Дебетовые карты с кешбэком

В чем суть дебетовых картах с кешбэком

Кешбэк — самая востребованная дополнительная опция у держателей карт. Благодаря ей вы получаете обратно часть потраченных на покупки средств. Какая часть — это определяют условия бонусной программы.

Каждый банк устанавливает свою схему и условия начисления кешбэка. Чаще всего встречаются такие варианты:

• 1% на все покупки;
• 1% на все покупки плюс повышенный до 3–5% кешбэк за траты в категориях, которые установил банк или выбрал сам клиент;
• просто повышенный кешбэк в определенных категориях.

В повышенных категориях часто встречаются кафе и рестораны, аптеки, такси, транспорт, развлечения, магазины одежды и обуви, детские магазины, магазины техники и электроники, продуктов питания. Лучший вариант — если банк ежемесячно позволяет клиенту самостоятельно выбрать удобные ему категории из предложенного списка.

Во многих банках есть дополнительный кешбэк от партнеров, который достигает 30%. На практике же чаще всего речь о 5–10%. Перечень партнеров указан в приложении банка, он регулярно меняется. Кроме кешбэка можно получить скидки на покупки.

Кешбэк рублями по дебетовым картам копится в течение месяца, и по итогу расчетного периода зачисляется одной суммой. Это простое пополнение баланса карты, и эти деньги вы тратите на что угодно.

В чем суть карт с процентами на остаток

Некоторые банки дополнительно к кешбэку начислят по дебетовым картам проценты на остаток. Вы ничего не делаете дополнительно, ваши деньги просто лежат на счете, а банк ежедневно начисляет на них процент.

Удобно, что не нужно открывать дополнительно вклад или накопительный счет для хранения «лишних» средств, не нужно куда-то перемещать средства с карты. Опция процентов на остаток средств подключена автоматически.

При изучении этой опции обратите внимание на несколько деталей:

• На какой остаток начисляются проценты. Некоторые банки говорят о минимальном остатке для этого, например, в 30 000 рублей.
• Есть ли какие-то условия. Например, банк может начислять проценты на остаток, если клиент выполняет требования по обороту, например, тратит на покупки от 10 000 рублей в месяц.
• Часто банки говорят о процентах на остаток, а на деле ведут речь о подключении к карте накопительного счета. А это совсем другое.

В случае с накопительным счетом на него нужно переводить деньги с баланса карты через мобильное приложение. А если вдруг эти средства понадобились, их нужно точно так же переводить обратно на счет карточки. Много дополнительных действий — с простыми процентами на остаток по карте такого нет.

На какие условия смотреть при выборе

При выборе нужно обязательно изучить точные условия начисления кешбэка и процентов на остаток. Но при этом смотрите и на другие моменты тарификации:

• Стоимость обслуживания. Крайне редко карты с кешбэком и процентами на остаток бывают бесплатными. Поэтому смотрите на размер платы и периодичность ее списания — ежемесячно, ежегодно. Плата берется, даже если вы не пользуетесь картой, поэтому бонусы могут оказаться по итогу невыгодными.
• Условия снятия наличных. Поблизости должен быть собственный банкомат банка-эмитента карты или его партнера, через который вы сможете снимать деньги с минимальной комиссией или без нее.

К каждой карте на сервисе Микрозаймс дано подробное описание. Внимательно изучите тарифы предложений, которые вас заинтересовали, только после этого приступайте к подаче онлайн-заявки.

Лучшие карты с начислением процентов и кешбэком в 2023 году

Рассмотрим самые выгодные дебетовые карты с процентами на остаток и начислением кешбэка за покупки. Самые популярные предложения банков у пользователей сервиса Микрозаймс:

• Уралсиб, «Прибыль». Кешбэк 1% на все покупки при сумме трат на них от 10 000 руб./мес. Пользователям премиальных пакетов дают надбавку еще в 1%. Проценты на остаток при сумме трат по карте от 10 000 рублей в месяц — это 11% годовых в первые два месяца после оформления и 7,5% после. При покупках от 10 000 рублей в месяц — бесплатное обслуживание.
• Фора-Банк, «Все включено». Клиент сам выбирает вариант начисления кешбэка, например, 1% — на все, 4% — на топливо. Проценты 4,5% годовых начисляют при сумме остатка от 500 000 до 1 000 000 рублей. Обслуживание 99 рублей в месяц или 790 в год.
• Ак Барс, с коробкой «Ничего лишнего». Кешбэк 1% на все. Проценты начисляют при поддержании среднемесячного ежедневного остатка от 30 000 рублей. 10% на остаток 30 000–100 000 рублей и 2% на остаток выше. Обслуживание бесплатное при проведении хотя бы одной покупки в месяц.

На деле предложений с таким двойным бонусном не так много. В большинстве случаев банки маскируют под процентами на остаток возможность открытия накопительного счета.

Почему бесплатная карта — не всегда самая выгодная

Часто клиенты выбирают дебетовые карты с возможностью бесплатного обслуживания. Но нужно понимать, что если у пластика несколько выгод, вряд ли он будет бесплатным для держателя — иначе банк просто понесет убытки.

Поэтому, если вы хотите получить карту, по которой есть и кешбэк, и проценты на остаток, будьте готовы платить за ее обслуживание. В большинстве банков плата невысокая и часто отменяется при выполнении какого-то условия, например, если тратить на покупки более 10 000 рублей в месяц.

Даже если по выбранной вами карте есть плата за обслуживание, при активном пользовании она с лихвой окупится за счет дохода от процентов на остаток и бонусного кешбэка за покупки.

Как оформить карту с кешбэком и процентами

Возможность оформить дебетовую карту такого типа есть у всех совершеннолетних россиян. Вы можете выбрать любое предложение с этой страницы и оформить карточку онлайн.

1. Изучите предложения, тарифы, сопутствующие услуги, условия кешбэка и начисления процентов на остаток. Если подходящая карта найдена, нажмите напротив нее кнопку «Оформить».
2. Перейдите сайт банка, который откроется, откуда и подайте заявку на выдачу. Укажите ФИО и номер телефона.
3. Задайте вопросы менеджеру, который позвонит вам для согласования заявки.
4. Посетите офис и заберите карту. Если банк организовывает доставку на дом, пластик привезет курьер.

После получения дебетовую карту нужно активировать по инструкции банка. Далее держатель может сразу начинать пользоваться пластиком, вносить на счет деньги, совершать любые покупки и переводы. Бонусы в виде процентов на остаток и кешбэка начисляют каждый день. Их переводят на счет карты двумя суммами по итогу расчетного месяца.