Важно понимать, что кредитор при погашении всего долга ранее назначенного срока теряет часть прибыли, поэтому важно ознакомиться с условиями, прописанными в договоре, прежде чем приступать к инициации процедуры. Как правильно досрочно погасить автокредит – расскажет Brobank.
Условия досрочного закрытия автокредита
Досрочное погашение автокредита возможно в кассах банка, через терминалы обслуживания, банкоматы или дистанционные сервисы. Однако условия, при которых возможно инициировать данную процедуру, устанавливаются банком в индивидуальном порядке.
В соответствии с законодательством, в России установлен ряд универсальных правил досрочного погашения кредитов, которых придерживаются большинство организаций:
- За 30 дней до предполагаемой даты заемщик составляет письменное заявление о намерении погасить автокредит.
- Затем составляется дополнительное заявление для внесения последнего платежа (в противном случае списание денежных средств будет происходить по установленному графику).
- При внесении остатка средств в начале месяца, потребуется оплатить ставку по процентам.
- С наступлением даты списания необходимо получить справку о состоянии счета.
- В обязательном порядке запросить справку об отсутствии задолженности и погашении кредита.
Важно, что условия могут изменяться в зависимости от банковского учреждения и внутреннего регламента работы. Поэтому в каждом случае рекомендуется уточнять информацию у сотрудника кредитного отдела или позвонив по горячей линии.
Законодательная база
Многие заемщики интересуются, можно ли погасить автокредит материнским капиталом. Действующим законодательством прописана данная возможность, однако процедура может потребовать больше времени, чем при стандартной форме погашения. Чтобы провести ее без ошибок и штрафных санкций, рекомендуется обратиться в банк, где был оформлен кредит и уточнить порядок действий.
Согласно действующему законодательству гражданин, желающий погасить кредит в досрочном порядке, не должен оплачивать штрафные санкции. Соответствующий правовой акт был подписан на тот момент Президентом России Дмитрием Медведевым в 2011 году и не утратил своей силы. Однако стоит обратить внимание на несколько важных нюансов:
- кредитор получает только начисленные проценты в соответствии с подписанным договором;
- внесение остатка суммы осуществляется исключительно с согласием кредитора;
- кредитный договор любого вида может быть погашен при условии, что кредитор проинформирован о данных действиях за 30 дней до предполагаемой даты.
Чтобы получить прибыль и застраховать себя от рисков, банки подняли процентные ставки по автокредитам в диапазоне 1-5%.
Полное или частичное досрочное погашение автокредита
В досрочном порядке можно полностью рассчитаться с кредитором, либо оформить частичное досрочное погашение. Каждый из методов имеет важные различия, необходимые учитывать перед подачей заявления.
Оформляя частичное погашение, заемщик вносит часть суммы от остатка общего долга. Денежные средства поступают на счет в качестве очередного платежа до наступления даты списания. Чтобы произошло списание в счет погашения основного долга, необходимо написать заявление в банк.
Важно, что если не провести данную процедуру, денежные средства будут списываться в обычном, установленном порядке. В результате заемщик не сэкономит своих активов и продолжит переплачивать по процентной ставке.
Полное погашение требует внесения всего остатка долга для полного закрытия кредитного договора, после чего с автомобиля снимается залоговое обременение.
Составление заявления
Написание заявления заемщиков является обязательным условием для досрочного погашения. Клиентом банка составляется документ, который передается кредитному специалисту.
В заявлении должна быть указана следующая информация:
- Полное название банковской организации без сокращений.
- ФИО клиента, дата рождения, паспортные данные.
- Номер договора и дата составления.
- Номер расчетного счета, на который должны быть зачислены средства.
- Размер полной суммы к погашению.
Важно, чтобы документ был составлен в двух экземплярах. Один документ передается специалисту, а другой остается на руках у заемщика. Банковская организация может оформить отказ в досрочном погашении, если оно было отправлено позднее установленных сроков. Впрочем, если сумма уже внесена на счет, досрочно погасить кредит можно будет в следующем месяце – главное, вовремя подать заявление.
Что происходит с процентной ставкой
Основным преимущества досрочного погашения является экономия на процентной ставке, если действует аннуитетный график платежей. Первые платежи уходят на погашение суммы по процентной ставке, а затем идет возмещение тела кредита.
