Кредит зарплатным клиентам Альфа-Банка

Клавдия Трескова Главный редактор Микрозаймс.ру

Об авторе

Эксперт в области финансовой грамотности и инвестиций. Образование высшее экономическое. Опыт работы в банке – более 15 лет. Регулярно повышает квалификацию и проходит курсы по финансам и инвестициям, что подтверждено сертификатами Банка России, Ассоциации Развития Финансовой Грамотности, Нетологии и других образовательных платформ. Сотрудничает со Сравни.ру, Тинькофф Инвестиции, ГПБ Инвестиции и другими финансовыми изданиями. treskova@microzaims.ru Открыть профиль

Преимущества потребительского кредитования для зарплатных клиентов

Для клиентов, которые получают зарплату на счета, открытые в Альфа-Банке предусмотрены такие условия при потребительском кредитовании:

Кредит наличными

3.4 Отзывы: 46

Макс. сумма	15 000 000₽
ПСК	14.800% - 55.990%
Срок кредита	12-120 мес.
Мин. сумма	50 000 ₽
Возраст	21-70 лет
Решение	2 мин.

Оформить

1. Максимальная сумма до 5 000 000 рублей.
2. Минимальный размер займа от 50 000 рублей.
3. Комиссия за выдачу и обслуживание кредита не взимается.
4. Срок кредитования от 1 года до 5 лет.
5. Рассмотрение и одобрение заявки в течение одного банковского дня.
6. За погашение займа досрочно не взимается комиссия. Оповестить о закрытии и полном погашении кредита допускается по телефону или это можно сделать самостоятельно в мобильном приложении и личном кабинете.
7. Процентная ставка варьируется от 9,9 % до 21,99 %. Она устанавливается в индивидуальном порядке в зависимости от кредитной истории заемщика, его кредитного рейтинга и оценки дополнительных рисков.
8. Нет необходимости в поиске дополнительного обеспечения займа.
9. Добровольное страхование по желанию клиента.

Основные преимущества для зарплатных клиентов:

• решение по заявке зарплатного клиента может занимать всего несколько минут;
• более низкий процент переплаты за пользование заемными средствами, чем для других клиентов банка, в среднем на 2%;
• при оформлении не надо предоставлять справку, подтверждающую доходы, если подается заявка на стандартные программы и официальной зарплаты достаточно для погашения;
• выдача наличных по зарплатной карте Альфа-Банка в банкоматах бесплатная, она может быть только ограничена лимитами, установленными по карте или для банкомата;



• доступ к дополнительным бонусным программам при пользовании зарплатной картой, начисление кэшбеков, обналичивание средств в широкой сети банкоматов банков-партнеров;
• техподдержка в мобильном банке или по горячей линии без выходных в круглосуточном режиме.

Потребительские кредиты в Альфа-банке для зарплатных клиентов нецелевые, поэтому куда и на что будут направлены деньги никто не будет контролировать.

Процедура оформления

Чтобы подать заявку на кредит наличными в Альфа-Банке зарплатному клиенту потребуется:

• сформировать онлайн заявку или оформить заявление лично в офисе банка;
• предоставить паспорт и дополнительный удостоверяющий документ, они потребуются при личном обращении для прохождения процедуры идентификации личности;
• дождаться одобрения заявки;
• ознакомиться с кредитным договором, подписать два экземпляра, один вариант взять себе, второй оставить в офисе;
• дождаться зачисления средств на счет;
• снять деньги в банкомате или у кассира, можно оставить их на счете и переводить по безналичному расчету;
• погашать заем по графику, который составлен в индивидуальном порядке для клиента.

На этапе рассмотрения заявки клиент передают банку разрешение на запрос своих персональных сведений, которые хранятся в Бюро кредитных историй. Информация необходима сотрудникам банка для принятия положительного решения и установления индивидуальной процентной ставки. Клиенты с хорошей кредитной историей могут претендовать на минимальный процент за пользование заемными средствами. Если у специалиста Альфа-Банка появятся дополнительные вопросы, то с физлицом свяжутся по телефону и зададут их.

