляемое ипотечными заемщиками, не распространяется на гибель и ранения в результате военной службы;
в случае смерти заемщика бремя выплат ложится на созаемщика, при его отсутствии — на наследников (не забываем про крупные выплаты от государства); - отсрочка по ипотеке при мобилизации заемщика пока что не закреплена как обязательная на законном уровне;
- банки в своем большинстве следуют рекомендациями ЦБ РФ и предлагают заемщикам, попавшим под частичную мобилизацию, отсрочку. Но не все успеваю ее оформить из-за быстрого отбытия после получения повестки;
- дистанционно после убытия заемщик не сможет оформить отсрочку. Но некоторые банки готовы принимать такие заявления от близких мобилизованных граждан;
- оплачивать ипотеку в зоне СВО невозможно, внесение платежей нужно поручить близкому человеку или настроить автоплатеж.
Частые вопросы
Источники:
- Известия: Призванные по частичной мобилизации будут получать от 195 тыс. рублей в месяц.
- РБК: Путин раскрыл выплаты раненым и семьям погибших на Украине военных.
- ЦБ РФ: Банк России рекомендовал банкам и МФО давать кредитные каникулы мобилизованным гражданам.
- РБК Недвижимость: Как выплачивать ипотеку мобилизованным в армию.
Комментарии: 10
У моего сына ипотека, он мобилизован, в Сбербанке предоставили каникулы, а сейчас за год набежал долг в 100т.р это что обдираловка мобилизованных, никто не говорил что будут ещё проценты за каникулы
Обращались, сказали платить придется
Здравствуйте, имеем ипотеку в Сбербанке. Оформили каникулы, платежи были по 23тыс, за год набежал долг 250 тыс. Это правильно? Это просто обдираловка
Татьяна, здравствуйте. Рекомендуем ознакомиться с нашим материалом «Кредитные каникулы в Сбере в 2023 году» и обратиться в банк за подробными разъяснениями.
В Сбербанке взяли так называемые каникулы, однако банк проценты ежемесячно начисляет, сумма основного долга не растет, а вот за пол года 100 000 руб процентов набижало. Хотя в статье говорится о не начислении процентов в течение каникул! Кому верить и что делать с уже набежавшими процентами! Смысла в каникулах тогда просто нет! И сумма основного долга не уменьшается(оно и понятно), и процент в рублях все-равно набегает!
Если была повестка,подключены ипотечные каникулы,но не забрали. Каникулы действовали пол года,считается ли это нарушением закона?
А почему Вы не говорите о том, что с компенсации по ранению или гибели берут подоходный налог и не хрена там не 3и не 7 млн.
Вы хоть сами читали что в статье написали? То по последнему принятому закону долг списывается в случаи гибели, то в итоге не списывается, а выплачивается компенсация которой должно хватить на погашение, к слову у меня не хватит, долг 10млн., мало того зарплата не перекроет текущий доход которого я лишусь без возможности восстановиться в млкчаи мобилизации. Таким образом государство не может мне компенсировать эти потери в случаи мобилизации.
Мобилизация не освобождает от уплаты ипотеки.Единственное,можно попросить отсрочку,но так переплата будет существеннее больше.
Уважаемый Вячеслав, закон о кредитных каникулах для мобилизованных граждан приняли 7 октября 2022 года (Федеральный закон от 07.10.2022 № 377-ФЗ). В соответствии с ним, лица, призванные на военную службу по мобилизации, проходящее военную службу по контракту, если участвуют в СВО и заключившие контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооруженный силы РФ имеют право запросить кредитные каникулы: заявить о приостановке исполнения кредитного договора на специальный срок – льготный период. В срок льготного периода при мобилизации входит время с даты мобилизации/контакта + 30 дней или срок участия в СВО. При этом, условия кредитного договора считаются измененными на время льготного периода, поэтому об увеличении предоплаты по действующему ипотечному договору речи не ведется и начисление новых сумм, сверх установленных договором, невозможно.