При обращении в банк с заявлением о досрочном погашении, должен быть произведен перерасчет суммы с вычетом процентов за неиспользованные месяцы. Ее фиксируют в документе для досрочного погашения. Правило о пересчете также регламентировано действующим законодательством, поэтому банки не имеют право отказывать в проведении данной процедуры.
Нюансы, требующие внимания
Нередко происходят досадные недоразумения, из-за которых заемщику не удается осуществить досрочное погашение и проценты продолжают начисляться, увеличивая сумму долга.
- Если планируется вносить денежные средств через банкомат или платежный терминал, необходимо проверить поступление денег на кредитный счет. Часто наблюдаются ошибки в организации, когда средства могут быть зачислены на неправильный счет.
Даже если останется остаток долга в несколько копеек, расторжение договора невозможно и при наступлении следующего платежа потребуется оплачивать дополнительный штраф.
- Чтобы закрыть кредитный договор, нужно получить в банке ПТС, чтобы в дальнейшем снять залоговое обременение с автомобиля. Как правило, процедура занимает несколько недель. Если банк отказывает в предоставлении документа, данный вопрос решается в судебном порядке.
- Если в одном банке открыто несколько кредитов, необходимо проследить, чтобы деньги были перечислены на нужный счет.
Каждый заемщик должен контролировать процесс досрочного погашения самостоятельно. Несмотря на официальный запрет, некоторые банки продолжают начислять штрафные санкции и пенни. Если организация отказывается самостоятельно делать перерасчет, заемщик имеет право обратиться в суд для решения данного вопроса.
Комментарии: 11
Оформляла автокредит на 7 лет. Через 3 года перестала платить. По решению суда судебные приставы заблокировали счет. Через 5 месяцев по квитанции судебных приставов внесла полную оплату за кредит и все полагающиеся штрафы. Должен ли банк сделать перерасчет суммы кредита за досрочное погашение? По факту платить нужно было бы еще 4 года
Плачу кредит 11500, 6000тыс основной долг 4000 проценты, подскажите, при полном погашении, проценты уберут?
Вячеслав, добрый день. При досрочном погашении кредита проценты будут пересчитаны. Подробности вы можете уточнить в службе поддержки банка, выдавшего вам кредит.
Автосалон предлагает взять кредит на полную стоимость автомобиля, а не на недостающую сумму. И потом в течение трёх первых дней после оформления кредита внести сумму в счёт погашения кредита которая у нас есть. Чем это черевато для нас?
Светлана, добрый день. Сотрудники выполняют планы по выдаче кредитов. Рекомендуем заранее оформить автокредит в любом удобном для вас банке на нужную сумму и оплатить покупку в автосалоне картой (на которую зачислена сумма кредита и ваши накопления) или наличными. Самые выгодные автокредиты доступны по этой ссылке.
Хочу взять кредит что бы погасить автокредит т к очень дорого делать КАСКО. Подскажите пожалуйста как правильно поступить . Спасибо.
Екатерина, здравствуйте. Вы можете оформить рефинансирование действующего автокредита в любом банке. В таком случае вы будете выплачивать обычный потребительский кредит, а автомобиль будет выведен из-под залога. Самые выгодные программы доступны по этой ссылке.
Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста, если просрочу автокредит на 3-5 дней, а потом сразу погашу досрочно. Банк всё равно возьмёт процент за месяц или это будет считаться, что я погасила в дату платежа кредит?
Оксана, добрый день. Вы допустите просрочку, соответствующая информация будет передана в бюро кредитных историй. Банк будет начислять штрафы и пени в соответствии с кредитным договором. Рекомендуем внести обязательный ежемесячный платеж в срок согласно графику. И затем уже сможете погасить кредит досрочно, когда появится такая возможность.
Первая выплата по автокредиту назначена на 5 августа. Банк ВТБ. КОГДА лучше начинать досрочную выплату?
Лариса, добрый день. Обратитесь к своему кредитному менеджеру или в службу поддержки ВТБ по номеру 8 (800) 100-24-24. Сотрудники расскажут, как лучше поступить в вашем случае.