Важно, что при стаже на последнем месте работы меньше 3 месяцев понадобится предъявить справку 2-НДФЛ. Также банк вправе запросить дополнительные документы до одобрения заявки на кредит.

Документы

При оформлении займа зарплатные клиенты предоставляют только два документа для идентификации личности. Один обязательный — внутренний паспорт гражданина РФ. Второй на выбор:

• загранпаспорт;
• водительские права;
• ИНН или СНИЛС;
• полис обязательного медстрахования.

Прийти в офис банка надо с оригиналами документов, сотрудник банка внесет данные в свою базу данных или сделает скан-версии.

Требования к клиенту при потребительском кредитовании

Основные требования к зарплатному заемщику, который подает заявление на потребительский кредит:

• минимальный возраст в день подачи заявки – 21 год;
• гражданство РФ;
• обязательно наличие мобильного и домашнего телефона;
• минимальный трудовой стаж на текущем месте от 1 месяца;
• постоянный доход выше 10 тысяч рублей;
• место жительства, работы и постоянной регистрации должно находиться рядом с населенным пунктом, где расположено представительство Альфа-Банка;
• предъявление оригиналов паспорта и дополнительного документа.

При оформлении карты клиенту подключают мобильный банк и личный кабинет для дистанционного доступа к банковским операциям и счетам. О том, как это работает написано здесь.

Рефинансирование

Для клиентов, которые получают зарплату на счета открытые в Альфа-Банке предусмотрены льготные условия и при оформлении рефинансирования. Процентная ставка и все остальные требования полностью совпадают с программой по потребительскому кредитованию. А максимальный срок достигает 7 лет. При этом можно объединить до 5 займов оформленных в разных кредитных учреждениях.

Программа удобна тем, что вместо 5 дат для погашения в нескольких банках у клиента будет один день и один банк. Такой подход упростит соблюдение финансовой дисциплины и убережет клиента от просрочек по внесению денег по долговым обязательствам. Для зарплатных клиентов рефинансирование позволяет снизить процентную ставку, уменьшить общую сумму переплат и размер ежемесячного платежа.

Оформить рефинансирование от Альфа-Банка можно за 15 минут на сайте Микрозаймса или подойти в любой отделение и подать заявку лично.

Рефинансирование кредитов

3.5 Отзывы: 25

Макс. сумма	7 500 000₽
ПСК	17.000% - 34.995%
Срок кредита	24-84 мес.
Мин. сумма	50 000 ₽
Возраст	21-70 лет
Решение	От 2 мин.

Оформить

Ипотека для зарплатников

Для зарплатных клиентов в Альфа-Банк предусмотрены более привлекательные условия и при ипотеке. В первую очередь они касаются установления процента и первоначального взноса. Условия для данного типа кредитования такие:

• минимальная сумма от 600 тыс. рублей;
• максимальная сумма 50 миллионов рублей;
• максимальный срок погашения 30 лет;
• минимальный срок выдачи средств на 3 года;
• первый взнос от 15 % от стоимости готового жилья или 10 %, если процесс строительства еще не завершен;
• обязательное страхование приобретаемой недвижимости;
• добровольное страхование жизни, здоровья и права собственности заемщика;
• ставка, начиная от 9,39 %.

Минимальный процент доступен при комплексном страховании и внесении первоначального взноса в размере 50 % от стоимости жилья.

При этом в банке работает несколько программ ипотечного кредитования:

1. При покупке апартаментов или жилплощади в новостройке от 9,39 %.
2. На частный дом при первом взносе от 40 % — от 11,5 %.
3. На квартиру или отдельную комнату, которая признана отдельным объектом, который может выступать объектом купли-продажи, и при первой выплате от 25 % ставка от 10,49 %.

Для зарплатников Альфа-Банка может быть предоставлена скидка в размере 0,3 % от базовой ставки по программе, которая составляет 9,69 %. При этом можно пользоваться государственными проектами помощи молодым семьям и средствами из материнского капитала. Каждая ситуация и пакет документов рассматриваются в индивидуальном порядке. Специалисты кредитного отдела дают советы, какую из программ выбрать и как по максимуму сэкономить и уменьшить переплату.

