Что такое АСВ
Агентство по страхованию вкладов — это государственная корпорация, созданная для защиты интересов банковских вкладчиков — физических лиц, ИП, малого бизнеса и НКО социально направленности. Есть предпосылки, к распространению системы страхования на средний и крупный бизнес. Такие инициативы давно поступали, но механизм еще не до конца проработан и не утвержден.
На конец 2021 года более двух третей малых предприятий из госреестра находилось под защитой АСВ. Значит, не только у частных лиц, но и у бизнеса повышается доверие к российской банковской системе.
Агентство страхования вкладов начало работу в 2004 году. Тогда страховались только деньги частных лиц на сумму до 100 000 рублей. С декабря 2017 года размер страховой выплаты увеличен до 1,4 млн рублей. Такой лимит сохранен и в 2022 году, хотя некоторые критики давно выступают за то, чтобы поднять лимит.
В органах управления Агентства страхования вкладов есть представители Банка России и Правительства РФ.
Основная цель АСВ — страховать суммы на счетах и вкладах в российских банках независимо от того, в какой валюте они открыты — рубли, доллары, евро или в любой другой.
Каждый вкладчик или представитель малого бизнеса с помощью АСВ может вернуть 1,4 млн рублей, а в отдельных ситуациях и до 10 млн. Все суммы и условия для получения повышенной компенсации указаны в Федеральном законе № 177.
При взаимодействии с банками АСВ для вкладчиков выступает страховщиком, а обслуживающий банк — страхователем. По сути, Агентство — это государственный гарант между банком и вкладчиком, который поддерживает доверие к российской банковской системе и защищает интересы вкладчиков.
Благодаря действиям АВС в РФ увеличился объем капиталов, которые физлица, ИП и малый бизнес готовы хранить в банках. Объем средств частных лиц, находящихся в банках, с 2013 по 2021 год вырос в 2,5 раза.
Основные функции и реквизиты АСВ
Агентство по страхованию вкладов выполняет функции:
- конкурсного управляющего для финансовых организаций, которые проходят процедуру банкротства;
- санатора или руководителя финансового оздоровления для банков, НПФ и страховых компаний;
- организатора торгов по продаже имущества ликвидируемых банков, страховых компаний или НПФ;
- хранителя пенсионных накоплений граждан, которые застрахованы системой обязательного пенсионного страхования;
- контролера по перечислению участниками взносов в Фонд обязательного страхования вкладов;
- участника проведения мер по предупреждению банкротства системно значимых банков РФ.
Реквизиты Агентства по страхованию вкладов:
| БИК | 044525000 |
| ИНН | 7708514824 |
| КПП | 775001001 |
| Расчетный счет | 40503810245250000051 |
Офис АСВ находится в Москве по адресу, ул. Высоцкого, 4. Почтовый индекс: 109240. Официальный сайт — www.asv.org.ru. Горячая линия — 8 800 200-08-05. Звонок по России бесплатный. Подать письменное обращение можно на электронную почту: info@asv.org.ru. Обратиться в Агентство по страхованию вкладов также можно через соцсети и мессенджеры — Вконтакте, Одноклассники и Телеграм.
Как АСВ страхует деньги вкладчиков
Чтобы деньги на вкладе или банковском счете физлица, ИП или малого бизнеса были застрахованы, банк должен быть участником системы страхования вкладов. Никаких других условий нет. Вкладчику или владельцу счета не надо платить страховые взносы банку, АСВ или заключать дополнительные соглашения.
Важный нюанс — в одном банке застрахованы только суммы до 1,4 млн рублей. Если денег больше, АСВ гарантированно вернет только эту сумму. Остальные накопления можно потерять. Это следует учесть при оформлении вклада или при хранении на счетах сумм сверх установленного лимита. Подробнее о том, как обойти ограничения системы страхования.
Учитывайте и суммы процентов. Если все накопления на счетах, банковских картах и вкладах вписываются в 1,4 млн рублей, их удастся вернуть.
Капитал АСВ для выплаты компенсаций формируется из трех источников:
- дифференцированные взносы банков. Эти взносы никак не влияют на размер вклада или проценты по нему. Банки платят суммы из собственных средств, но в зависимости от суммы размещенных вкладов и остатков на счетах;
- имущественный взнос Банка России;
- проценты от инвестиционной деятельности фонда. При этом направления вложений строго регламентированы и контролируются Банком России.
