Что такое транш денег

Ирина Калимулина Эксперт по финансовым услугам

Об авторе

Высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению "Банковское дело". С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю "Финансы и кредит". Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Микрозаймс по банковской деятельности и финансовой стабильности. rusanova@microzaims.ru Открыть профиль

Определение понятия «транш»

Под траншем понимается часть крупной суммы денежных средств, которая перечисляется от одного субъекта договора к другому. Это может быть часть крупного кредита, банковского займа, любого вида задолженности перед поставщиком. К примеру:

• Юридическое лицо обращается в банк за получением крупной суммы кредита.
• Банк рассматривает заявку, выносит положительное решение, и заключает с компанией договор.
• По условиям соглашения сумма кредита перечисляется не одним платежом, а частями в течение определенного периода.

Каждая полученная заемщиком часть кредита представляет собой транш. При этом совершенно не обязательно, чтобы это были равные части. Главное, чтобы их было более двух. На практике первый транш может быть в несколько раз большим, чем последующий.

Также термин «транш» применяется в другой сфере. Им принято называть частичный выпуск ценных бумаг или облигационных займов. Но суть остается прежней: транш — часть определенных материальных активов. Наиболее распространенным видом является денежный транш.

Основные признаки денежного транша

Подобная схема расчетов должна соответствовать определенным требованиям. Как правило, в ее использовании заинтересованы обе стороны договора. Следовательно:

• Условия перечисления всегда подробно закрепляются в договоре — когда и какая часть будет перечислена контрагенту.
• Сумма транша не всегда бывает одинаковой — сумма каждого транша по договору прописывается отдельным пунктом.
• Общая сумма всегда разбивается на части — единоразовое перечисление всей суммы по договору нельзя называть траншем.

Законодательно подобные взаимоотношения между контрагентами никак не регулируются. Все основные положения в рамках сотрудничества закрепляются в договоре. Если говорить о кредитном транше, то здесь речь чаще всего идет о кредитовании на крупные суммы юридических лиц.

Что такое кредитный транш

Достаточно развитая схема, по которой кредитная организация выдает кредит или ссуду не сразу, а частями. Такая форма взаимодействия применяется в основном при обслуживании юридических лиц.

Каких-либо законодательных рекомендаций или ограничений на этот счет нет. Условия сотрудничества прописываются в кредитном договоре.

При этом часто используются следующие условия:

• По каждому траншу (части общей суммы кредита) может устанавливаться отдельная процентная ставка.
• Перерывы между двумя траншами могут быть достаточно длительными.
• Процентная ставка начинает действовать только после получения заемщиком очередной части от общей суммы кредита.

С физическими лицами такая форма в РФ практически не применяется. Это связано с тем, что при ее использовании речь идет о максимальных суммах, которыми в состоянии оперировать кредитная организация.

Погашение физическим лицом обязательств перед банком по графику тоже можно назвать одним из подвидов использования транша. Каждый внесенный по договору платеж вполне можно считать стандартным траншем в пользу кредитора.