Как еще уменьшить процент

Дополнительно снизить процент по ипотеке можно, если:

Скидки не суммируются, выгоднее выбрать максимальную.

Подавать заявку можно в своем кабинете или мобильном приложении. Срок рассмотрения 1-3 дня. Личное посещение офиса потребуется только при окончательном подписании договора.

Требования к заемщику по ипотеке

Альфа-Банк один из немногих банков, который предлагает одинаковые условия при кредитовании как для клиентов-россиян, так и для граждан Украины и Республики Беларусь. Дополнительные требования к заемщику:

• минимальный возраст на дату подачи заявки — 21 год;
• на день внесения последнего платежа клиенту должно быть максимум 70 лет;
• общий стаж от 1 года;
• период работы на последнем месте не меньше 4-х месяцев;
• допускается любая регистрация клиента по месту жительства;
• число созаемщиков по ипотеке до 3-х человек.

Требования к жилью

По ипотечному кредитованию разрешено брать ссуду на покупку жилья, которое:

• подключено к коммуникациям;
• соответствует техническим нормам эксплуатации;
• не относится к ветхому или аварийному жилфонду;
• построено на каменном, кирпичном или железобетонном фундаменте;
• не находится в реестре зданий под снос или капремонта с отселением.

Способы погашения

Традиционный способ погашения кредитов — обращение в отделение банка и внесение платежа наличными. Но Альфа-Банк предлагает своим клиентам более удобные варианты без посещения офиса:

1. В приложении Альфа-Мобайл с любых других счетов.
2. Через личный кабинет Альфа-Клик.
3. Оформить распоряжение в своей бухгалтерии по месту работы. Можно подать заявку на постоянный перевод средств в счет погашение займа на весь период кредитования или работы в данной организации.
4. При помощи собственных банкоматов Альфа-банка или терминалов банков-партнеров.

На тех же условиях, что и в Альфа-Банке можно погашать ссуду в с помощью терминалов самообслуживания и банкоматов Газпромбанка, МКБ, Открытие, Промсвязьбанка, Россельхозбанка, Росбанка и Уральского банка реконструкции и развития.

Дополнительно при погашении ипотеки можно воспользоваться материнским капиталом. Допускается его использовать в любой момент за период действия договора, а не только при внесении первоначального взноса. Для направления средств из сертификата в счет погашения ссуды понадобится обратиться в ПФР по месту жительства и предоставить туда перечень необходимых документов. Пенсионный Фонд самостоятельно осуществит перевод по указанным реквизитам, если будут выполнены все предусмотренные законодательством условия.

Личный зарплатный проект

Клиенты, которые не получают зарплату на счет в Альфа-банке могут самостоятельно исправить ситуацию. Вне зависимости от того, с каким банком у работодателя заключено соглашение на выдачу зарплат, любое физическое лицо, вправе выбирать банк, куда будут направляться его заработанные средства. Такая возможность предусмотрена законодательством в Трудовом кодексе в статье 136.

Чтобы получать льготы по всем кредитным программам в Альфа-Банке наравне с другими зарплатными клиентами физическому лицу достаточно:

1. Заказать выпуск карты Альфа-банка.
2. Написать заявление о переводе зарплаты на счет в Альфа-Банк и предоставить его в бухгалтерию по своему месту работы.
3. Предоставить в банк ИНН работодателя.

Alfa Only

4.2 Отзывы: 10

Стоимость от	0₽
Кэшбек	До 100%
% на остаток	Нет
Снятие без %	Есть
Овердрафт	Нет
Доставка	Курьером

Оформить

Заявление можно скачать на сайте Альфа-Банка и заполнить в любой момент. После предоставления в бухгалтерию, вам обязаны переводить средства на указанный банковский счет. Индивидуальный зарплатный проект дает вам такое же право претендовать на послабления и льготы при кредитовании, как и для корпоративных зарплатных клиентов.