Если АСВ не хватает денег для выплаты компенсаций, оно обращается к Центробанку и получает кредит. Агентство со временем возвращает эти кредиты. По словам руководителя АСВ госкорпорация планирует полностью рассчитаться с долгами до конца 2023 года. Дальше агентство планирует работать только на самообеспечении. Вероятно план будет реализован, так как зачистка банковского сектора практически завершена, а отзывов лицензий и мораториев В 2021-2022 году стало значительно меньше, чем 5-7 лет назад.
Что признают страховым случаем
Страховой случай для вкладчиков наступает если:
- у банка отозвали лицензию;
- Банк России ввел мораторий.
Такие ситуации случаются, когда банк разорен или у него возникли серьезные финансовые трудности.
И в первом, и во втором случае возвратом средств клиентам и вкладчикам займется АСВ. Деньги вернут в офисе агентства, через банки-агенты или по почте. Подробнее о том, как получить компенсацию, и как устроена система страхования вкладов.
За годы работы АСВ система страхования видоизменялась. Появились особые условия для тех, кто открывает счета эскроу для сделок с недвижимостью или для участия в долевом строительстве. На таких счетах защищены накопления до 10 млн рублей. Но если денег на счете будет больше или счетов открыто несколько, через АСВ гарантированно вернут только 10 млн рублей. На остальные суммы можно претендовать в судебном порядке после реализации активов обанкротившегося банка.
Кроме того, на повышенную выплату также могут рассчитывать клиенты в особых жизненных обстоятельствах. Если, например, поступили деньги в наследство, от продажи имущества, по договору гранта или некоторым другим условиям. Однако претендовать на компенсацию до 10 млн рублей удастся, только если сумма поступила на счет в течение трех месяцев до отзыва у банка лицензии или введения моратория. А также должны быть подтверждающие документы.
Какие банки участвуют в ССВ
На 12 мая 2022 года к АСВ подключено 642 участника. Общее число участников с учетом НПФ и страховых компаний достигает 1015.
По российскому законодательству банки не имеют право привлекать деньги населения без специальной лицензии Центробанка. Поэтому, если лицензия есть, значит деньги на счетах клиентов и вкладчиков защищены на сумму до 1,4 млн рублей.
На июнь 2022 году АСВ ведет процедуру оздоровления в 13 финансовых учреждениях. Начиная с 2008 года, Агентство завершило санацию в 56 российских банках.
Трем российским банкам запрещено привлекать вклады от населения. Это «Азия-Инвест Банк» (АО), РНКО «ПРОМСВЯЗЬИНВЕСТ» (ООО) и АО РОСЭКСИМБАНК.
Лицензия на привлечение вкладов от физических лиц выдана 302 российским банкам. Еще 337 банков находится в процессе ликвидации. С 2004 по 2022 год Агентство проводило 739 ликвидационных процессов. 404 процедуры уже завершены к июню 2022 года.
График исполнения обязательств перед кредиторами по данным АСВ в период с 2004 по 2021 год
Процент удовлетворения требований кредиторов на сайте АСВ с 2004 по 2021 год
На официальном сайте АСВ к каждому банку дано краткое описание, что на данный момент происходит с компанией. Если отозвана лицензия или введена процедура оздоровления — это написано ниже под наименованием. Таким способом можно легко проверить, стоит ли сейчас оформлять вклад в выбранном банке, и будут ли застрахованы деньги на счетах.
Отображение информации о банке-участнике на сайте АСВ
За годы работы госкорпорация АСВ отработала 547 страховых случаев по данным на 2 июня 2022 года. На сайте Агентства эти данные можно упорядочить по алфавиту или по дате наступления страхового случая. Статистика возмещений:
- общая сумма обязательств по страховым случаям — 2,06 трлн рублей.
- общее число вкладчиков, которые уже получили право на выплату — 9,9 млн человек.
- завершена выплата по размещенным вкладам в 219 банках.
- продолжается выплата в 325 банках.
- действует временная амнистия в одном банке.
Информация о ходе возмещения выплат по всем российским банкам, в которых наступил страховой случай, опубликована по ссылке.
Комментарии: 3
Вы лучше напишите сколько вкладчикам банков отказала в выплатах АСВ .Люди открывают вклад вносят деньги ,а АСВ отказывает в ваплате с формулировкой была произведена техническая запись,забалансовые вкладчики дурить общей за столько лет хорошо научились.
Застрахованы ли в банке , входящем в ССВ , накопительные счета?
Уважаемый Андрей, да, банковские счета физлиц застрахованы в государственной системе страхования вкладов.