Кредитные каникулы в Газпромбанке

Ирина Калимулина Эксперт по финансовым услугам

Об авторе

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Микрозаймс по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@microzaims.ru Открыть профиль

Микрозаймс.ру изучил условия кредитных каникул в Газпромбанке. Банк предлагает своим заемщикам несколько вариантов помощи. Среди них — полная и частичная отсрочка, предоставление реструктуризации, отдельная программа поддержки работает для ипотечных заемщиков.

Кредитные каникулы в связи с коронавирусом

Если заемщик пострадал финансово вследствие эпидемии коронавируса, он может обратиться в Газпромбанк и получить кредитные каникулы. Президент РФ обратился к банкам, указал на необходимость введения этой меры и поддержки заемщиков. Но Газпромбанк объявил о возможности оформления отсрочки еще до обращения Владимира Путина. Так поступили и многие другие российские банки.

Отсрочка полагается гражданам, которые так или иначе пострадали от коронавируса. Речь о следующих ситуациях:

• заражение этой инфекцией;
• вынужденный уход на больничный в связи с карантином;
• сокращение размера дохода.

Ранее банк говорил об отсрочке в 1-3 месяца в зависимости от ситуации, но Президент указал на необходимость каникул минимум на 3 месяца, и Газпромбанк эту норму соблюдать будет.

Все обращения граждан по этому поводу рассматриваются индивидуально. Согласно обращению президента граждане должны гарантированно получать кредитные каникулы, если из-за коронавируса их доход сократился на 30% и больше. Но банк оставляет за собой право предоставлять отсрочку и в других ситуациях, случай каждого обратившегося рассматривается отдельно.

Если вы пострадали от эпидемии, то это обязательно должно подтверждаться документально, иначе заявку рассматривать не будут.

Полная или частичная отсрочка

Кредитные каникулы в Газпромбанке по условиям 2020 года могут быть полными и неполными. Полные — это полноценная пауза в процессе внесения ежемесячных платежей. То есть банк, например, на 3 месяца замораживает график, просто перенося эти платежи на конец срока, тем самым увеличивая период выплаты.

Полные каникулы примечательны тем, что они не предполагают увеличение переплаты. Просто платежи переносятся. Но такой вид поддержки актуален только для граждан, которые пострадали от эпидемии коронавируса. Всем остальным тоже будет оказана помощь, но ее вид будет несколько другим.

Стандартные кредитные каникулы Газпромбанка — это именно неполные каникулы, то есть предоставляемые в частичном объеме. На паузу ставится только выплата основного долга, проценты продолжают начисляться, заемщик обязан их каждый месяц оплачивать.

Благодаря частичным каникулам значительно сокращается размер ежемесячного платежа. Это сделано специально, чтобы человек смог выплачивать ссуду. Но переплата при таком виде помощи увеличивается. За время частичной паузы клиент все равно платит проценты, на их суммарный объем и увеличится переплата.

Предоставление реструктуризации

Также клиентам, попавшим в сложную ситуацию, предлагается реструктуризация. На практике эта мера поддержки предоставляется Газпромбанком гораздо чаще. Она применяется ко всем клиентам, которые испытывают трудности.

Реструктуризация задолженности — это переоформление графика платежей. По итогу обращения заемщика банк при положительном решении растягивает период выплаты, увеличивает его. Это сделано для того, чтобы ежемесячный платеж стал меньше. Долговая месячная нагрузка на заемщика сокращается, платить ему становится легче.

Также при реструктуризации в Газпромбанке можно заменить дифференцированные платежи на аннуитетные.

Обратите внимание, что по итогу реструктуризации увеличивается переплата. Кроме того, банк правомочен изменить процентную ставку. Соглашаться на эти условия или нет — дело самого заемщика. Но чаще просто не остается другого выхода.

Документы для предоставления кредитных каникул

Заявки принимаются только при условии, что клиент подтвердит все сказанное документально. Если проблемы нет или она не доказана, в помощи будет отказано. Так поступают все банки, не только Газпромбанк.

Ситуации могут быть разными, люди попадают в финансовые ямы по разным причинам. Газпромбанк указывает на перечень возможных ситуаций и на то, какими документами их можно подтвердить:

• ухудшение финансового положения, связанное с сокращением дохода. Клиент приносит 2-НДФЛ или выписку со счета, где эта тенденция будет отслеживаться;
• финансовое положение вскоре ухудшится. Приносится приказ об уходе в неоплачиваемый отпуск, документы о предстоящем сокращении, приказ об уменьшении зарплаты, понижении в должности и пр.;
• существенное снижение дохода, его полная потеря. Приносится трудовая книжка, справка о постановке на учет в ЦЗН;
• увеличение расходов из-за проблем с близкими. Предоставляется, например, свидетельство о смерти, справка о серьезном заболевании близкого человека, решение суда о выплате алиментов или разделе имущества;
• длительная или полная утрата трудоспособности по болезни. Предоставляются медицинские документы, свидетельство о смерти (если кредит планирует выплачивать наследник);
• декрет, отпуск по уходу за ребенком. Свидетельство о рождении ребенка, приказы об отпусках от работодателя;
• призыв в армию. Необходима справка о призыве. Более подробная информация о ситуации в материале о кредите и армии;
• утрата ценного имущества из-за хищения, пожара, взрыва, стихийного бедствия и пр. Представляются справки из государственных инстанций, это подтверждающие.

Это примерный перечень ситуаций, которые чаще всего случаются с заемщиками. Но если случилось что-то другое, не входящее в список, клиент все равно может обратиться в Газпромбанк за поддержкой. Каждая ситуация будет рассмотрена отдельно, по каждой будет сформирован свой перечень необходимых документов.

Помогать клиенту или нет — это решение самого банка, закон не обязывает его это делать. Исключение — заемщики, пострадавшие от коронавируса.

В целом, если обращение обоснованное, банк обязательно поможет. Если же по итогу анализа банк поймет, что клиент и без этого справится, он откажет. Ситуация должна быть объективной, тогда повода дать отрицательный ответ не будет.

Как оформить кредитные каникулы в Газпромбанке

Заявки принимаются только в отделениях Газпромбанка. Предварительно можете позвонить по его телефону горячей линии и узнать, какие точно документы в вашей ситуации требуются. Бесплатный телефон — 8 800 100 07 01.

Берете с собой паспорт, необходимые документы и подаете заявление. Менеджер скажет, когда ждать результат. Обычно анализ занимает 2-3 рабочих дня. По итогу, если вынесено положительное решение, клиенту сообщают, какой именно вид помощи к нему применим — кредитные каникулы или реструктуризация.

Подавать заявку нужно до момента просрочки. В ином случае вероятность отказа повышается.

Делаем выводы

Если рассматривать, есть ли кредитные каникулы в Газпромбанке, то да, такой вид поддержки своих заемщиков банк применяет. Возможны несколько видов поддержки:

• полные кредитные каникулы. Доступны только тем, кто пострадал каким-то образом от коронавируса;
• частичные каникулы, когда на паузу ставится только основной долг;
• реструктуризация — растягивание графика погашения;
• замена дифференцированных платежей на аннуитетные (при дифференцированном графике первые платежи всегда большие, постепенно они уменьшаются, более подробно здесь).

Если вы — ипотечный заемщик, для вас работает отдельная программа кредитных каникул, по которой возможна как полная, так и частичная отсрочка. Причинами для подключения могут быть потеря работы, получение инвалидности, снижение дохода более чем на 30%, утрата трудоспособности на 2 месяца и более, появление детей. Во всех этих ситуациях помощь гарантируется.