Банки смогут блокировать транзакции на больший срок

На текущий момент механизм осуществления операций предусматривает их возобновление спустя двое суток, даже при условии, что подлинность транзакции клиентом так и не подтвердилась.

Именно это условие с минимальными сроками, выделенными для связи с отправителем, кредитные организации просят исключить из законодательных норм.

Какую альтернативу предлагают российские финучреждения?

Вместо действующих сейчас условий проведения операций кредитные организации рассматривают расширение полномочий, в рамках которых предлагают оставить за собой право наложить запрет на денежный перевод, если отправитель так и не вышел на связь.

Подобную инициативу поддержали крупнейшие участники финансового рынка, подготовив специальный сводный документ для ЦБ.

Нецелесообразность нормы, которая закреплена в законе «О национальной платежной системе», кредитные организации подкрепляют тем фактом, что клиент за два рабочих дня мог попросту не понять, что стал жертвой мошеннических действий.

Принимая во внимание предложения отечественных кредитных организаций, Центральный Банк порекомендовал Ассоциации ФинТех разработать и предоставить дополнительную аргументацию по текущей ситуации.

Совместная инициатива банков и предложения АФТ будут рассмотрены ЦБ при обсуждении сокращения избыточных норм.

Ранее российскими банками уже поднимался вопрос относительно внесения корректировок в действующий закон. В минувшем году на площадке Ассоциации банков «Россия» обсуждалась тема увеличения срока блокировки сомнительных транзакций.

Однако из-за пандемии коронавируса решение вопроса слишком затянулось, а число сомнительных операций стремительно возросло.

Как работают нормы закона сейчас?

Начиная с сентября 2018 года кредитные организации осуществляют свою деятельность по единому принципу – сомнительные переводы от физических лиц замораживаются на два дня, если подтверждения операции от клиента получено не было.

Это время отводится для отправителя перевода на то, чтобы он предоставил согласие банку. Но в соответствии с действующим законом даже по истечении положенного времени, не получив ответа от клиента, банк обязан разморозить платеж, и перевести деньги получателю. Вне зависимости от того, что у финучреждения имеются основания полагать, что платеж совершается без ведома клиента.

Также в действующем сейчас законе отсутствует уточнение о том, каким образом кредитной организации необходимо получить подтверждение от клиента. Как правило, с последним связываются в телефонном режиме, но и здесь мошенниками уже было придумано довольно много хитрых уловок.

Взгляд на ситуацию изнутри

Представители крупнейших кредитных организаций, таких как, МКБ, ВТБ, Почта Банка, ПСБ и Райффайзен полностью поддерживают инициативы о внесении изменений.

Обусловлено это высокой степенью риска, что действия совершаются злоумышленниками даже спустя отведенные два дня.

Несмотря на то, что клиенты довольно часто связываются с банком в течение суток, пресекая мошеннические действия, количество подобных операций все же растет.

Не жизнеспособной также оказалась норма о возобновлении операции спустя два дня, поскольку мошенники без труда смогут выдавать себя за клиента, предварительно завладев или разузнав необходимые для прохождения проверки данные.

Также встречаются случаи, когда преступники сами связывались с банком, пытаясь снять введенные ограничения на перевод средств.

Представитель Промсвязьбанка придерживается мнения о необходимости исключения из ФЗ норм относительно разблокировки операции до подтверждения их отправителем. Также требуется четко прописать сам процесс общения с клиентом при выявлении операции с признаками мошеннических действий.

Среди признаков сомнительных операций сегодня дополнительно выделяют:

• транзакции не характерные для обычного поведения клиента (учитывается геолокация отправителя, время, тип используемого устройства, а также сумма и частота платежей);
• наличие информации о получателе в базе Центрального Банка, связанной с попытками перевода средств без согласия отправителя;
• совершение операции с устройства, которое занесено в базу сомнительных операций.

Как показывает практика, порядка 95% случаев, когда кредитной организацией были инициированы запреты по операциям, ограничения были вполне обоснованы. Но также не исключаются случаи, когда с отправителем не было возможности связаться из-за того, что его телефон был в роуминге, просто не было доступа к сотовой связи и т.д.

Среди встречающихся сейчас случаев стоит отметить схемы, когда на крупных клиентов могут совершаться спланированные атаки. Где злоумышленники намеренно блокируют связь с владельцем счета, включают переадресацию, совершают другие противоправные действия.

В связи с пиком активности мошеннической деятельности, клиенты российских банков в большинстве случаев уже могут самостоятельно распознать их действия.

Кроме того, звонки из банков вызывают большую долю опасения из-за различных схем обмана граждан в период пандемии. Нередко реальные звонки от сотрудников намеренно оставляют без ответа.

В свете текущей ситуации нововведения и инициативы отечественных банков должны по максимуму обезопасить клиентов от краж денежных средств со счетов.

Комментарии: 0

Отменить ответ

Я принимаю условия обработки персональных данных, указанных в Политике конфиденциальности
Хочу получать уведомления об ответах

Δ